Александр Иванович Калинич , заместитель председателя Правления Банка «Кубань Кредит»

«Уверен, нам по плечу решение любой задачи для дальнейшей успешной работы»

По версии рейтингового агентства «Эксперт РА», КБ «Кубань Кредит» ООО

вошел в число десяти лучших российских банков по кредитованию

субъектов малого и среднего предпринимательства по итогам 2018 г.

Сегодня доля предприятий МСБ в корпоративном кредитном портфеле банка более 70%.

Б. Д.: Александр Иванович, в чем секрет успешной работы Банка «Кубань Кредит» с малым и средним бизнесом?

А. К.: Секрета нет. К малому и среднему бизнесу мы относимся так же, как к большому, который тоже начинался когда-то с малого. Тем более что стандартизированный подход к банковскому обслуживанию субъектов МСБ сегодня уходит в прошлое. Каждому предпринимателю требуется индивидуальное отношение и широкий выбор предложений, диктуемых новыми экономическими условиями. В Банке «Кубань Кредит» разработана продуктовая линейка, способная удовлетворить запросы предприятий из любых сфер экономики. У нас есть и «легкий вход» в «сложные» продукты, и специальные программы снижения процентной ставки по коммерческим кредитам, и частные решения по кредитованию. Все вместе дает положительный результат обеим сторонам – бизнесу и банку. Б. Д.: Как это выражается в цифрах? А. К.: Возьмем только первое полугодие текущего года. За шесть месяцев кредитный портфель КБ «Кубань Кредит» для МСБ вырос до 38,8 млрд руб. По сравнению с аналогичными показателями прошлого года рост объемов кредитования малого и среднего бизнеса составил порядка 5 млрд руб. До 34 тыс. увеличилось число клиентов банка – юридических лиц. И есть все предпосылки для продолжения этой положительной динамики.

Б.Д.: Почему увеличиваются объемы кредитования субъектов МСП?

А.К.: Существует целый комплекс причин: положительные тенденции в региональной экономике, политика импортозамещения, сезонный рост бизнес-активности. У представителей МСБ появились желание и возможность развиваться. В результате предприниматели стали чаще прибегать к банковским услугам, в частности, кредитованию. Банки, видя возросший спрос со стороны бизнеса, и в то же время в условиях большой конкуренции, стараются сделать кредиты максимально доступными. Соответственно, чем ниже процентная ставка и выгоднее условия, тем больше к ним интерес у бизнес-сообщества. Поэтому на рынке сегодня имеется большое число предложений, привлекательных для предпринимателей (как правило, от региональных банков). Но в последнее время крупные федеральные банки тоже стали уделять много внимания работе с малым и средним бизнесом, потому что это перспективное направление. Б. Д.: Как в таком случае региональным банкам противостоять федеральным? А. К.: Необходимо «растить» своего клиента, начиная с помощи в регистрации предпринимательской деятельности. Предлагать бизнесу наиболее полный набор банковских услуг, формировать индивидуальные предложения, вырабатывать программу лояльности, развивать цифровые технологии. Кроме того, расположить клиента к себе можно за счет мер государственной поддержки. Б. Д.: О каких мерах идет речь? А. К.: В настоящее время государством разработан целый ряд программ для поддержки и развития предпринимательства, которые реализуются министерствами и другими государственными институтами совместно с банками. Например, с 1 марта 2019 г. между Банком «Кубань Кредит» и Министерством экономического развития Российской Федерации действует соглашение, в рамках которого осуществляется льготное кредитование малого и среднего бизнеса. Представители МСБ, которые реализуют проекты в приоритетных для государства отраслях экономики, могут рассчитывать на кредиты по льготной ставке 8,5%. За первые четыре месяца участия в программе Банк «Кубань Кредит» профинансировал 45 проектов, общий объем кредитов превысил 3 млрд руб. На проходившем в июне заседании Совета по содействию развитию малого и среднего предпринимательства при полпреде Президента России Банк «Кубань Кредит» был назван лучшей кредитной организацией в ЮФО по работе в рамках программы «8,5». Другое соглашение заключено нами с федеральным Минсельхозом. Аграриям предоставляются кредиты с льготной процентной ставкой от 1 до 5% годовых. За первое полугодие текущего года на льготных условиях заключены 149 кредитных договоров на общую сумму 1,8 млрд руб. Банк активно работает с малыми формами хозяйствования (МФХ). Так, доля кредитов МФХ в портфеле льготного кредитования составляет 78%. По этому показателю Банк «Кубань Кредит» находится на 6-м месте среди российских банков, работающих с МФХ. Порядка 1,6  млрд руб. кредитов в этом году было направлено на финансирование затрат по проведению весенних полевых работ, более 180 млн руб. – на приобретение современной сельскохозяйственной техники и оборудования. Также следует сказать о сотрудничестве Банка «Кубань Кредит» с фондами развития бизнеса и Корпорацией МСП. Наши совместные продукты позволяют расширить доступ представителям малого и среднего бизнеса к кредитным ресурсам за счет гарантийного механизма, льготных процентных ставок и получения финансирования при недостатке обеспечения. Б. Д.: Какие предприятия МСБ чаще всего обращаются в КБ «Кубань Кредит» за ссудами? А. К.: Так как наш банк в основном представлен в традиционно агропромышленных регионах, мы активнее всего сотрудничаем с сельхозтоваропроизводителями, крестьянскими (фермерскими) хозяйствами и агропредприятиями. Их доля в кредитном портфеле КБ «Кубань Кредит» составляет приблизительно 36%. Аграрии обновляют парк техники, занимаются строительством складов, овоще- и фруктохранилищ, закладывают новые сады, приобретают земельные участки и прочее. Работаем с предприятиями пищевой и перерабатывающей промышленности. Ввиду того что часть территории Краснодарского края расположена в курортной зоне, для нас также актуально кредитование представителей курортной отрасли, в том числе, гостиничного и туристического бизнеса.

