Журнал «Банковское дело», № 4, 2018

A− A= A+ 01.04.2018

СОДЕРЖАНИЕ № 4, 2018

ИНФОРМБАНК

События, новости, информация 4, 17, 26, 37, 41, 44, 50, 60, 78, 84
XX Всероссийская банковская конференция «Банковская система России – 2018: практические вопросы текущего надзора и регулирования 2
Ученый совет 93
Анонс мероприятий (май – июнь 2018) 95

Дословно

О руководстве и управлении 96

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

Э. В. Абдуллина. Экспресс-методика расчета стоимости содержания бизнес-процесса 6

В статье представлен пошаговый алгоритм сбора данных и проведения расчета стоимости содержания бизнес-процесса. Применение данной методики позволяет не только определить стоимость содержания бизнес-процесса, но и оценить, насколько текущая стоимость превышает стоимость «идеальной модели». Это в свою очередь позволяет установить, насколько эффективно функционирует бизнес-процесс.

Abstract. This article provides a step by step algorithm for data collection and calculation of the cost of maintaining the business process. The application of this technique allows not only to determine the cost of the business process, but also to assess how much the current cost exceeds the cost of the "ideal model". Which in turn allows you to set how effectively functioning business process.

Keywords. Business process, business product, the cost of maintaining the business process, the effectiveness of the process, the ideal model, the efficiency of resource use, the process approach.

Ключевые слова. Бизнес-процесс, бизнес-продукт, стоимость содержания бизнес-процесса, результативность процесса, идеальная модель, эффективность использования ресурсов, процессный подход.

А. С. Минин. Будущее банков в цифровой экономике 10

XXI век ознаменовался тотальной цифровизацией продуктов и услуг. Банкинг оказался в центре изменений и в ближайшие 20 лет кардинально преобразится. Вопрос о том, останутся ли в будущем банки – уже решен и не в пользу банков, а в пользу глобальной цифровой и локальных экспоненциальных экономик, направленных на формирование эффективного рынка капитала.

Abstract. The 21st century was marked by the total digitization of products and services. Banking was in the epicenter of changes and in the next 20 years will radically change. The question of whether the banks will be in the future is already resolved, and not in favor of banks, but in favor of global digital and local exponential economies aimed at forming an efficient capital market.

Keywords. Artificial intelligence, digital economy, exponential economy, Innovations, Innovation management, banking future.

Ключевые слова. Искусственный интеллект, цифровая экономика, экспоненциальная экономика, инновации, инновационный менеджмент, будущее банкинга.

Финансовая политика

И. И. Родионов, А. Л. Смирнов. Финансирование роста в условиях цифровой экономики 13

В условиях развития цифровой экономики, изменения факторов создания стоимости и появления новых бизнес-моделей объективно меняются среда и механизмы финансирования роста. В статье делается попытка очертить контуры таких механизмов, выявить общемировые тренды и обозначить пути развития, призванные повысить конкурентоспособность России в современном мире.

Abstract. In terms of digital economy expansion, evolution of value creating factors and new business models arising both the environment and growth financing mechanism are changing. Article attempts to sketch the frames of said mechanisms, to reveal the worldwide trends and to designate the development directions aimed at Russia’s better competitiveness in the contemporary world.

Keywords.Digital economy, new business models, global marketing, growth financing mechanism.

Ключевые слова. Цифровая экономика, новые модели бизнеса, глобальный маркетинг, механизмы финансирования роста.

Н. В. Сухарева. Правовое регулирование криптоофшоров: перспективы и реальность 18

Статья посвящена анализу перспектив создания экспериментальных территорий с налоговыми льготами в двух российских регионах: на островах Октябрьский и Русский – с учетом опыта правового регулирования криптоофшоров в других странах.

Abstract. The article is dedicated to the analysis of the prospects for the creation of experimental territories with tax benefits in two Russian regions: the Octyabrsky Island and the Russky Island, based on experience of legal regulation of crypto-offshors in other countries.

