СОДЕРЖАНИЕ № 4, 2023

ИНФОРМБАНК

• События, новости, информация 5, 8, 75, 78, 87
• Мы формируем сейчас совершенно новую структуру экономики. Интервью с вице-президентом РСПП А. В. Мурычевым 2
• Точки роста в сфере автолизинга. Лилия Маркова об итогах 2022-го и планах на 2023 год 6
• Ученый совет 84

Дословно

• О весне 86

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

• Е. В. Корнилова. Статус квалифицированного инвестора: международный и российский опыт 10

В статье проводится анализ трансформации понятия «квалифицированный инвестор» в России и сравнение подходов к классификации инвесторов в развитых и развивающихся странах. Рассматриваются вопросы, связанные с развитием понятия «квалифицированный инвестор».

Abstract. The article analyzes the transformation of the concept of a qualified investor in Russia and compares approaches to the classification of investors in developed and developing countries. Issues related to the development of the concept of "qualified investor" are considered.

Keywords. Qualified investor, legislation, international experience, accredited investor.

Ключевые слова. Квалифицированный инвестор, законодательство, международный опыт, аккредитованный инвестор.

Кредит

• В. Г. Ермилов. Каждому просящему – дай социальный кредит 16

В стране остается нерешенной проблема доступности банковского кредита многим субъектам национальной экономики: физическим лицам, малому бизнесу, индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица, самозанятым и даже крупным предприятиям для пополнения оборотных средств. Основные препоны на пути получения банковского кредита создают два его элемента: необходимость обеспечения и платность кредита. Практика показывает, что не все просители банковского кредита способны предоставить банку залог и не все в состоянии платить банку за пользование полученным кредитом. Это и порождает проблему, которую в разных странах решают исходя из местных условий. В Бангладеш, к примеру, хорошо себя зарекомендовала практика создания социального банка, который предоставляет клиентам социальные банковские кредиты. Аналогичную практику создания кредитных союзов при поддержке государства можно применить в России.

Abstract. In the country, the problem of the availability of bank credit to many subjects of the national economy remains unresolved: individuals, small businesses, individual entrepreneurs without a legal entity, the self-employed, and even large enterprises to replenish working capital. The main elements that put obstacles in the way of obtaining a bank loan are its two elements: security and payment of the loan. Practice shows that not all applicants for a bank loan are able

to provide collateral to the bank and not all are able to pay the bank for the use of the loan received. This creates a problem that is solved in different countries based on local conditions. In Bangladesh, for example, the practice of creating a social bank that provides social bank loans to its clients has been well established. A similar practice of creating credit unions under the government support can be applied in Russia.

Keywords. Social bank loan, loan security, social bank loan payment, credit union, credit cooperative.

Ключевые слова. Социальный банковский кредит, обеспечение кредита, платность социального банковского кредита, кредитный союз, кредитный кооператив.

Денежное обращение

• С. М. Афанасьева, Р. И. Бузыкаева. Исследование взаимосвязи монетизации экономики и уровня инфляции 20

Статья посвящена выявлению взаимосвязи между показателями инфляции и монетизации экономики. В результате исследования представлена классификация стран мира по уровню монетизации, отличающаяся учетом факторов финансового развития стран и темпов экономического роста. Исследование российского опыта показало, что инфляция в России носит немонетарный характер и дальнейшее наращение денежной массы не окажет негативное влияние на ценовую стабильность.

Abstract. The article is devoted to identifying the relationship between inflation and monetization of the economy. As a result of the study, a classification of the countries of the world according to the level of monetization is presented, which differs in taking into account the factors of financial development of countries and economic growth rates. A study of Russian experience has shown that inflation in Russia is non-monetary in nature and further growth in the money supply will not have a negative impact on price stability.

Keywords. Monetization coefficient, inflation, monetary aggregates, non-monetary factors.

Ключевые слова. Монетизация, инфляция, денежная масса, немонетарные факторы.

