Журнал «Банковское дело», № 2, 2019

СОДЕРЖАНИЕ № 2, 2019

ИНФОРМБАНК

• События, новости, информация 12, 19, 33, 41, 44, 57, 58, 64, 71, 75, 78, 83
• 31 января – 1 февраля 2019 г. в подмосковном пансионате «Бор» Ассоциация банков России провела встречу кредитных организаций с руководством Банка России 2
• Ученый совет 84

Дословно

• О числах и цифрах 86
• Анонс мероприятий (февраль – март 2019) 87

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

• О. И. Ларина, Н. В. Морыженкова. Тенденции использования электронных и цифровых денежных средств 6

В статье анализируется развитие современных платежных систем, а также структура денежного обращения в России. Отмечается значимость исследования природы и функций электронных и цифровых денежных средств как последующей формы развития современных денег. По мнению авторов, важная проблема заключается в отсутствии нормативно-правовых актов, регулирующих и регламентирующих обращение цифровых денежных средств в национальной платежной системе России. Это существенно повышает риски для участников финансового рынка. Следует отметить существование в мире разных подходов и практик регулирования, которые должны быть проанализированы и могут быть учтены при разработке российского права в данной сфере. Из выделенных тенденций очевидна необходимость продолжения исследований цифровых денежных средств как новой и перспективной формы электронных расчетов, платежей, переводов и инструментов инвестирования. При этом отдельным направлением, требующим тщательного анализа, является формирование системы и политики управления рисками, присущими цифровым активам.

Abstract. This article examines the development of modern payment systems as well as structure of money circulation. Thus it stresses the importance of the analysis of nature and functions of the electronic and digital money as a subsequent form of evolution of the current form of money. On the authors' opinion, another issue is the lack of regulatory and legal acts that would control and regulate the circulation of digital money in the national payment system of Russia. This issue significantly increases the risks for the participants of the financial market. It is necessary to point out that this sphere faces various approaches and regulations in the world that shall be studied and can be considered for the development of the Russian law on this matter. On the basis of the highlighted trends, there is an obvious need of deep and continuous studies of the digital money as new and promising form of electronic settlement, payments, transfers and instruments of investing. At the same time, a separate issue that requires thorough study is the development of a system and policy of management of risks that are typical of the digital assets.

Keywords. Digital money, e-money, cryptocurrency, payment system, money circulation, digital asset investments.

Ключевые слова. Цифровые деньги, электронные деньги, криптовалюта, платежная система, денежное обращение, инвестиции в цифровые активы.

• Ю. Г. Швецов, Н. В. Сунцова, В. Г. Корешков. Перестройка с ускорением. Диверсификация деятельности коммерческих банков в условиях перехода к цифровой экономике 13

В статье рассматриваются процессы изменения банковской деятельности в эпоху распространения цифровых технологий во всех институциональных структурах общества. Обосновывается неизбежность существенных перемен в механизме функционирования финансовых посредников. Сделан вывод о преходящем характере трудозатрат в инфраструктуре кредитной системы и o тенденции превращения ее в продукт виртуального пространства.

Abstract. The article examines the processes of changing the content of banking activities in the era of widespread use of digital technologies in all areas of institutional structures of society. The inevitability of significant changes in the mechanism of financial intermediaries functioning is substantiated. The conclusion is made about the transient nature of labor costs in the infrastructure of the credit system and the tendency to turn it into a product of virtual space.

Keywords. Digital economy, electronic banking, crypto-currency, lending, digital assets, blockchain, artificial intelligence, virtual assistants.

Ключевые слова. Цифровая экономика, электронный банкинг, криптовалюта, кредитование, цифровые активы, блокчейн, искусственный интеллект, виртуальные помощники.

• В. Н. Усоский. Кредитные деньги, криптовалюты, токен, ICO 20

В статье исследуется природа кредитных денег, криптовалюты, токена и ICO в рамках белорусского законодательства, регулирующего функционирование криптовалютного финтеха. Проведен сравнительный анализ кредитных денег банков­ской системы как универсальных безусловных финансовых обязательств и требова­ний и криптовалюты, являющейся цифровым товаром, лишенным признаков финан­сового обязательства.

Abstract.  The article examines the nature of credit money, cryptocurrency, token and ICO in the framework of the Belarusian legislation governing the functioning of the cryptocurrency fintech. A comparative analysis of the banks' credit money system as universal unconditional financial liabilities and claims and cryptocurrency, which is a digital product devoid of signs of financial liabilities, has been carried out.

Keywords. Credit money, banking system, cryptocurrency, token, ICO, financial liabilities.

Ключевые слова. Кредитные деньги, банковская система, криптовалюта, токен, ICO, финансовые обязательства.

• А. М. Акимов. Концепция и ключевые особенности цифровых денег центральных банков  28

До недавнего времени цифровыми деньгами центральных банков могли пользоваться исключительно коммерческие банки через свои корреспондентские счета. Современные технологии позволяют обеспечить доступ к цифровым деньгам центральных банков широкого круга лиц, а не только банков. Однако у выпуска цифровых денег центральных банков есть не только сильные, но и слабые стороны.

Abstract. Until recently, only commercial banks could use digital money from central banks through their correspondent accounts. Modern digital technologies allow access to digital money by central banks for a wide range of people, not just banks. However, the issue of money by central banks has not only strengths, but also weaknesses.

Keywords. Bank of Russia, digital, money, risks, evolution of money.

Ключевые слова. Банк России, цифровые деньги, риски, эволюция денег.

