Банковское дело - Мнения экспертов

20.03.2022

Центральный банк РФ как финансовый мегарегулятор: проблемы, задачи, пути решения. А. И. ЗАИТОВА, Финансовый университет при Правительстве РФ

В статье рассматривается деятельность Центрального банка России в роли мегарегулятора финансового рынка. Анализируются цели и задачи, стоящие перед Банком России в ходе реализации функций надзора и контроля финансового рынка. Выявлены основные проблемы, с которыми сталкивается Центральный банк РФ в процес- се регулирования финансового сектора, а также предло- жены возможные пути решения этих проблем. В настоящее время Банк России выполняет множество функций и задач, включая контроль и регулирование деятельности субъектов рынка финансов. Различные сектора фина

15.02.2022

Перспективы использования циф- ровых валют центральных банков в международных платежах. О. М. АКИМОВ, кандидат экономических наук, доцент, Государственный университет управления

Потенциальная эмиссия цифровых валют центральных банков находится под пристальным вниманием международных организаций, финансовых регулято- ров и экспертного сообщества. В 2021 г. три центробанка уже запустили валюты для розничных потребителей, а 25 активно тестировали пилотные проекты. Между тем фокус внимания сторон, заинтересованных в использовании цифро- вых денег, сместился от платежей внутри отдельной страны к возможности использования цифровых денег центробанков для международных платежных трансакций. В статье анализируются два возможных подхода к использованию цифровых валют &n

15.02.2022

Банковские продукты и услуги для физических лиц в финансовом маркетплейсе ПАО Московская Биржа. О. М. МАРКОВА, кандидат экономических наук, доцент, Финансовый университет при Правительстве РФ

В современных условиях под воздействием инновационных техноло- гий происходит активная модификация традиционного банкинга на основе трансформации стратегических, бизнес- и операционных моде- лей банков, методов, способов, каналов предоставления банковских продуктов и услуг, в том числе посредством маркетплейса. В данной статье рассматриваются сущность, участники и основные направления реализации маркетплейса банковских продуктов и услуг. Подробно анализируются преимущества и недостатки использования маркет- плейса как системы дистанционной дистрибуции финансовых продуктов и услуг. С

02.02.2022

Что станет следующим шагом в развитии банков? Разбор с позиции развития бизнес-систем в ТРИЗ. А. БЛАГИХ, председатель IBTA RUS blagih.ru

В статье проведен анализ бизнес-системы «Банк» с позиции линий развития в бизнес-ТРИЗ (Теория решения изобретательских задач). Разобрано текущее состояние банков на S-кривой развития, описаны риски, сделан анализ линии развития функциональности бизнес-систем. Описан прогноз по дальнейшему развитию бизнес-системы «Банк». Б изнес-ТРИЗ – это технология, применяемая в крупнейших компаниях мира, которая позволяет системно и быстро решать нестандартные, инновационные проблемы бизнеса. Чтобы эффективно применять бизнес ТРИЗ, необходимо использовать

02.02.2022

Экосистемы: преимущества платформенных моделей, особенности построения и сопутствующие киберриски. П. В. РЕВЕНКОВ, доктор экономических наук, профессор департамента информационной безопасности Финансового университета при Правительстве РФ А. А. БЕРДЮГИН, младший научный сотрудник департамента информационной безопасности Финансового университета при Правительстве РФ А. Г. ЧЕБАРЬ, аспирант департамента информационной безопасности Финансового университета при Правительстве РФ

Цифровая экосистема – это совокупность продуктов одной группы компаний или компании и партнеров, предоставляющая набор финансовых и нефинансовых сервисов, которая использует цифровые платформы для извлечения коммерческой выгоды и повышения уровня инновационности бизнеса. В статье приведены модели построения экосистем в нашей стране и основные источники рисков для экосистем. Дана характеристика кибератак на экосистемы и цифровой профиль клиента. Платформенные модели и экосистемы не только приносят инновации в экономику, но и обеспечивают новое качество жизни потре

24.01.2022

Трансформация банковского сектора в условиях цифровизации экономики России. И. В. МАКАРОВА, кандидат экономических наук, доцент, доцент департамента экономической теории Финансового университета при Правительстве РФ А. Ю. ПАВЛИКА, магистрант Финансового университета при Правительстве РФ

В статье исследуется специфика трансформации банковской деятель- ности в условиях цифровизации экономики; показаны основные направления развития финансовых технологий в банковском секторе, предполагающие дальнейшую трансформацию традиционных банков- ских услуг и иных сфер посредством цифровизации. В современном мире финансовая система в целом и банковский сектор в частности развиваются в соответствии с требованиями цифровой экономики. В связи с цифровой трансформацией совершенствуются бизнес-модели и концепции развития банковского сектора. Деятельность банков выходит дале