Финансовая политика

• И. Н. Рыкова. Влияние санкций на механизм валютных расчетов по импортным операциям в реальном секторе экономики(на примере агропромышленного комплекса) 26

В статье рассматривается механизм расчетов в валюте по импортным сделкам на примере агропромышленного комплекса с учетом влияния санкций, основные акценты сделаны на выявлении структурных изменений в расчетах по продовольственным товарам. При оценке импорта продукции агропромышленного комплекса зачастую теме валютных расчетов не уделяется достаточного внимания в научных публикациях, хотя этот показатель представляется важным для оценки его влияния на экономическую эффективность торговых поставок. Группировка продовольственных товаров определена на основе таможенной номенклатуры (01–24) с целью выявления влияния валютных расчетов на конкретные группы. Результаты исследования показывают увеличение доли расчетов в рублях и валютах дружественных стран и уменьшение доли расчетов в долларах и евро.

Abstract. The article discusses the mechanism of settlements in foreign currency for import transactions on the example of the agro-industrial complex, taking into account the impact of sanctions, the main emphasis is on identifying structural changes in settlements for food products. When evaluating imports of agricultural products, the topic of foreign exchange settlements is often not given sufficient attention in scientific publications, which is important for assessing the impact on the economic efficiency of trade deliveries. The grouping of food products is determined on the basis of the customs nomenclature (01–24) in order to identify the impact of foreign exchange settlements on specific groups. The calculation results show an increase in the share of settlements in rubles and currencies of friendly countries, and a decrease in the share of settlements in dollars and euros.

Keywords. Import operations, foreign exchange settlements, agro-industrial sector, sanctions, food products.

Ключевые слова. Импортные операции, валютные расчеты, агропромышленный сектор, санкции, продовольственные товары.

• А. М. Курьянов. Информирование о рисках легализации преступных доходов и финансировании терроризма: международные стандарты и практические подходы 36

В статье рассматриваются вопросы исполнения субъектами первичного финансового мониторинга одной из наиболее важных обязанностей по информированию подразделения финансовой разведки (уполномоченного в сфере ПОД/ФТ органа) о подозрительных операциях, а также требования международных стандартов, руководящих документов, законодательства и ключевые аспекты правоприменительной практики. В статье содержится обзор и анализ режимов информирования о подозрительных операциях в зарубежных странах, российская практика и подходы к формированию обратной связи в сфере ПОД/ФТ.

Abstract. The article deals with the performance by primary financial monitoring entities of one of the most important duties of informing the financial intelligence unit (authorized body in the field of AML / CFT) about suspicious transactions, including the requirements of international standards, guidelines, legal requirements and key aspects of law enforcement practice. The article contains an overview and analysis of reporting regimes on suspicious transactions in foreign countries, Russian practice and approaches to the formation of feedback in the field of AML/CFT.

Keywords. AML/CFT, AML/CFT internal controls, financial monitoring, risk, suspicious transaction reporting, suspicious activity reporting, financial intelligence unit, customer due diligence, feedback to reporting entities.

Ключевые слова. ПОД/ФТ, внутренний контроль в целях ПОД/ФТ, финансовый мониторинг, риск, сообщение о подозрительной операции, сообщение о подозрительной деятельности, подразделение финансовой разведки, надлежащая проверка клиента, обратная связь с подотчетными субъектами.

• К. Ю. Багратуни, А. З. Намитулина, В. А. Мальцева. Особенности функционирования Фонда национального благосостояния в современных экономических условиях 43

В статье анализируется деятельность Фонда национального благосостояния на национальном рынке. Определены направления и перспективы развития суверенных фондов в условиях дефицита кредитно-финансовых ресурсов.

Abstract. The article analyzes the activities of the National Welfare Fund in the national market. The directions of prospects for the development of sovereign funds in the conditions of a shortage of credit and financial resources are determined.

Keywords. Sovereign funds, National Welfare Fund, credit and financial resources, deficit of credit and financial resources.

Ключевые слова. Суверенные фонды, Фонд национального благосостояния, кредитно-финансовые ресурсы, дефицит кредитно-финансовых ресурсов.

