ГАРАНТИЙНАЯ ПОДДЕРЖКА: РЕКОРДЫ РОСТА. Анастасия Александровна Сергеева, заместитель исполнительного директора, Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ, Московский гарантийный фонд)

Московский гарантийный фонд учрежден в 2006 году Правительством Москвы в лице Департамента  предпринимательства и инновационного развития города Москвы как организация инфраструктуры государственной поддержки бизнеса, входит в Национальную гарантийную систему. Фонд решает ключевую проблему малых и средних предприятий (МСП) при кредитовании – нехватку собственного обеспечения/залога. Фонд выступает поручителем МСП по кредитам и другим финансовым обязательствам.

С 2015 г. работает в ФСКМБМ сначала на должности главного
бухгалтера, затем заместителя исполнительного директора,
осуществляет общее руководство, курирует финансовый и админи-
стративно-хозяйственный блок, службы по работе с проблемными
активами и по информационным технологиям. Начала трудовую
биографию в 1996 г. в Сбербанке; в 2000–2005 гг. работала в ком-
мерческих холдингах, где прошла путь от бухгалтера до главного
бухгалтера; в 2005–2015 гг. – главный бухгалтер крупных ли-
зинговых компаний: ООО «ЮниКредит Лизинг» и ООО «Брансвик Рейл Лизинг».
Обладает дипломами Московского института права (2009),
Финансового университета при Правительстве РФ (2000), а также
профессиональными дипломами и сертификатами Cima, DipIFR,
ДипНРФ, ИПБ.

– С какими результатами Фонд завершил 2022 год? Был ли спрос на поручительства?
– Истекший 2022 год оказался для нас очень сложным и исторически рекордным, наши результаты превзошли все ожидания. Весной 2022 года кредитование МСП практичеки остановилось, процентные ставки в банках взлетели из-за ключевой ставки, банки и заемщики были дезориентированы. Кредитование возобновилось только после запуска масштабных программ льготного кредитования в апреле и возврата ставок на приемлемый уровень во второй половине года. Спрос на наши поручительства оставался весьма высоким, предприятия МСП нуждались в кредитах, так как перестраивали свои бизнес-процессы, искали новых поставщиков и каналы сбыта. И у многих МСП по-прежнему не хватало собственных залогов для банков. Поток заявок к нам увеличился, особенно напряженным был четвертый квартал. В результате мы закончили год с исторически рекордными цифрами: заключили 2743 договора-поручительства, в 3 раза больше, чем в 2021 г., объем поручительств составил 24 млрд рублей, под которые наши заемщики-МСП получили финансирование в размере 50 млрд рублей (151% к 2021 г.).

– Рост объема выдачи, вероятно, отразился на нагрузке на капитал?
– Наш гарантийный капитал много лет составляет более 10 млрд рублей, он исторически был сформирован за счет средств московского и федерального бюджетов примерно в равных долях, в последние годы докапитализации не было, и в планах ее также нет. Наш действующий портфель поручительств значительно вырос, на конец 2022 года он составил 36 млрд рублей, наш мультипликатор свыше 3.

– Поясните, как работает финансовая модель фонда. За счет чего он выдает поручительства, осуществляет выплаты?
– Поручительства мы выдаем за счет гарантийного капитала, о нем я сказала выше. Фонд – не коммерческая, но самоокупаемая организация. У нас два источника дохода: комиссия за поручительство – в среднем 0,75% годовых, повышать ее и увеличивать нагрузку на МСП мы не хотим. Второй источник – размещение на депозитах временно свободных средств через биржевые аукционы, тут мы зависим от ставок и ситуации на финансовом рынке. Таким образом, в доходах мы весьма ограничены.
Расходы – это, конечно, поддержание самой нашей деятельности – зарплата, аренда и прочее – и наши выплаты. Про выплаты нужно сказать, что Фонд безукоризненно выполняет свои обязательства и платит, именно поэтому у нас безупречная репутация на банковском рынке, именно поэтому более 70 банков видят в нас надежного партнера.

