Капитал российских банков пополняется за счет подарков акционеров

Автор: Полина Гриценко, Дмитрий Казьмин

Поступления от «подарков» акционеров российским банкам за девять месяцев выросли по сравнению с аналогичным периодом 2012 г. более чем в 3 раза до 35,9 млрд руб., говорится в исследовании БКФ-банка. Больше других доходы от безвозмездно полученного имущества у банка «Югра» (7,2 млрд руб., рост в 437 раз), «Лето банка» (5 млрд, в 13,5 раза),Мособлбанка (3,5 млрд, в 5 раз). Крупные «подарки» также получили «Фольксвагенбанк рус», «Советский», «Связной банк».

Такой способ пополнения капитала контролирующим акционером гораздо проще с точки зрения сроков и бумажной волокиты, чем выкуп им допэмиссии, а в остальном (например, по налоговым последствиям) они почти не отличаются, объясняет президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов.

Главная причина — необходимость соответствовать требованиям ЦБ в условиях растущего кредитного портфеля, объясняет финансовый директор «Лето банка» Александр Самохвалов: с начала года он вырос в 29 раз, превысив 20 млрд руб. Без «подарка» в размере 4,9 млрд руб. «Лето банк» столкнулся бы с полной потерей капитала, говорит аналитик БКФ-банкаМаксим Осадчий. Банк находится в стадии активного роста и требует существенных инвестиций в инфраструктуру, говорит Самохвалов. По его словам, основные инвестиции были сделаны в этом году, поэтому дальше потребность в увеличении капитала будет диктоваться ростом кредитного портфеля.

Рост в Мособлбанке был связан с реализацией принятого акционерами плана по докапитализации: в этом году по согласованному с Центробанком плану банк собирается повысить капитализацию еще на 5 млрд руб., в следующем — на 10 млрд, говорит предправления Виктор Янин. Рост по этой статье в 1,8 раза связан с необходимостью значительной докапитализации банка: с увеличением регулятором размеров резервов под возможные потери и нагрузки на капитал банков, активно занимающихся розничным кредитованием, «Связному банку» потребовалось увеличить капитал, в первом полугодии для решения этой задачи был выбран этот инструмент, объясняет пресс-секретарь банка Антон Гольцман.

Без «подарков» банк «Югра» показал бы убыток по итогам трех кварталов, а за счет доходов от безвозмездно полученного имущества он получил 4,7 млрд руб. чистой прибыли и нарастил капитал на 117,3%, отмечает Осадчий: «подарок» акционеров в размере 5,8 млрд руб. был сделан в III квартале. Банк агрессивно привлекал вклады под высокие проценты вплоть до июля, указывает он. «Югра» после внеплановой проверки ЦБ в августе перестал открывать новые депозиты. Получить комментарии в банке вчера не удалось.

Потребность банков в капитале существенно выросла после ужесточения Центробанком с 1 июля требований к резервированию новых розничных кредитов с высокой ставкой, говорит аналитик Газпромбанка Юрий Тулинов. В десятке крупнейших получателей «подарков» три крупных розничных банка, это связано с давлением резервов на прибыль и на капитал, отмечает Осадчий. По его словам, в зоне риска банки, которые фондируются преимущественно на рынке вкладов и размещаются на рынке необеспеченного розничного кредита. «Подарки» акционеров важны тем, что пополняют капитал первого уровня — наиболее «качественный» с точки зрения устойчивости банков, говорит Тулинов.