• А. А. Тищенко. Залоговый портфель банковского сектора России в 2013–2018 гг 34

Финансовая политика

• С. А. Сабурова. Влияние антироссийских санкций на капитализацию российских банков 36

В статье рассмотрено влияние международных санкций, введен­ных против России в 2014 г., на эффективность отечественной банковской отрасли. Показано, что в краткосрочной перспекти­ве финансовые санкции сказались на темпах роста собственного капитала российских банков, тогда как негативное воздействие торговых санкций носило косвенных характер, через общее по­давление российской экономики. Однако влияние торговых санкций оказалось более заметным.

Abstract. The present paper analyzes the impact of international sanctions against Russia declared in 2014 on the efficiency of the Russian banking sector. It is demonstrated that the financial sanctions led to a short-term decrease of the own capital of banks. The impact of trade sanction was indirect, through the general limitation of the Russian economy, but more important.

Keywords. Sanctions, banking sector, capitalization.

Ключевые слова. Санкции, банковский сектор, капитализация.

• В. Д. Мехряков. По званию и непризнанию 42

Статья посвящена актуальным проблемам развития конкуренции в российском банковском секторе.

Abstract. The article is devoted to topical issues of competition development in the Russian banking sector.

Keywords. Banks, banking sector, competition, financial market, regulation.

Ключевые слова. Банки, банковский сектор, конкуренция, финансовый рынок, регулирование.

ПРАКТИКА

Организация и управление

• Сломай стереотип! Внедрение «бережливой» производственной системы в операционном подразделении банка ВТБ.Интервью с заместителем руководителя департамента операционной поддержки бизнеса банка ВТБ Е. Воробьевой 46
• А. Васильковская. Валютный контроль в условиях развития информационных технологий 50

Статья посвящена вопросам оптимизации валютного контроля, осуществляемого банками, в условиях развития информационных технологий.

Abstract. The article is devoted to the optimization of currency control carried out by banks in the conditions of the development of information technology.

Keywords. Bank, client, currency control, information technology.

Ключевые слова. Банк, клиент, валютный контроль, информационные технологии.

• А. А. Коняев. Система контроллинга в банках: как это работает 53

Банки испытывают потребность в инструментах, позволяющих повысить эффективность банковского бизнеса, определить наи­более перспективные продукты и направления деятельности, обеспечить долгосрочное успешное присутствие на отечествен­ном и зарубежных рынках. К таким инновационным инструмен­там относится система контроллинга.

Abstract. Banks are in need of tools to improve the efficiency of the banking business, to identify the most promising products and activities, to ensure a long-term successful presence in the domestic and foreign markets. Such innovative tools include a controlling system.

Keywords. Controlling, controlling service, efficiency, innovations.

Ключевые слова. Контроллинг, служба контроллинга, эффективность, инновации.

• И. А. Жданова. Использование передовых технологий ресайклинга –ключ к трансформации банковских отделений 59

Статья раскрывает перспективы применения  замкнутого цикла оборота  наличных денег с использованием рециркуляционного оборудования в банковской сфере, в том числе с учетом опыта ПАО Сбербанк. Отмечаются   преимущества и недостатки применения данного оборудования, а также   критерии для принятия  решения о его массовом тиражировании в офисах банка.

Abstract. The article shows prospects of closed-loop cash cycle usage in banking sector utilizing recycling equipment including Sberbank’s experience. The article contains review of pros and cons of usage of this equipment as well as decision making criteria for its replication among bank branches.

Keywords. Recycling equipment, closed-loop cash cycle, advanced bank branch layout.

Ключевые слова. Рециркуляционное оборудование, замкнутый цикл оборота наличных денег, перспективный формат банковского офиса.

• А. Ю. Буркова. «Используй нововведения, иначе погибнешь»:от традиционного банкинга – к инновационному 62

С меняющимся миром меняется и банковская система. Все меньше и меньше места занимает в этом мире традиционный банкинг. Его постепенно вытесняет инновационный банкинг.

Abstract. With changing world the banking system also changes. Traditional banking becomes less popular. It is being substituted by innovative banking.

Keywords. Bank, banking, innovation, competition, technology.

Ключевые слова. Банк, банкинг, инновации, конкуренция, технологии.

• П. Б. Легеня. Защита от кибератак на основе контроля доступа к данным 65

Статья посвящена проблемам информационной безопасности в современных условиях.

Abstract. The article is devoted to the problems of information security in modern conditions.

Keywords. Information security, information systems, new technologies, databases.

Ключевые слова. Информационная безопасность, информационные системы, новые технологии, базы данных.

Правовые вопросы банковской деятельности

• Н. И. Киркорова. Проект изменения ГК РФ в части регулирования финансового лизинга в свете гармонизации нормативной базы стран – участниц Евразийского экономического союза (ЕАЭС) 72

В статье исследуются последствия предлагаемых изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации с целью регулирования финансового лизинга с точки зрения гармонизации нормативной базы стран – участниц Евразийского экономического союза.

Abstract. The article examines the consequences of the proposed changes to the Civil Code of the Russian Federation in terms of financial leasing from the point of view of harmonizing the regulatory framework of the countries participating in the Eurasian Economic Union.

Keywords. Eurasian Economic Union (EAEU), EAEU member countries, harmonization of legislation, leasing, financial leasing, draft amendments to the Civil Code of the Russian Federation.

Ключевые слова. Евразийский экономический союз (ЕАЭС), страны – участницы ЕАЭС, гармонизация законодательства, лизинг, финансовый лизинг, проект изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации.

На адвокатской кухне

• А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Отзыв лицензии не отменяет обязательства банковской гарантии 76

Статья посвящена изменениям в законодательстве и судебной практике по вопросу ограничения максимального размера задолженности по микрокредиту и процентной ставки за пользование таким кредитом.

Вопрос – ответ

• Может ли ограничиваться деятельность юридических лиц по выдаче займов другим юридическим лицам? Не оказывается ли она при этом деятельностью кредитной организации, требующей получения лицензии Банка России? 79