VII Банковская юридическая конференция "Новые вызовы и возможности: регуляторные и правовые тенденции в банковской деятельности", прошедшая 25-26 ноября 2021 года в онлайн-формате, собрала более 300 участников. На мероприятии выступили представители Банка России, Госдумы, Совета Федерации, федеральных министерств и ведомств, институтов развития, руководители юридических департаментов банков, юридических центров и компаний, ученые-правоведы.

С приветственным словом к участникам конференции обратились президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков и заместитель Председателя Совета Федерации Николай Журавлев.

Президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский отметил, что нормотворческая деятельность привлекает к себе особое общественное внимание в условиях происходящей сегодня серьезной перестройки банковских технологий, изменения конфигурации финансовых рынков, появления новых субъектов, процессов и способов заключения сделок. "От качества работы юристов во многом зависит то, в каком обществе мы будем жить в ближайшем будущем", - сказал он.

Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета Ассоциации банков России Анатолий Аксаков поблагодарил профессиональное банковское и юридическое сообщество за плодотворное взаимодействие с комитетом и отметил высокую квалификацию и большой вклад юристов Ассоциации банков России в совместную работу по совершенствованию нормативной и законодательной базы.

По словам заместителя Председателя Совета Федерации Николая Журавлева, по финансовому направлению в законотворчестве наметилось хорошее взаимодействие между ветвями власти, при этом ключевую роль в широком и открытом обсуждении законопроектов играет Ассоциация банков России. Благодаря этому удалось совершить за последние два-три года серьезный рывок и в части отстаивания финансового суверенитета страны, и в плане защиты граждан от недобросовестных финансовых услуг, и по другим направлениям.

На сессии "Стратегические направления регулирования в банковской сфере", которую модерировал директор юридического департамента Банка России Алексей Гузнов, обсуждались модели изменения регулирования новых технологий, предложения регулятора в сфере защиты прав потребителя, инициативы правительства, заложенные в стратегию развития финансового рынка до 2030 года, юридические аспекты концепции регулирования иммобилизованных активов.

Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута рассказал как регулятор видит текущие тенденции в сфере защиты прав потребителей. Статс-секретарь-заместитель директора Росфинмониторинга Герман Негляд обозначил взгляд ведомства на направления регулирования новых технологий. Директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков рассказал об инициативах в проекте стратегии развития финансовых рынков до 2030 года, которые затрагивают банковское регулирование.

В рамках первой сессии выступили Директор департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов, первый заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников, председатель комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов, старший управляющий директор - главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.

Вторая сессия конференции была посвящена независимым гарантиям и документарным аккредитивам, ее модератором выступил вице-президент Ассоциация банков России Анатолий Козлачков.

Вице-президент, начальник управления "Документарный бизнес" департамента регионального корпоративного бизнеса Банка ВТБ Виктория Гузеватая в своем выступлении затронула тему цифровизации и экосистемы сервисов современного банка, рассказала о тенденциях рынка банковских гарантий в контексте усиления конкуренции, изменений законодательства, цифровизации и автоматизации процессов. Она озвучила предложения, касающиеся цифровизации налоговых гарантий, рассказала об ожидаемых изменениях в законодательстве и инициативах Ассоциации банков России в этой сфере.

Заместитель начальника управления контрактной системы Федерального казначейства Дмитрий Васильев рассказал об изменениях, которые коснутся института независимых гарантий в рамках госзакупок. И.о. начальника управления контроля размещения государственного заказа и государственного оборонного заказа ФАС России Ольга Горбачева осветила тему банков как субъектов контроля в сфере госзакупок. Управляющий директор – старший банкир Сбербанка Татьяна Сатюкова поделилась опытом использования аккредитивов в госзакупках. Заместитель заведующего кафедрой банковского права МГЮА Ирина Михеева посвятила свое выступление применению непрямых гарантий в банковской деятельности.

Сессию "Юридические риски корпоративного кредитования: кредит как средство развития экономики" провел руководитель направления по законодательному регулированию Альфа-банка Олег Иванов. Он проинформировал, что Рабочая группа Ассоциации банков России и НФА завершает работу над комплексным предложением по перезагрузке рынка неипотечной секьюритизации.

Партнер банковской и финансовой практики Clifford Chance Владимир Барболин и партнер Herbert Smith Freehills Дмитрий Губарев поделились новеллами, которые позволяют использовать новые виды соглашений и договоров для осуществления кредитных процедур. На сессии также выступили первый заместитель генерального директора АНО "Агентство инвестиционного развития" Максим Волков, управляющий директор, начальник управления принудительного взыскания и банкротства департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Евгений Акимов, профессор НИУ ВШЭ, главный редактор журнала "Цивилистика" Андрей Егоров.

Сессию "Цифровые активы и цифровой рубль: правовая природа и перспективы внедрения" провела доцент кафедры предпринимательского права юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова Елизавета Лаутс.

Заведующая кафедрой банковского права МГЮА имени О.Е. Кутафина Людмила Ефимова рассказала о понятийном аппарате, сложившемся в отношении цифровых активов в российском и французском законодательстве. Председатель совета Исследовательского центра частного права им. С.С. Алексеева при Президенте РФ Лидия Михеева осветила перспективы законодательных изменений по вопросам, связанным с цифровыми активами и цифровым рублем. Партнер, глава российской Tech Group компании Clifford Chance Александр Аничкин сделал обзор текущей ситуации в области цифровых валют центральных банков.

