Платежные системы Китая и России и перспективы их развития

C. П. САВИНСКИЙ, кандидат экономических наук, синолог, Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов Российской Федерации, старший научный сотрудник Центра международных финансов

Достигнутые КНР на протяжении 40 лет реформы успехи в социально-экономическом развитии страны (второе место в мире по объему ВВП после США, первое место в мире по объему экспорта, а также включение в октябре 2016 г. юаня в валютную корзину SDR1 Международного валютного фонда) позволили юаню выйти на второе место (после доллара США) по объему используемой валюты в трансграничных платежах континентального Китая и стать четвертой валютой в мире в международных расчетах, уступая лишь доллару, евро и фунту стерлингов. Выход юаня на позиции мировой платежной валюты настоятельно требовал создания собственной инфраструктуры для проведения платежей по всему миру, для дальнейшего укрепления позиций юаня в международных расчетах [1]. Поэтому в начале 2012 г. центральным банком КНР – Народным банком Китая (НБК) – было принято решение о создании собственной расчетной инфраструктуры, аналогичной SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), или SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes).
SWIFT была создана в 1973 г., и в настоящее время ее услугами пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру, около 10 тыс. банков обмениваются сообщениями через данную структуру. Система обеспечивает передачу порядка 1,8 млрд сообщений в год. Ежедневно через сеть SWIFT проходятпроходят платежные поручения суммарной стоимостью в эквиваленте 6 трлн долл. Штаб-квартира SWIFT находится в Брюсселе, но хотя компания по форме собственности является акционерной и подчиняется бельгийскому законодательству, для США не составляет большой проблемы вынудить руководство Евросоюза перекрыть доступ к SWIFT.
В начале ноября 2018 г. Минфин США (U. S. Department of the Treasury) заявил, что будет решительно использовать свои полномочия по мере необходимости с целью продолжать интенсивное экономическое давление на иранский режим, а также что SWIFT может подпасть под действие санкций США, если будет предоставлять услуги Ирану, то есть США могут применять при определенных условиях свои санкции против SWIFT за связи с Ираном [2, 3].
В сентябре 2014 г. Европарламент под давлением руководства США уже принимал резолюцию о блокировании SWIFT для российских банков, хотя данная резолюция не имела существенных последствий для банковской системы России. В январе 2015 г. министры иностранных дел ЕС в очередной раз рассматривали возможность отключения России от SWIFT. В настоящее время для России применяется вариант селективного отключения от системы, то есть блокируются операции отдельных кредитных организаций. На сегодня уже двум банковским структурам России перекрыт доступ к SWIFT. В сентябре 2017 г. уведомление о приостановке работы от международной компании «Finastra» – поставщика программного обеспечения для работы со SWIFT получили две банковские структуры России: Российский национальный коммерческий банк (РНБК)2, а также активно развивающий сотрудничество с Ираном и Сирией
«Темпбанк».
Россия в определенной степени уже подготовилась к негативным последствиям отключения от SWIFT. Внутри страны создана платежная система Банка России и системы расчетов крупнейших банков – организована независимая внутрироссийская система обмена данными в формате SWIFT, а именно «Система передачи финансовых сообщений Банка России» (СПФС), которая была запущена в 2012 г., и на октябрь 2018 г. к ней было подключено 413 банков, в том числе АКБ «Бэнк оф Чайна» или «Элос банк» (АО) [4]. Однако действие данной системы ограничено пределами Российской Федерации и к СПФС не могут подключиться зарубежные банковские структуры. Только в начале 2018 г. было принято решение о распространении СПФС на денежно-кредитные организации стран ЕАЭС, куда входят Россия, Белоруссия, Казахстан, Армения и Киргизия. В дальнейших планах развития СПФС – интеграция сервиса в странах БРИКС.
Параллельно создана национальная платежная система «Мир», которая призвана защитить физических лиц – российских граждан от блокировок или замораживаний личных средств.На самом деле определенные альтернативы SWIFT есть. Так, в 2012 г. от системы SWIFT отключили все банки Ирана, однако руководство страны быстро нашло альтернативный вариант и банки Ирана перешли на работу с платежной системой SUCRE (el Sistema Unitario de Compensacion Regional de pagos, Единой системой регионального клиринга платежей), созданной в 2010 г. в рамках латиноамериканской международной организации Alianza Bolivariana paralas Americas, (ALBA – исп.), в которую входят Куба, Эквадор, Боливия, Венесуэла и Никарагуа. В настоящее время не имеет доступа к SWIFT также Корейская
Народная Демократическая Республика (КНДР). Существуют другие сети для перевода коммерческих платежей, в том числе прямые межбанковские корреспондентские отношения, которые хотя доро-же и медленнее, но все же позволяют осуществлять платежи и могут обеспечить функционирование банковской системы России в случае отключения от системы SWIFT.