21.12.2021

Шокирующие предсказания Saxo Bank на 2022 год

Сегодня Saxo Bank публикует свои 10 шокирующих предсказаний на 2022 год. В основном они касаются серии маловероятных и недооцениваемых событий, из-за которых, однако, финансовые рынки может накрыть весьма мощной ударной волной. 1. Планы прекращения использования ископаемого топлива придется отложить. 2. Facebook проиграет из-за ухода молодежи с платформы. 3. Промежуточные выборы в США грозят конституционным кризисом. 4. Инфляция в США превысит 15%, появится спираль «зарплата – цены». 5. Объявление о создании Суперфонда ЕС для решения п

20.12.2021

Цифровая экономика и финансы – наше прекрасное будущее или очередная утопия. А. Ю. ЧЕРНОВ, кандидат экономических наук, доцент департамента общественных финансов Финансового университета при Правительстве РФ

Статья посвящена анализу развития цифровой экономики. Называются позитивные и негативные последствия цифровизации, существующие и потенциальные риски для экономики. Даются рекомендации по внедрению цифровых технологий. После каждого научно-технического прорыва (открытия Америки, создания тепловых двигателей, освоения электрической энергии, изобретения искусственных полимеров, полета Гагарина, рождения биотехнологии и генной инженерии, появления первых ЭВМ и роботов) человечество ожидало быстрого решения существующих экономических проблем и достижения экономическ

26.11.2021

Значимость vs эффективность: дилемма оценки роли современных банков. О. У. АВИС, кандидат экономических наук, доцент департамента банковского дела и финансовых рынков Финансового университета при Правительстве РФ, научный сотрудник Научно-исследовательского центра денежно-кредитных отношений Финансового университета при Правительстве РФ

Оценка роли современных банков сосредоточена на анали-зе деятельности системно значимых кредитных институ-тов, что существенно снижает качество используемого аналитического инструментария. Поэтому возникает необ-ходимость применения других подходов, в первую очередь оценки эффективности деятельности банков на основе комплексного анализа, учитывающего их значимость с точки зрения субъектов экономики, населения и государ-ства. В статье приводятся предложения по пересмотру существующих взглядов на значимость и эффективность кредитных организаций. Современные кредитные институты, подвергаясь се

26.11.2021

К вопросу об оспаривании в судебном порядке решений ЦБ РФ об отзыве лицензий у банков. А. В. МОЛОХОВ, председатель Московской коллегии адвокатов «Последний дозор», член Общественного совета ЦОП «Бизнес против коррупции» при Уполномоченном при Президенте РФ по защите прав предпринимателе

В этом номере мы начинаем разговор о практике и теории оспаривания решений Банка России об отзыве банковских лицензий. Совсем недавно появился очень хороший повод обратить внимание на эту проблему. Арбитражный суд города Москвы внезапно признал незаконными приказы ЦБ РФ об отзыве лицензии и введении временной администрации от 19 марта 2021 г. в отношении краснодарского банка Южной многоотраслевой корпорации (ЮМК, 222-е место по активам). Претензии ЦБ РФ к банку возникли из-за неоднократных нарушений требований антиотмывочного законодательства. Регулятор сооб

20.10.2021

Концептуальные подходы российской и шведской моделей цифро- вой валюты центрального банка. Ю. В. КУВАЕВА, Е. А. СЕДУНОВА, Уральский государственный экономический университет

В рамках исследования изучены подходы разных стран к проектированию и использованию цифровой валюты центрального банка, а также представлен сравнительный анализ двух моделей выпуска и обращения этого инструмента: российского и шведского подходов. нформационные технологии кардинально меняют все сферы деятельности, особенно это касается банковской отрасли. Автоматизация расчетов, усовершенствованные финансовые процессы – все это существенным образом отражается на денежной системе. Одним из таких нововведений считают идею разработки странами собственной цифр

20.09.2021

Кроссекторальная экспансия страховых организаций: возможности и риски. О. М. СКАПЕНКЕР, кандидат экономических наук

В статье рассматривается активно развивающееся направление деятельности страховых организаций –инвестиционное (накопительное) страхование, которое по своей экономической сути все больше походит на предоставление посреднических услуг на фондовом рынке. Анализ проводился как с позиций возможностей, появляющихся у потребителя, так и рисков, возникающих на финансовом рынке в связи с корректировкой ранее устоявшегося распределения ролей. ормирование отечественного финансового рынка в современном его виде началось с образованием Российской Федерации. Это касае

20.09.2021

Сравнительный анализ подходов к проектированию и использованию цифровой валюты центрального банка: европейский и российский опыт. Ю. В. КУВАЕВА, М. В. ЧУДИНОВСКИХ, Е. А. СЕДУНОВА, Уральский государственный экономический университет

Статья посвящена изучению перспектив внедрения цифровых валют центральных банков в экономическую систему разных стран. В качестве цели настоящего исследования определено изучение европейского и российского подходов к проектированию и использованию цифровой валюты. На первом этапе рассмотрены основные характеристики цифрового евро и описан подход к проектированию и использованию цифровой валюты, рекомендованный Европейским центральным банком. На втором этапе изучены основные характеристики цифрового рубля и проанализирован подход Банка России к проектированию и использованию цифр