Keywords. Сryptocurrency, crypto-business, bitcoin, crypto- offshore, mining, blockchain, digital economy, Zug, Crypto Valley, High Tech Park, Russky Island, Oktyabrsky

Ключевые слова. Криптовалюта, криптобизнес, биткоин, криптоофшор, майнинг, блокчейн, цифровая экономика, Цуг, криптодолина, Парк высоких технологий, остров Русский, остров Октябрьский.

Регулирование и надзор

А. Поярков. Перспективы регулирования рынка криптовалют в России 24

Статья посвящена вопросам развития регулирования в сфере криптоэкономики.

Abstract. The article is devoted to the development of regulation in the sphere of cryptoeconomics.

Keywords. Cryptoeconomics, regulation, the state, blockchain technology, crypto-currencies.

Ключевые слова. Криптоэкономика, регулирование, государство, блокчейн-технологии, криптовалюты.

Организация и управление

Н. И. Валенцева. Система урегулирования проблемных ссуд 27

Статья представляет собой систематизацию теоретических и методических основ урегулирования портфеля проблемных ссуд коммерческих банков. Последовательно раскрыты дискуссионность трактовок сущности проблемных кредитов и содержание отдельных элементов системы их урегулирования: субъекты и объекты урегулирования проблемной задолженности, модели и процесс урегулирования. Особое внимание уделено способам урегулирования, используемым в мировой и российской банковской практике.

Abstract. The article is a systematization of theoretical and methodical bases of regulation of problem loans portfolio of commercial banks. The discussion of the interpretation of the essence of problem loans and the content of certain elements of the system of their settlement: the subjects and objects of settlement of problem debt, the model and the process of settlement. Particular attention is paid to the methods of settlement practiced in the world and the Russian of banking practice.

Keywords. Bad loans, the system of settlement of problematic loans, the Bank problem loans.

Ключевые слова. Проблемный кредит, система урегулирования проблемных кредитов, банк проблемных кредитов.

Д. Мигель. Беспринципная реструктуризация 38

В статье анализируется возможность применения принципов INSOL при реструктуризации задолженности в России.

Abstract. The article analyzes the possibility of applying INSOL principles when restructuring debt in Russia.

Keywords. Principles of INSOL, debt restructuring, creditors, borrower, moratorium, additional financing.

Ключевые слова. Принципы INSOL,реструктуризация задолженности, кредиторы, заемщик, мораторий, дополнительное финансирование.

А. В. Галкин. Биткоиноматы: проблемы и решения, лучшие зарубежные бизнес-кейсы 42

В статье говорится о банкоматах, работающих с криптовалютой, и о том, почему, несмотря на спрос, этот сегмент рынка делает лишь только первые шаги. Рассмотрены основные проблемы при производстве биткоиноматов, при этом особое внимание обращено на ошибки, допущенные в уже существующих проектах.

Вопросы теории

С. С. Лазарян, Е. В. Майоров. Вклад лауреата Нобелевской премии по экономике 2017 г. в экономическую теорию и практику 45

В статье рассматривается вклад Ричарда Талера в развитие поведенческой экономики и финансов.

Abstract. In this article we describe Richard Thaler’s studies and his contribution to Behavioral Finance field.

Keywords. Financial Economics, Behavioral Economics, Behavioral Finance, Investor Behavior, Richard Thaler.

Ключевые слова. Финансовая экономика, поведенческая экономика, поведенческие финансы, поведение инвесторов, Ричард Талер.

ПРАКТИКА

Организация и управление

Н. Н. Чупрынникова. Банк «Кубань Кредит». Рост поддержки реальной экономики 52

В 2018 г. банк «Кубань Кредит» отмечает юбилей – 25 лет со дня основания кредитной организации. Основополагающим принципом деятельности банка «Кубань Кредит» является поддержка реального сектора экономики.