Россия имеет возможность проводить расчеты через каналы, не подконтрольные США. Например, российские банки могут воспользоваться формирующимися в рамках БРИКС альтернативными региональными платежными структурами, например, китайской «Трансграничной межбанковской платежной системой» (Cross-Border Interbank Payment System (CIPS), а физическим лицам доступна крупнейшая в мире китайская система Union Pay, которая по совокупной эмиссии платежных карт «UnionPay International» – 5 млрд штук – вышла на первое место в мире, обогнав Visa и MasterCard. Китайская «Трансграничная межбанковская платежная система» (Cross-Border Interbank Payment System (CIPS) в КНР в тестовом режиме была открыта 12 апреля 2012 г., а официальный запуск первого этапа состоялся через три года – в октябре 2015 г. [5]. На первом этапе работы основные усилия были сосредоточены на создании общей институциональной основы и базовых механизмов, которые соответствуют международным стандартам и практике, для поддержки таких платежных операций, как денежные переводы денежно-кредитных учреждений по торговым и инвестиционным операциям в основных
часовых поясах по всему миру с использованием национальной валюты КНР – юаней [6].

CIPS призвана продвигать за пределы страны национальную денежную единицу. Для облегчения обработки информации создатели CIPS использовали международный стандарт обмена сообщениями ISO 20022. Ранее платежи по трансграничным расчетам в юанях осуществлялись через клиринговые и корреспондентские банки. Примечательно, что запуск CIPS предварительно был согласован с руководством глобальной системы расчетов SWIFT, что в определенной степени предотвратило возможность возникновения каких-либо негативных последствий для КНР Функционирование CIPS обеспечивает находящаяся под контролем и управлением НБК Шанхайская компания с ограниченной ответственностью по трансграничным межбанковским платежным рачетам (China International Payment Service Co., Ltd. (Shanghai)), она же несет полную ответственность по всем аспектам деятельности системы.
В марте 2016 г. SWIFT подписала меморандум о сотрудничестве с Шанхайской компанией с ограниченной ответственностью по трансграничным межбанковским платежным расчетам [7], где оговорены намерения сторон сотрудничать при строительстве и функционировании китайской трансграничной платежной системы, включая использование сети SWIFT для финансовых сообщений в качестве безопасного, эффективного и надежного канала для быстрого подключения банковского сообщества пользователей SWIFT к CIPS.
Трансграничная межбанковская расчетная клиринговая компания стремится использовать опыт SWIFT в построении трансграничной платежной системы и применять накопленный опыт сети для предоставления эффективных и удобных трансграничных платежных услуг в юанях для мировой финансовой индустрии.
По данным на середину 2016 г., персонал этой шанхайской компании состоял всего из 27 человек, средний возраст которых не превышал 35 лет. Генеральным директором China International Payment Service Co., Ltd. (Shanghai) являлась госпожа Чжан Синь (Zhang Xin) [8].
НБК была разработана нормативно-правовая база функционирования CIPS. В августе 2015 г. НБК опубликовал «Временное положение об операциях платежной системы трансграничных расчетов в юанях», где определялись условия доступа участников в эту систему, требования по управлению счетами и по операционной деятельности, что закладывало основу для стабильной работы CIPS. Названное положение состоит из 7 глав и 44 статей.
Свою первую операцию CIPS официально провела 8 октября 2015 г. – сиднейское отделение Банка Китая осуществило перевод средств одной австралийской компании в сумме чуть более 37 млн юаней на территорию КНР.
CIPS – инфраструктура трансграничных расчетов в юанях для денежно-кредитных учреждений, расположенных как в КНР, так и за рубежом, которая позволяет в режиме реального времени проводить операции по переводу средств денежно-кредитных учреждений. Первая очередь CIPS позволяла вести единый учет платежей как внутри страны, так и трансграничных платежей в юанях. В мае 2018 г. в КНР была запущена вторая очередь CIPS, благодаря чему полностью охвачены финансовые рынки во всех часовых поясах мира. Кроме того, очень важно, что благодаря вводу второй очереди этой системы межбанковский денежный рынок Китая открыт и в ночное время, то есть была устранена «временна́я разница» между внутренними и внешними операциями. Клиенты CIPS подразделяются на непосредственных (прямых) и косвенных участников CIPS.

