Мнение эксперта финансовой онлайн-платформы Webbankir 

К началу года ставки по потребительским кредитам в крупнейших банках страны превысили 24%. Вверх проценты толкнула ключевая ставка, установленная Центральным банком на уровне 16% годовых для борьбы с инфляцией. Регулятор проводит и другие меры по охлаждению рынка, например, ограничивает для банков и МФО возможность кредитовать клиентов, чья долговая нагрузка превышает 50% дохода.

Сейчас не лучшее время, чтобы брать кредит, но и полностью отказываться от этого инструмента не стоит, считает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. Просто нужно внимательнее оценивать свои финансовые возможности.

При этом, по словам эксперта, принимая решение о выдаче кредита, многие банки придерживаются «правила сорока процентов». Оно заключается в том, что сумма выплат по процентам не должна превышать 40% от общего дохода клиента. «При текущих ставках человек, предположим, зарабатывающий 100 тыс. рублей в месяц, может с высокой долей вероятности рассчитывать, что ему одобрят на год кредит почти на 400 тыс. рублей. А вот если он уже тратит на обслуживание долгов по 20 тыс. рублей, то, скорее всего, следующий потребкредит будет на 190–200 тыс. рублей», – калькулирует эксперт.

Сумма кредита может оказаться больше, если человек является зарплатным клиентом банка, держит в нем депозит или брокерский счет. И напротив, меньше, если человек не в состоянии подтвердить свой доход.

В отличие от банков МФО оценивают клиентов лояльнее. Известны случаи, когда займы получают даже люди, чей показатель долговой нагрузки превышает 100%. Иными словами, человек тратит на обслуживание кредитов и займов больше, чем зарабатывает, по крайней мере официально. «Это происходит потому, что МФО ориентируются не столько на доход, который человек способен подтвердить, сколько на его кредитную историю – насколько исправно он расплачивался по прошлым долгам», – объясняет Пономарев.

А вот сумма при первом обращении в МФО будет, скорее всего, небольшой – в пределах 5 тыс. рублей. И только если заемщик хорошо зарекомендует себя, она может увеличиться до 15–30 тыс. рублей и даже более.

Финансовая онлайн-платформа Webbankir

Объем выдач займов на финансовой платформе с момента ее возникновения превысил 50 млрд рублей. В 2022 году более 400 тыс. россиян воспользовались услугами компании впервые. Количество уникальных клиентов превышает 1,2 млн человек по всей стране. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» компания занимает третье место в России по объему выдач в сегменте краткосрочных займов и второе место по темпам прироста выдач. Webbankir является победителем премий «Золотой Рубль», «Финансовая элита России», «Финансовая сфера», всероссийской интернет-премии «Прометей» и других престижных конкурсов.