А. И. Гусев. Подразделения отечественного private banking: коммерческие кредитные организации против госбанков..................................................... 55

В статье анализируются проблемы, связанные с притоком средств состоятельных российских клиентов обратно в страну и с возможностями подразделений private banking коммерческих кредитных организаций эффективно конкурировать за эти средства с госбанками.

Abstract. The article analyzes the problems associated with the inflow of funds of wealthy russian clients, enterprises owners of Russian, back to the country, and the capabilities of commercial banks private banking units to compete effectively for them with state-owned banks.

Keywords. Bank, private banking, VIP-clients, securing inheritance rights.

Ключевые слова. Банк, private banking, VIP-клиенты, обеспечение прав наследования.

А. А. Тарасов. Трансакционные материалы на рынке синдицированного кредитования 63

В статье рассмотрены основные трансакционные материалы рынка синдицированного кредитования. Описываются документы, необходимые на каждом этапе сделки, включая подготовительный этап (запрос банкам с предложением организовать кредит), процесс синдикации (график реализации сделки, список участников, план синдикации), подготовку юридической документации (список документов, техническое задание для юридического консультанта, график подготовки документов), закрытие сделки (административная форма, отчет о синдикации).

Abstract. This article presents an overview of the key transactional documents of the syndicated loans market. There is an on-depth review of the materials required at each stage of the transaction, including preparation (request for proposal, pitch), syndication (transaction timeline, working party list, syndication plan), drafting the documentation (list of documents, request for legal counsels, documentation schedule), closing (administration form, syndication report).

Keywords. Syndicated loans, syndication process, investors, transaction documents, deal management.

Ключевые слова. Синдицированное кредитование, процесс синдикации, работа с инвесторами, транзакционные документы, управление сделкой.

Е. А. Савосина. Процессное управление «с бирюзовым оттенком» (оптимиация процесса управления бизнес-архитектурой банка в целях реализации гибких методологий) 68

В статье описан практический подход к построению иерархии процессов банка в целях реализации гибких методологий управления Agile, Scrum, Kanban, Lean, а также подход к созданию структуры внутренних документов банка, способной поддержать гибкую перестройку бизнес-системы.

Abstract. The article describes a practical approach to building a hierarchy of bank processes in order to implement flexible management methodologies for Agile, Scrum, Kanban, Lean and to create a structure of internal documents of the bank that can support a flexible restructuring of the business system.

Keywords. Process hierarchy, flexible methodologies, internal documents, process modeling, team work, Agile, Scrum, Lean, reinventing organizations.

Ключевые слова. Иерархия процессов, гибкие методологии, внутренние документы, моделирование процесса, командная работа, Agile, Scrum, Lean, «бирюзовые» организации.

Г. В. Гребеник. Революция изнутри: глобальная оптимизации процессов банка. 73

В универсальном банке среднего размера более 200 различных бизнес-процессов, которые пересекаются, дополняют друг друга, дублируются. Менять процессы можно и нужно, но кардинальное изменение операционной эффективности и прозрачности бизнеса требует и серьезных изменений в организации. А изменения в организации – это прежде всего изменение людей, нелегкая и очень смелая задача. Данная проблема анализируется в статье.

Банковские технологии

В. Н. Карачаров. Диверсификация СУБД для банковских приложений: основные тренды 79

В статье анализируется сегодняшняя ситуация с системами управления базами данных (СУБД) в различных российских организациях, включая банки. Что делать, если банк попал в санкционный список? Как снизить зависимость от западных производителей СУБД? Какие существуют альтернативы СУБД Oracleна российском рынке? Ответы на эти вопросы даны в статье.

Abstract. The article is about today’s RDBMS trends at most Russian companies, including banking sector. A bank is placed in a sanction list: what is the outcome? How to decrease dependency from western RDBMS? What are the alternatives to Oracle?

Keywords. Sanctions, software manufacturer, free software, open source, alternative software.

Ключевые слова: Санкции, производители программного обеспечения, свободное программное обеспечение, программное обеспечение с открытым исходным кодом, альтернативные производители ПО.

На адвокатской кухне