Среди докладчиков сессии были также консультант Отдела разработки законодательных инициатив Управления регулирования платформенных и информационных сервисов Департамента инфраструктуры финансового рынка Банка России Алексей Саженов, член Наблюдательного совета Ассоциации операторов информационных систем и операторов обмена цифровых финансовых активов, старший преподаватель Департамента регулирования бизнеса факультета права НИУ ВШЭ, вице-президент Федеральной палаты адвокатов РФ Елена Авакян, независимый эксперт по международному праву, магистр Колумбийского университета (США) Элина Мангасарян.

Второй день конференции открыла сессия, посвященная темам "Банк и неплатежеспособный клиент: правовые проблемы взаимодействия" и "Юридические риски при кредитовании физических лиц". Модератором выступила профессор кафедры предпринимательского права юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова Светлана Карелина. Партнер юридической фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Клеточкин рассказал о профилактике банкротства, минимизации рисков оспаривания обеспечительных сделок, возврата задолженности.

Своими взглядами по проблематике сессии поделились докторант МГЮА Евгений Суворов, судья двадцать первого арбитражного апелляционного суда города Севастополя Андрей Тарасенко, директор проектов компании "ВТБ Долговой Центр" Елена Торбеева, заместитель председателя Арбитражного суда Калининградской области Илья Юшкарёв, преподаватель магистерской программы "Правовое регулирование несостоятельности (банкротства)" МГУ им. М.В. Ломоносова Борис Бруско, директор юридического Управления Сибирского банка Сбербанка Юлия Воронина, главный юрисконсульт Кемеровского отделения Сбербанка Елена Полякова, руководитель "Первой саморегулируемой организации арбитражных управляющих" Валерий Королев.

Сессию "Правовые аспекты обработки персональных данных граждан: лучшие практики, потребности рынка, направления совершенствования законодательства" провел заместитель начальника управления по работе с органами государственной власти и общественными организациями - вице-президент Банка ВТБ Дмитрий Ушаков.

Руководитель направления по законодательному регулированию Альфа-Банка Олег Иванов сделал обзор практики регулирования оборота персональных данных. Он выделил три основных подхода к работе с персональными данными, которые есть у банков. Это, прежде всего, формальный подход, который заключается в буквальном толковании закона о персональных данных. Его альтернативой является целевой подход, основанный на системном толковании всего массива законов и подзаконных актов. Третий путь - экосистемный подход, который становится магистральным.

Вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков отметил, что в регулировании оборота персональных данных наметились два вектора: с одной стороны, идет выстраивание системы защиты прав потребителей в этой сфере, а с другой - обеспечивается использование больших массивов данных, без которых современная цифровая экономика не может обойтись. По его мнению, необходимо объединить усилия для решения единой задачи: как погрузить персональные данные в оборот без ущерба личным правам граждан.

Заместитель директора Департамента управления данными Банка России Евгений Фролков  подтвердил готовность регулятора перенести на 1 июля 2022 года введение новых форматов передачи банками данных в бюро кредитных историй. Заместитель директора Юридического департамента Банка России Андрей Борисенко прокомментировал вопросы законодательного регулирования института банковскую тайны. На сессии выступили также начальник финтех-хаба Департамента финансовых технологий Банка России Григорий Гашников, директор по правовым вопросам и комплаенсу "Банки.ру" Мария Князева, начальник управления по защите прав субъектов персональных данных Роскомнадзора Юрий Контемиров.

Модератором сессии под названием "Дискуссия к 20-летию принятия Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ: опыт, новеллы, тенденции" выступил председатель "Национального совета финансового рынка" Андрей Емелин.

Директор Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Илья Ясинский сообщил, что платформа "Знай своего клиента" прошла этап функционального тестирования внутри Банка России. В середине декабря этого года предполагается начать этап ее пилотирования на реальных данных, который продлится до марта 2022 года.

В сессии приняли участие директор по комплаенсу Альфа-банка Ирина Кононенко, статс-секретарь-заместитель директора Росфинмониторинга Герман Негляд, руководитель департамента международного и публичного права юридического факультета Финансового университета при правительстве РФ Диана Алексеева.

Завершила конференцию сессия на тему "Международные санкции и банковская деятельность", которую провел ассистент кафедры международного права юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова Сергей Гландин. Он констатировал, что санкционное давление на РФ не ослабевает, и банки как юридические лица, находящиеся на передовой всех санкционных рисков, лучше других знают об этом явлении.

В обсуждении санкций приняли участие директор Департамента контроля за внешними ограничениями Минфина России Дмитрий Тимофеев, партнер юридической фирмы DLA Piper Рэмси Джурди, доцент кафедры предпринимательского права юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова Елизавета Лаутс. Руководитель направления санкций департамента финансового мониторинга Московского кредитного банка Александр Костян и начальник департамента контроля внешних ограничений Альфа-Банка Наталья Кабанова рассказил о практических аспектах соблюдения банками российских и международных ограничительных мер.

Организатор VII Банковской юридической конференции — Ассоциация банков России. Спонсоры конференции — Clifford Chance, Банк ВТБ (ПАО). Спонсор сессии — "Рустам Курмаев и партнеры". Официальный медиапартнер — ПРАЙМ. Медиапартнеры — "Банковское обозрение", "Банковское дело", BIS Journal, NBJ, издательская группа "Юрист", "ИнтерКримПресс", Frank RG, Банки.ру, GAAP.ru, Выберу.ру, ВсеЗаймыОнлайн.