Журнал "Банковское дело" №1.2019

A− A= A+ 17.01.2019

События, новости, информация 14, 33, 48, 71, 84
Рождественский бал «Сокровища России» 2
Анонс мероприятий (февраль 2019) 85
Ученый совет 86

Дословно

О мечтах и мечтателях 88

Анализ и прогноз

Ф. Форст, П. Перц. Банк как услуга: как облачные вычисления изменят банковский сектор 16

Статья посвящена исследованию различных аспектов внедрения в банках моделей обслуживания на основе облачных вычислений.

Abstract. The article is devoted to the study of various aspects of the introduction of cloud-based service models in banks.

Keywords. Banks, providers, operating systems, cloud technologies.

Ключевые слова. Банки, провайдеры, операционные системы, облачные технологии.

Венчурный барометр – 2018: инвесторы рвутся в бой 26

«Венчурный барометр – 2018» – независимое исследование российского рынка венчурных инвестиций, подготовленное в партнерстве с РВК (единственный в России фонд фондов с мандатом развития национального венчурного рынка). Его основная цель – изучение трендов, анализ основных факторов, влияющих на индустрию и ее участников. Барометр «измеряет температуру» рынка уже пятый год подряд, что позволяет сравнивать показатели текущего года со всеми предыдущими и рассматривать тренды в динамике. Всего было разослано более 150 приглашений. На вопросы анкеты ответили 88 участников опроса. Около половины респондентов (48%) – представители частных фондов, на втором месте по количеству ответивших – бизнес-ангелы (17%), далее следуют представители госфондов (14%).

А. В. Егоров. На пороге перемен 28

При описании минувшего года трудно избежать ощущения déjà vu. Санкции, колебания цен на нефть; «плохие долги», осевшие на балансах банков и тормозящие восстановление кредитования; растущая концентрация банковского сектора: ключевые факторы, определявшие ситуацию в 2017 г., сохранялись и год спустя. Однако за привычными формами зачастую скрывались не бросающиеся в глаза качественные сдвиги, последствия которых можно будет ощутить уже в наступившем году.

Abstract. Main drivers of Russian economy in 2018 remained almost the same: economic sanctions, world oil prices, toxic assets of concentrated domestic banking sector affected economic activity. However, structural shifts in economy has changed the nature of this impact. These changes are described in the article.

Keywords. Sanctions, financial market, banks, loans, bonds, deposits.

Ключевые слова. Санкции, финансовый рынок, банки, кредиты, облигации, депозиты.

В. Л. Достов, П. М. Шуст, А. А. Хорькова. «Новая недоступность» финансовых услуг: вопросы для развитых и развивающихся экономик 34

Как показывает практика, современные банковские технологии и переход к удаленному взаимодействию с клиентами приводят к появлению новых уязвимых групп, которые не пользуются инновационными инструментами. В статье анализируется проблема доступности финансовых услуг и даются рекомендации по изменению регулятивных подходов на развитых рынках с целью большего вовлечения граждан в финансовый сектор.

Abstract. The article reviews the financial exclusion problems in developed and developing countries. Evidence shows that implementation of new technologies may have positive effects for financial inclusion in the developing countries. At the same time, financial innovations in the developed countries may lead to the emergence of ‘newly excluded’ groups. The authors provide regulatory recommendations for the developed markets that may contribute to financial inclusion levels.

Keywords. Financial inclusion, financial innovations, fintech, financial literacy, digital literacy.

Ключевые слова. Финансовая доступность, финансовые инновации, финтех, финансовая грамотность, цифровая грамотность.

И. Н. Рыкова, Д. Ю. Табуров, А. А. Юрьева. Анализ объемов банковского кредитования компаний отрасли электроэнергетики 40

В статье рассмотрены основные направления инвестиционной государственной политики в сфере электроэнергетики, осуществлен анализ инвестиционного потенциала в отрасли электроэнергетики Российской Федерации, проведен структурный анализ ключевых источников финансирования инвестиций предприятий отрасли энергетики, проанализированы объемы банковского кредитования в финансировании инвестиционных проектов в области энергетики, в том числе в региональном разрезе. Основной целью анализа объемов банковского кредитования компаний отрасли электроэнергетики является оценка степени влияния данного источника финансирования на реализацию инвестиционных энергетических проектов. В ходе исследования авторы обосновывают необходимость как диверсификации источников финансирования энергетических проектов и программ, так и внедрения новых перспективных источников финансирования топливно-энергетического комплекса России.

Abstract. In the article the authors consider the main directions of the state investment policy in the sphere of electric power industry, analyze the investment potential in the electric power industry of the Russian Federation, conduct a structural analysis of the key sources of investment financing of the energy industry, analyze the volume of bank lending in the financing of investment projects in the field of energy, including the regional context. The main purpose of the analysis of the volume of вank lending to companies in the electric power industry is to assess the impact of this source of financing on the implementation of investment energy projects. In the course of the study, the authors justified the need to diversify the sources of financing of energy projects and programs, as well as the introduction of new promising sources of financing of the fuel and energy complex of Russia.

Keywords. Bank crediting, electric power industry, state support, energy projects, investment potential of electric power industry, perspective sources of financing of fuel and energy complex.