ПРАКТИКА

Банковские технологии

• Ю. А. Власова, Ж. И. Герзелиева. Блокчейн-технологии в банковском бизнесе: направления развития 48

Статья посвящена оценке использования кредитными организациями активно развивающихся в настоящее время блокчейн-технологий. Даются прогнозы перспектив развития блокчейн-технологий в банковском бизнесе в Российской Федерации.

Abstract. The article is devoted to the assessment of the use of blockchain technologies by credit institutions that are currently actively developing. Forecasts are given for the prospects for the development of blockchain technologies in the banking business in the Russian Federation.

Keywords. Blockchain, banks, banking business, digital technologies.

Ключевые слова. Блокчейн, банки, банковский бизнес, цифровые технологии.

Организация и управление

• Р. А. Исаев. Построение и развитие ИТ-архитектуры организации 56

Статья посвящена построению и развитию ИТ-архитектуры организации.

Abstract. The article is devoted to the construction and development of the organization's IT architecture.

Keywords. IT architecture, IT strategy, IT system, IT platform, architectural models of IT systems.

Ключевые слова. ИТ-архитектура, ИТ-стратегия, ИТ-система, ИТ-платформа, архитектурные модели ИТ-систем. ​

• Ю. С. Ефремова. Взаимосвязь внутреннего контроля и психологии в кредитных организациях  62

Предмет исследования в статье – наличие взаимосвязи между психологией и внутренним контролем в кредитных организациях. В статье рассмотрены области внутреннего контроля, в которых имеет место влияние психологии, перечислены и проанализированы психологические качества, необходимые сотрудникам подразделения  внутреннего контроля для качественного выполнения своих профессиональных функций, а также указаны способы повышения эффективности работы удаленных команд по внутреннему контролю. Результаты проведенного исследования могут быть использованы в практической деятельности организаций для повышения эффективности проведения внутреннего контроля, а также в научной и педагогической деятельности по направлениям «Финансы, денежное обращение и кредит», «Внутренний контроль и аудит», «Управление рисками».

Abstract. The subject of research in the article is the relationship between psychology and internal control in credit institutions. The article discusses the areas of internal control in which the influence of psychology takes place, lists and analyzes the psychological qualities necessary for employees of the internal control unit to perform their professional functions in a quality manner, and also indicates ways to improve the efficiency of remote internal control teams. The results of the study can be used in the practical activities of organizations to improve the efficiency of internal control, as well as in scientific and pedagogical activities in the disciplines in the areas of "Finance, monetary circulation and credit", "Internal control and audit", "Risk management".

Keywords. Psychology; internal control; emotional intellect; professional standard; psychology of Personality.

Ключевые слова. Психология; внутренний контроль; эмоциональный интеллект; профессиональный стандарт; психология личности.

• И. В. Вержбицкий. Алгоритм создания системы управления рисками деятельности банковских групп на рынке финансовой аренды 66

В статье исследуются элементы системы управления рисками деятельности банковских групп на рынке финансовой аренды, связи между ними, структура системы управления рисками. Предлагается алгоритм построения системы управления рисками деятельности банковских групп на рынке финансовой аренды.

Abstract. The article examines the elements of the risk management system for the activities of banking groups in the financial lease market, the links between them, the structure of the risk management system. An algorithm is proposed for constructing a risk management system for the activities of banking groups in the financial lease market.

Keywords. Banking groups, banks, risks, financial lease (leasing), lending, leasing companies, regulation.

Ключевые слова. Банковские группы, банки, риски, финансовая аренда (лизинг), кредитование, лизинговые компании, регулирование.

• Е. Королев. Пошаговый алгоритм открытия компании в Дубае 73

На адвокатской кухне

• А. В. Молохов. О действующей в банковской сфере РФ системе противодействия легализации преступных доходов 76

Этой статьей автор продолжает  цикл материалов, посвященных актуальным проблемам правоприменительной банковской практики в связи с последними изменениями, внесенными в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ).

Вопрос – ответ

• На каком основании банк может отказать в списании денежных средств, если в течение семи дней проверка исполнительного документа не завершена (недостаточно документов и не поступили в банк необходимые документы)? 79