Прямые участники открывают счет в CIPS, получают операционный номер и являются непосредственными учреждениями, ведущими через CIPS расчетные операции по трансграничным платежам в юанях. Косвенные же участники не имеют права открывать счета в CIPS, однако имеют операционный номер и могут поручать прямым участникам осуществлять через CIPS расчетные операции по трансграничным платежам в юанях.
До ввода второй очереди CIPS на конец марта 2018 г. в этой системе работали 31 непосредственный и 695 косвенных участников из КНР и из-за рубежа, фактические операционные рамки CIPS охватывали 148 стран и территорий мира. В настоящее время планируется дальнейшее расширение функций CIPS. Время работы CIPS расширено с 12 часов до 24 плюс 4 часа, чтобы обеспечить полный охват финансовых рынков во всех часовых поясах по всему миру. На втором этапе внедрения CIPS были расширены виды прямых участников, вовлечена инфраструктура финансового рынка страны, расширены условия доступа для различных типов участников, с тем чтобы привлечь еще большее число прямых (непосредственных) зарубежных участников.
Руководство центрального банка КНР также позаботилось и о том, чтобы защитить систему от рисков, связанных с расчетами в системе. Система CIPS создавалась в соответствии с внутренними «принципами строительства инфраструктуры денежно-кредитного рынка Китая», а также международными принципами контроля. Для этого в CIPS был разработан механизм допуска и выхода непосредственных участников, гарантирующий допуск в CIPS только надежных денежно-кредитных учреждений.
Шанхайская компания с ограниченной ответственностью по трансграничным межбанковским платежным расчетам осуществляет единое управление счетами участников CIPS. Она присваивает денежно-кредитному учреждению идентификационный номер в CIPS, аналогичный банковскому идентификационному номеру в системе SWIFT BIC.
Непосредственный участник CIPS может устанавливать операционные связи с множеством косвенных участников, и косвенный участник может устанавливать операционные связи с множеством непосредственных участников CIPS.
Плата за пользование системой, включающая в себя членский взнос и операционные расходы, взимается только с прямых участников. Непосредственные участники CIPS должны вносить установленную плату за обслуживание Шанхайской сервисной компанией в установленном объеме полностью и своевременно. Эксплуатирующая организация (Шанхайская сервисная компания) также разрабатывает форму отчетности непосредственного участника CIPS. Операционную деятельность CIPS регулирует НБК.
Первая группа непосредственных участников CIPS состояла из 19 китайских и зарубежных банков: пяти крупнейших государственных банков (Торгово-промышленный банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая, Банк Китая, Строительный банк Китая, Банк коммуникаций), а также коммерческих банков (банк «Чжаошан», Банк развития зоны Пудун, банк «Миньшэн», Индустриальный банк, банк «Пинъань», банк «Хуася»), внутриконтинентальных филиалов банков с участием иностранного капитала – HSBC (Китай), Citibank (Китай), Standard Chartered Bank (Китай), DBS Bank (Китай), Deutsche Bank (Китай), BNP Paribas (Китай), Bank of Australia and New Zealand (Китай) и Bank of East Asia Банк Восточной Азии (Китай).
Группа косвенных участников CIPS на первом этапе включала 38 национальных и 138 рубежных банков в Азии, Европе, Океании и Африке.
Каждый непосредственный участник имеет точку доступа, что позволяет сократить путь прохождения расчетов и повышает их эффективность. Вместе с тем использование международного стандарта сообщений ISO 20022 обеспечивает сквозную обработку трансграничных операций, сопряжение их с аналогичными, уже существующими платежно-расчетными системами. Операционное время CIPS покрывает все часовые пояса основных территорий, где проводятся операции с юанями – Европа, Азия, Африка и Океания. Непосредственным отечественным участникам предоставляется специальный режим доступа. Косвенные участники CIPS также получают преимущество перед корреспондентскими банками в виде доступа ко всем идентификационным номерам участников системы, что позволяет определить точный путь платежа, ускорить перевод и расчет средств.