Ключевые слова. Банковское кредитование, электроэнергетика, государственная поддержка, энергетические проекты, инвестиционный потенциал отрасли электроэнергетики, перспективные источники финансирования топливно-энергетического комплекса.

ПРАКТИКА

Организация и управление

А. А. Коняев. Оценка эффективности структурных подразделений коммерческих банков 50

В современных условиях коммерческие банки ищут подходы к повышению своей эффективности и конкурентоспособности. Важное место во внедрении управленческого учета и бюджетирования в коммерческих банках занимает оценка деятельности подразделений, выделенных в рамках бюджетной структуры в качестве центров финансовой ответственности. Оценка дает возможность сократить издержки, повысить эффективность внутренних процессов и мотивацию структурных подразделений, улучшить различные стороны деятельности банка.

Abstract. In modern conditions commercial banks are looking for approaches to improve their efficiency and competitiveness. The assessment of the activities of structural units or financial responsibility centers divided within the budget structure-news is an important point in the implementation of management accounting and budgeting in commercial banks. It makes possible reducing of costs, improving the efficiency of internal processes and motivation of structural units, various aspects of the Bank's activities.

Keywords. Сost/profit centers, financial result, efficiency.

Ключевые слова. Центры затрат/прибыли, финансовый результат, эффективность.

И. И. Лях. В режиме ЧС: как обеспечить непрерывность банковских процессов в экстренных условиях 56

В статье рассматриваются практические подходы к обеспечению деятельности банка в случае чрезвычайных ситуаций. Основное внимание уделяется подготовке к возможной чрезвычайной ситуации, способам организации работы подразделений, взаимодействия сотрудников и поддержания внутренних коммуникаций, а также процессу возврата к нормальному режиму работы и мерам минимизации негативных последствий.

Abstract. The article describes practical approaches for supporting smooth banking operation in emergency situations. The author focuses on preparing to a possible emergency, ways of managing different departments operations and staff interaction and keeping internal communications as well as post-emergency recovery process and damage-reducing measures.

Keywords. Bank, continuous operation, emergency situation, incident.

Ключевые слова. Банк, непрерывность деятельности, чрезвычайная ситуация, инцидент.

М. М .Фролова. Быстрые выигрыши Lean-менеджмента 60

В статье рассматривается опыт внедрения системы «бережливого управления» – Lean‑менеджмента в банковской сфере.

Abstract.The article describes implementation of Lean-management in banking sector.

Keywords. Lean-management, process, motivation

Ключевые слова. Lean-менеджмент, процесс, мотивация.

О. C. Лындина. Корпоративная культура в стиле Human interaction, или Культура внутреннего сервиса 62

Автор рассматривает совершенствование кросс-функционального взаимодействия подразделений в крупных компаниях как важный фактор повышения их эффективности и продуктивности. В статье даны практические рекомендации по внедрению культуры внутреннего сервиса.

Abstract. The author considers the improvement of cross-functional interaction of units in large companies as an important factor in increasing their efficiency and productivity. The article provides practical recommendations for the introduction of a culture of internal service.

Keywords. Corporate culture, effective interaction, internal service, human interaction, cross-functional interaction.

Ключевые слова. Корпоративная культура, эффективное взаимодействие, внутренний сервис, человеческое взаимодействие, кросс-функциональное взаимодействие.

Правовые вопросы банковской деятельности

Е. В. Катаева, О. Б. Зеленая. О привлечении к субсидиарной ответственности лиц, контролирующих должника, при банкротстве 66

В статье рассмотрены основания привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих должника лиц в условиях банкротства и недостаточности конкурсной массы. Объясняется, кто может быть признан контролирующим должника лицом. Освещены решения судов, подтверждающих необходимость доказывания объективной стороны нарушения, причинно-следственной связи между действием (бездействием) привлекаемого лица и банкротством организации.

Abstract. In this article the grounds for bringing to the subsidiary liability of the persons controlling the debtor in the conditions of insolvency and insufficient bankruptcy are reviewed. An understanding of who can be recognized as controlling the debtor is given. Court's decisions that confirm the need to prove the objective side of the violation, the causal link between the action (inaction) of the person involved and the bankruptcy of the organization are highlighted.

Keywords. Insolvency, bankruptcy, person controlling the debtor, subsidiary liability, creditors, attraction, civil liability, legal entities, competition mass.

Ключевые слова. Несостоятельность, банкротство, контролирующее должника лицо, субсидиарная ответственность, кредиторы, привлечение, гражданско-правовая ответственность, юридические лица, конкурсная масса.

Н. А. Осколкова. Мошенничество в сфере кредитования: актуальные вопросы квалификации 72

Статья посвящена проблемным аспектам квалификации мошенничества в сфере кредитования.

Abstract. The article is devoted to the problematic aspects of the qualification of fraud in the field of loan.

Keywords. Fraud, credit and financial sphere, banks, lending, qualification of crimes.

Ключевые слова. Мошенничество, кредитно-финансовая сфера, банки, кредитование, квалификация преступлений.

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Определен «потолок» микрозайма 77

Статья посвящена изменениям в законодательстве и судебной практике по вопросу ограничения максимального размера задолженности по микрокредиту и процентной ставки за пользование таким кредитом.

Вопрос – ответ

Вправе ли физическое лицо отказаться от страховки по кредиту и получить сумму уплаченной страховой премии?

вернуться назад