Б. Д.: Какие еще банковские услуги помимо кредитования банк готов предложить представителям малого и среднего бизнеса?

А. К.: Банк заинтересован в привлечении клиентов на полное обслуживание, поэтому мы стараемся по максимуму расширить спектр предоставляемых услуг. Субъектам МСБ предлагается расчетнокассовое обслуживание, депозитные инструменты, зарплатные проекты, факторинг. Кстати, Банк «Кубань Кредит» в настоящий момент  – единственный самостоятельный банк Краснодарского края, который предлагает факторинговые услуги на рынке региона, а также в соседних – Ростовской области и Республике Адыгея. Ежеквартально мы отмечаем повышение спроса на факторинг именно со стороны малого и среднего бизнеса. За первое полугодие на факторинговое обслуживание принято 7 предприятий МСБ. Многие бизнесмены, которые воспользовались предоставляемым банком факторингом, существенно нарастили объемы продаж, что демонстрирует, насколько это удобная услуга. И неслучайно в банк регулярно обращаются действующие клиенты с просьбами увеличить лимиты на дебиторов или передают другим клиентам своих контрагентов. Кроме того, Банк «Кубань Кредит» создает для бизнеса различные преференции, например, льготы и скидки при пользовании несколькими продуктами. Предприниматели видят выгоду и уважительное отношение к себе со стороны кредитной организации и переходят или остаются в КБ «Кубань Кредит» на постоянное обслуживание. Таким образом, мы, получается, «растим» своего клиента, о чем я говорил ранее.

Б. Д.: Что будет предпринимать банк, чтобы и в дальнейшем оставаться привлекательным для малого и среднего бизнеса?

А. К.: Тот факт, что Банк «Кубань Кредит» достиг хороших показателей в работе с МСБ,  – это не повод почивать на лаврах. Как известно, удержаться на высоте гораздо сложнее, чем на нее взобраться. Следовательно, нам необходимо работать с удвоенной энергией, чтобы бизнес при обращении к нам по-прежнему чувствовал себя комфортно. Мы продолжим развивать продуктовую линейку и внедрять новые продукты с учетом актуальных тенденций рынка. Будем активнее применять современные технологии для улучшения сервиса и автоматизации процессов, что упростит клиентам доступ к банковским услугам. Уверен, нам по плечу решение любой задачи для дальнейшей успешной работы, ведь все необходимые для этого компоненты  – опыт, профессионализм, технические возможности – у КБ «Кубань Кредит» есть.