26 марта 2018 г. начался второй этап введения в эксплуатацию CIPS. На втором этапе происходит адаптация CIPS к потребностям развития трансграничной торговли в Китае для поддержки экономического развития и реализации стратегии «идти за рубеж», содействия процессу интернационализации юаня и строительства денежно-кредитной расчетной инфраструктуры [9].
Запуск в мае 2018 г. второй очереди CIPS способствовал не только продвижению трансграничных операций в юанях, но и усилению контроля за этими операциями, а также клиринговыми расчетами и операциями с офшорным юанем. Для дальнейшего совершенствования функций названной системы НБК запланировал целый комплекс мероприятий.
Главной отличительной чертой CIPS является возможность прямого доступа всех участников к платежной системе без какого-либо обращения к материнским и корреспондентским банкам, как это обычно происходит в клиринговых банках. Платежная платформа базируется на крупном клиринговом счете CIPS, для которого НБК выделил значительные средства. Данный счет синхронизируется со счетами всех прямых участников системы и находится в общем пользовании. При нехватке ликвидности участники могут воспользоваться существующей торговой платформой «национального центра финансирования».
Система CIPS функционирует в режиме реального времени и обрабатывает запросы внутренних и иностранных банков по операциям с офшорным юанем круглосуточно.
Только по итогам I квартала 2018 г. государственная платежная система КНР обработала 26 683 млрд трансакций на сумму 1427,7 трлн юаней, в том числе через CIPS прошло 328 700 трансакций на сумму 5,45 трлн юаней, то есть в среднем в сутки система CIPS обрабатывает 5388 трансакций на 89,391 млрд юаней. НБК также отмечает устойчивый рост числа открытых расчетных счетов в CIPS, на конец I квартала 2018 г. оно достигло 9,403 млрд [10].
Новая система расчетов в национальных валютах России и Китая
В начале 2017 г. в Москве было учреждено отделение самого крупного государственного банка КНР с активами более 2,5 трлн долл. – Торгово-промышленного банка Китая, который брал на себя функции клирингового центра по расчетам в юанях.
Учреждение клирингового центра на базе московского филиала Торгово-промышленного банка Китая подготовило почву для беспрепятственного наращивания двусторонней торговли и инвестиций в условиях санкций и снижения зависимости двусторонней торговли от расчетов в долларах США, что позволило создать необходимый объем свободных средств в юанях в России и благоприятно сказалось на стабильности валютных курсов рубля и юаня. То, что Россия стала главным партнером в создании новой платежной системы, объясняется тем, что Россия в последние годы вышла на первое место по объемам поставки нефти для Китая, который является крупнейшим потребителем энергоресурсов в мире.
Вообще же последние мероприятия центральных банков России и Китая представляют собой реализацию комплекса мер, направленных на дедолларизацию двусторонней торговли, на организацию торговли золотом, снижение зависимости от международных центров торговли золотом.
В октябре 2017 г. в китайской и западной печати появилось сообщение Китайской торговой системы по торговле валютой (China Foreign Exchange Trade System (CFETS)) о создании новой системы (Payment Versus Payment (PVP), которая на первоначальном этапе обслуживала расчеты в рублях и юанях, а в перспективе будет проводить расчеты в национальных валютах всех стран вдоль «Одного пояса и одного пути». По данным экспертов CFETS, эта система снизит расчетный риск, а также риск операций, совершаемых в различных часовых поясах, и повысит эффективность валютного рынка. Вместе с тем эксперты отмечают, что данная система может развиваться в направлении «блокчейн».

Кроме того, по заявлению руководства Народного банка Китая на VI Китайском форуме по вопросам платежей и клиринга, страна будет сбалансированным и упорядоченным образом открывать доступ к своей платежной отрасли для зарубежных инвестиций, предоставлять национальный режим на предынвестиционной стадии для зарубежных финансовых учреждений, что предполагает предоставление равных условий зарубежным и отечественным компаниям, то есть правительство значительно облегчит доступ в данную отрасль и будет содействовать расширению открытости сектора электронных платежей.