27.08.2021

Актуальные проблемы регулирования экономического неравенства и пути их решения. М. Л. ДОРОФЕЕВ, кандидат экономических наук, доцент департамента общественных финансов Финансового университета при Правительстве РФ

В статье проводится анализ факторов, оказывающих влияние на динамику экономического неравенства. В результате проведенного исследования выявлены семь групп ключевых проблем: методологические проблемы анализа неравенства; долговые проблемы мировой эко- номики; проблема избегания налогов; проблемы глоба- лизации; ослабление профсоюзов и рост доли самозаня- тых; демографический кризис и глобальное старение населения; цикличность развития экономического нера- венства. В заключительной части работы сформулирова- ны направления преодоления описанных проблем, тре- бующие значительных скоор

27.08.2021

Секьюритизация проектов государственно-частного партнерства как перспективный инструмент финансирования инфраструктуры в России. Е. М. ПЕТРИКОВА, доктор экономических наук, профессор кафедры «Финансы и цены» Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова» И. С. ТРАШКИН, главный кредитный эксперт по кредитным продуктам структурного и проектного финансирования дирекции КИБ АО «Райффайзенбанк»

В статье представлено исследование потенциала осуществления сде- лок секьюритизации проектов ГЧП в России. В ходе исследования были выявлены и проанализированы тенденции российского рынка ГЧП, позволяющие рассматривать данный сегмент инвестиционного рынка как источник сделок для проведения секьюритизации прав требования по кредитам и займам частных партнеров. В статье раз- работан подход, позволяющий комплексно оценить ресурсный потен- циал и экономический эффект реализации таких сделок. По итогам исследования сформированы возможные для проведения сделок секьюритизации пулы проектов Г

21.07.2021

Рынок евродолларов как основной элемент денежного механизма глобальной экономики.В. К. БУРЛАЧКОВ, доктор экономических наук, профессор, главный научный сотрудник Института экономики Российской академии наук

Денежный механизм глобальной экономики – это совокупность процессов в сфере международных экономических отношений, обе спечивающих создание, обращение и накопление мировых денег, сбалансированность спроса на них и предложения как основы формирования процентных ставок и валютных курсов. Если экономические системы являются совокупностью элементов и отражают статическое состояние хозяйственных связей, то экономические механизмы характеризуют динамические свойства этих связей. Процессный подход позволяет выявить развитие эволюционных изменений в мировой экономи

21.07.2021

Развитие сервисов платежной системы Банка России и их роль в повышении доступности розничных платежных услуг. С. В. КРИВОРУЧКО, доктор экономических наук, профессор департамента банковского дела и финансовых рынков Финансового университета при правительстве РФ Ю. И. КОЛЕСОВА, соискатель департамента банковского дела и финансовых рынков Финансового университета при Правительстве РФ

Национальная платежная система играет важную роль в развитии финансового рынка, поэтому вопрос построения эффективной национальной платежной системы является центральным для большинства крупнейших экономик мира на протяжении последних десяти лет. В период распространения COVID-19 начиная с марта 2020 г. финансовые регуляторы по всему миру разрабатывают и принимают меры, направленные на борьбу с экономическими последствиями пандемии в различных сферах. Банк России также уделяет особое внимание развитию национальной платежной инфраструктуры в целях обеспе

30.06.2021

Банк России в 2020 году: экосистемы и новые технологии.

С. А. АНДРЮШИН, доктор экономических наук, профессор, главный научный сотрудник Института экономики РАН А. П. СВИРИДОВ, младший научный сотрудник Института экономики РАН В статье анализируется годовой отчет Банка России за 2020 г., определяются условия и критерии формирования на российском рынке национальных экосистем глобального уровня, обосновывается утверждение о становлении Банка России как экосистемы экосистем. Годовой отчет Банка России за 2020 год (далее – Отчет) [1] четко показал основные тренды, на которые ЦБ РФ будет делать упор в своей деятел

21.06.2021

Цифровая валюта центральных банков: опыт реализации. Я. В. ДОЛГОВ, аспирант Тверского государственного университета

Статья посвящена различным аспектам создания и внедрения цифровых валют центральными банками. Анализируются различные модели использования цифровых валют, выделены две основные модели. С момента создания первой криптовалюты отношение центральных банков мира к такому явлению, как цифровые деньги, за несколько лет прошло путь от неприятия до проработки проектов национальной цифровой валюты (central bank digital currency, CBDC). Есть основания полагать, что государственные регуляторы главное внимание будут уделять проблеме регулирования криптовалют и недопущению

17.05.2021

Спрос на ипотеку исчерпан? Ставка на сервисы e-commerce

Спустя почти год после старта в стране льготной ипотеки спрос заемщиков на нее остается на максимальном уровне – в полтора раза превышает показатели до пандемии. Эксперты рынка отмечают, что цены девелоперов пошли в рост. А в связи с перспективой дальнейшего повышения ключевой ставки ЦБ РФ есть предпосылки и к развороту рынка. Коммерческий директор финансового сервиса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак уверен: партнерство банков с цифровыми витринами – один из способов сохранить клиентский спрос и сделать бесшовным путь к сде