– В 2022 году ФСКМБМ начал выдавать поточные поручительства. Что это за продукт?
– Да, действительно, с сентября 2022 года мы запустили поточные поручительства. Это почти аналог «зонтичных» гарантий Корпорации МСП. В силу законодательных ограничений к РГО мы не можем покрывать поручительством сразу портфель кредитов МСП, а должны заключать договор поручительства по каждой сделке с заемщиками. И мы запустили продукт «поток» вначале со Сбером: если банк готов кредитовать заемщика, то мы сразу автоматически без дополнительного андеррайтинга выдаем поручительство, на оформление поручительства теперь уходит не более 15 минут. Речь идет о поручительствах до 5 млн рублей, то есть это в основном сделки небольшого объема.
Опыт со Сбером оказался весьма удачным: за последние 4  месяца 2022 года мы выдали порядка 700 поточных поручительств на сумму 2,4 млрд рублей, под которые объем кредитов составил около 5 млрд рублей. Непременно будем расширять этот опыт на других партнеров в 2023 году.

– Какие начинания и новшества были в работе Фонда?
– С марта 2022 года в Фонде начал работать консультационный центр. Это не кол-центр и не горячая линия. Наши специалисты предоставляют профессиональные консультации предпринимателям по вопросам привлечения финансирования.
Наш центр – это, скорее, центр компетенций, где аккумулируется вся информация о действующих финансовых продуктах, о программах льготного финансирования, о предпочтениях банков и лимитах программ. В случае необходимости помогаем предпринимателям направить заявку в банк, связываемся с кредиторами, сопровождаем заявку, ищем решение для каждого конкретного случая, помогаем выбрать подходящий финансовый продукт и решение. По сути, это близко к работе кредитного брокера, на рынке такие профессиональные консультации стоят довольно дорого, но мы это делаем абсолютно бесплатно в рамках господдержки и повышения финансовой грамотности предпринимателей.
Работа центра оказалась весьма действенной и эффективной и с точки зрения помощи бизнесу: уже предоставлено более 4 тысяч консультаций, а порядка 200 предпринимателей получили кредиты, мы знаем об этом из push-сообщений, специально используем этот инструмент обратной связи.

– Кстати, а как о Фонде узнают предприниматели?
– Основной поток заявок на поручительство мы получаем от наших партнеров после принятия ими решения о возможности кредитования, но необходимости в связи с нехваткой обеспечения наличия поручителя в кредитной сделке. Эти документы поступают к нам в электронной форме. Часть заявок приходит в Фонд непосредственно через форму на сайте https://www.fskmb.ru/, по нашим прямым контактам +7 (495) 967-19-49; [email protected]. Часть заявок к нам перенаправляют центры услуг для бизнеса.
Для того чтобы предприниматели больше знали про такую возможность, мы регулярно участвуем в мероприятиях, публикуем материалы в СМИ и соцсетях. А с августа 2022 года руководитель Фонда ведет телеграмм-канал «Купринов на связи» и подкасты, где обсуждаются различные аспекты предпринимательской деятельности и, конечно, вопросы финансирования МСП.

– Поделитесь планами на 2023 год.
– Планы на 2023 год, так же как и в предыдущие годы, у нас амбициозные, направленные на рост и развитие МСП, т. к. сейчас малый бизнес особенно нуждается в государственной поддержке. Среди важнейших показателей: объем выдачи новых поручительств на 15 млрд рублей. Как я отметила выше, в этом году мы сделаем акцент на расширении поточных поручительств, поскольку они позволяют существенно ускорить процесс принятия решения по заявке и масштабировать работу.
Кроме того, мы видим, что на рынке есть потребность в помощи с кредитованием высокотехнологичным, наукоемким компаниям с высокой долей интеллектуальной собственности. Разовые сделки происходят с такими заемщиками, есть они и в нашем портфеле. Но в целом пока банки опасаются идти в этот сегмент, так как не понимают, как и де они смогут реализовать заложенные права интеллектуальной собственности в случае дефолта. Задача непростая, но совместно с банками, профильными общественными бизнес-сообществами будем искать путь.

Консультации в Центре содействия финансированию бизнеса Московского гарантийного фонда работает в будние дни с 9:00 до 18:00 
С продуктами Фонда предприниматели могут ознакомиться на сайте. Подать заявку на поручительство можно непосредственно в Фонд, через центры услуг для бизнеса и банки-партнеры.
Вся информация по мерам поддержки собрана на сайте «Горячая линия для бизнеса».