По мнению западных экспертов, таким образом Россия и Китай стремятся застраховаться от основных возможных рисков начала Казначейством США финансовой войны: ужесточения руководством США экономических санкций против России из-за Крыма и введения санкций против КНР из-за поддержки Северной Кореи. Спустя день после того, как Россия и Китай согласились поддержать санкции в Совете Безопасности ООН против КНДР, США предупредили: если Китай будет нарушать или не соблюдать вновь введенные санкции против северокорейского режима, США могут отрезать Пекин от финансовой системы США, а также от «международной долларовой системы». Конгрессмен США С. Мнучин, выступая на канале CNBC, заявил, что, если Китай не будет следовать этим санкциям, США будут вводить для него дополнительные санкции и запретят КНР доступ в США и к долларовой системе платежей. За несоблюдение санкций Мнучин угрожал руководству КНР не только торговыми войнами, но и блокировкой системы SWIFT. Некоторые члены палаты представителей США предлагали вводить санкции в отношении крупных китайских банков, в том числе Сельскохозяйственного и Торгово-промышленного, за сотрудничество с КНДР. В ноябре 2017 г. Минфин США, а именно (The U.S. Department of the Treasury’s Office of Foreign Assets Control (OFAC)) включил в санкционный список несколько китайских компаний (в частности, Dandong Dongyuan Industrial Co. Ltd., Dandong Kehua Economy & Trade, Dandong Xianghe Trading и Dandong Hongda Trade Co.), которые поставляли в КНДР бытовую технику, уголь, металлы и полезные ископаемые, а также транспортные средства, навигационное оборудование, алюминий, трубы, детали, имеющие отношение к ядерным реакторам и одно физическое лицо.
Вместе с тем китайские эксперты отмечают, что решение о создании новой платежной системы было обусловлено не только этими факторами и является одним из самых важных изменений в международной финансовой системе, и именно поэтому создание новой китайской расчетной системы не приветствовали банки с Уолл-стрит, поскольку значение учреждения данной расчетной системы заключается в создании альтернативной новой широкой валютной зоны, которая не зависит от доллара США.

В настоящее время при взаиморасчетах банков разных стран сначала происходит конвертация одной валюты в доллар, а затем операция конвертации доллара в другую валюту. Когда же валюты будут обмениваться напрямую, доллар будет привлекаться только для установления текущего индикативного кросс-курса, то есть справочно. По всей видимости, именно к этой ситуации все и движутся, что станет реальной отвязкой от доллара как обязательного элемента в цепочке валютных операций. Китайский юань включили в корзину специальных прав заимствования (SDR) Международного валютного фонда с 1 октября 2016 г., и доля юаня занимает в общем объеме валютной корзины 10,9%, находясь на третьем месте после доллара (41,73%) и евро (30,93%). Это означает, что валюта КНР официально является мировой резервной валютой, которая обращается наряду с долларом, евро, британским фунтом стерлингов и японской иеной.
Необходимо отметить стремительность процесса интернационализации юаня. Еще 10–15 лет назад западные экономисты отрицали возможность выхода юаня на мировую арену, заявляя, что для достижения международного признания юаня потребуется несколько десятилетий, поскольку до 2004 г. китайский юань не выходил за пределы приграничной торговли. Однако, по заявлению банковской корпорации HSBC, уже к 2012 г. юань стал пятой по величине платежной валютой в мире.
Руководство России также осознает необходимость создания собственной платежной системы, поскольку такая система позволит значительно ослабить зависимость от возможных новых санкций Вашингтона. В марте 2017 г. глава Центрального банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что в России завершили организацию собственной платежной системы на случай непредвиденных обстоятельств в системе SWIFT и в стране созданы альтернативные варианты расчетов. Россия и КНР в создавшихся условиях стремятся защитить себя от неблагоприятных решений руководства США и ФРС, которые в последнее время все чаще используют банковские и платежные инфраструктуры для оказания давления на руководство России и Китая, и поэтому создание новой независимой от США и стран Евросоюза альтернативной платежной системы вполне оправданно. Это также станет важной частью защиты национального суверенитета, поскольку руководство США может использовать долларовую систему для подрыва экономической независимости отдельных стран, ведь еще в 1970-х гг. известный американский политик Г. Киссинджер писал: «Если вы контролируете деньги, вы контролируете весь мир».
Ряд международных экспертов отмечают такое заметное событие апреля 2017 г., как открытие первого зарубежного представительства Банка России в Пекине, что многие эксперты рассматривают как новый шаг в формировании финансового альянса с целью

обойти доллар США в мировой валютной системе и поэтапно внедрить золотой стандарт торговли. Между центральными банками России и Китая был подписан ряд крупных соглашений, которые знаменуют собой новый уровень финансового сотрудничества.
Альтернативой SWIFT могут также стать децентрализованные системы, основанные на технологии блокчейн (blockchain), которые в настоящее время быстро развиваются в КНР при мощной поддержке государства в лице Министерства промышленности и информации КНР. Данная технология в настоящее время активно внедряется в КНР в сфере финансов, кредитования, интеллектуального производства и логистики. В стране сформирована полная производственная цепочка, включая производство оборудования, услуги интернет-платформ и безопасности. По данным Министерства промышленности и информации КНР, в Китае насчитывается 456 блокчейн-компаний. Блокчейн увеличивает скорость проведения операций в режиме реального времени по сравнению с несколькими днями для клиринговой (централизованной) системы, подобной SWIFT. Кроме того, расчеты с использованием технологии блокчейн защищены от вмешательства третьих лиц для блокирования расчетов.
Россия также активно движется в направлении развития блокчейна. По заявлению премьер-министра России Д. Медведева, в апреле 2018 г. парламент РФ приступил к созданию законопроекта о цифровых финансовых активах, разрабатываются юридические понятия цифровых денег, что позволит осуществлять регулирование публичного привлечения денежных средств и криптовалют, построить систему налогообложения таких объектов. При этом законодательство в данной сфере планируется сделать

достаточно гибким, поскольку ситуация в цифровой сфере меняется весьма стремительно.
Необходимо отметить, что создание действительно независимой платежной системы сопряжено с множеством трудностей. Так, китайская карточная платежная система China Union Pay, успешно функционирующая в течение полутора десятка лет и имеющая широкую сеть обслуживания по всему миру, по свидетельству китайских экспертов, зависит от американских компаний, поскольку на данное время не имеет возможности полностью наладить выпуск необходимого электронного оборудования (микросхем) для обслуживания расчетов, а также и программного обеспечения для China Union Pay. Эта компания вынуждена пользоваться услугами известной американской компании BMC Software Inc., заимствуя программы для мониторинга и контроля системы, а также при производстве банковских карт.
Также и сравнительно недавно созданная в КНР платежная система CIPS в своей работе опирается не только на технологическую и программную базу из США, но и на сотрудничество со SWIFT, которая в определенной степени также пребывает в зависимости от США и в случае введения санкций может блокировать работу китайской платежной системы.
Наиболее благоприятным выходом из создавшегося положения для России может стать совместное с КНР формирование платежной системы на основе технологии блокчейн, когда не требуется строительства какого-либо единого расчетного центра. Работа в этом направлении, судя по имеющейся информации, в России и КНР уже ведется, и у нас имеется все необходимое для этого – квалифицированные кадры как у России, так и у Китая, а также и необходимые финансовые средства. Нужно только время.

Список литературы
1. Анализ текущего состояния и проблем трансграничных и офшорных платежных систем в юанях [на китайском языке]. https://www.sohu.com/a/203153423_100015899.
2. Пресс-конференция госсекретаря США М. Помпео и главы Казначейства С. Мнучина 02.11.2018. https://www.state.gov/secretary/remarks/2018/11/287090.htm.
3. США готовы ввести санкции против SWIFT за связи с Ираном. – Федеральное агентство новостей, 02.11.2018. http://riafan.ru/1117201-ssha-gotovy-vvesti-sankcii-protiv-swift-za-svyazi-s-iranom.
4. Перечень пользователей СПФС Банка России по состоянию на 01.10.2018. http://www.cbr.ru/PSystem/mes/clients/.
5. SWIFT сотрудничает с китайской платежной системой [на китайском языке]. news.163.com/15/1008/09/B5D4EAQ300014JB5.html.
6. Каковы первые участники трансграничной платежной системы юаня? [на китайском языке]. finance.ce.cn/rolling/201510/08/t20151008_6644715.shtml.
7. SWIFT сотрудничает с китайской платежной системой [на китайском языке]. news.10jqka.com.cn/20160329/c588844455.shtml.
8. Генеральный директор Шанхайской компании по обслуживанию CIPS Чжан Син [на китайском языке]. https://www.kanzhun.com/news/102812.html.
9. http://www.xinhuanet.com/fortune/2018-03/26/c_1122593922.htm?baike.
10. Объем трансграничной платежной CIPS в первом квартале 2018 г. достиг 5,45 трлн юаней [на китайском языке]. https://industry.people.com.cn/n1/2018/0525/c413883-30013635.html.