Журнал «Банковское дело», № 3, 2019

A− A= A+ 13.03.2019

ИНФОРМБАНК

События, новости, информация 5, 8, 21, 33, 72, 82
Обсуждение вопросов субсидиарной ответственности лиц, контролирующих финансовые организации, в Комитете по финансовым рынкам и кредитным организациям ТПП РФ 2
А. Оганесян. Атака на счета клиентов Сбербанка, вероятнее всего, осуществлялась с использованием инсайдерской информации 6
Анонс мероприятий (март – апрель 2019) 85
Ученый совет 86

Дословно

О женщинах, в том числе и сами они о себе 88

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

Д. Г. Евстафьев. Современное информационное общество и глобальные финансы: диалектика и ключевые дилеммы развития 10

Ожидание глобального экономического кризиса, который затронет прежде всего финансово-инвестиционную сферу глобальной экономики, становятся важным фактором, сдерживающим глобальный экономический рост. Подобный экономический кризис приведет к серьезным трансформациям в банковской сфере, в последние десятилетия развивавшейся в тесном взаимодействии с информационным обществом и созданными в его рамках новыми форматами, а также каналами коммуникаций. Синергия дальнейшего развития цифровых информационных технологий и глубокой кризисной перестройки поставит вопрос о судьбе банковской отрасли в том виде, в каком мы ее знали последние полвека.

Abstract. The expectations for the global economic crisis that will affect the sector of finances and investment first of all became the important factor for the containing of the global economic growth. The economic crisis would lead to serious transformations within the banking sphere that was developed in recent decades in close interaction with the global informational society and the formats and digital channels of communications that were created within it framework. The perspective synergy of the further development of the digital informational technologies and crisis transformations make the issue of structural future of the banking industry a priority while putting aside the stereotypes of past 50 years.

Keywords. Finances, banks, informational society, integrated communications, virtual banking, physical cash flow.

Ключевые слова. Финансы, инвестиции, банки, информационное общество, интегрированные коммуникации, виртуальный банкинг, наличный денежный оборот.

И. Лаухин. Народные облигации банков – будущее банковской розницы? 17

Статья посвящена различным аспектам выпуска банками облигаций для физических лиц.

Abstract. The article is devoted to various aspects of the issuance of bonds by banks for individuals.

Keywords. Banks, bonds, deposits, investors, individuals, investment companies.

Ключевые слова. Банки, облигации, депозиты, инвесторы, физические лица, инвестиционные компании.

Финансовая политика

П. А. Самиев. «Помогите мне материально»: как государство стимулирует закупками малый и средний бизнес 22

Через шесть лет государство обещает малому и среднему бизнесу ежегодные 5 трлн рублей, распределяемые через тендеры и аукционы. Теперь главная задача – создать единый план развития предпринимательства на федеральном и региональном уровнях.

Abstract. Six years later the state promises small and medium-sized businesses an annual 5 trillion rubles through tenders and auctions. The main task now is to create a single plan for the development of entrepreneurship at the federal and regional levels.

Keywords. Small and medium business, state support program, financing, national project, public procurement.

Ключевые слова. Малый и средний бизнес, программа государственной поддержки, финансирование, национальный проект, государственные закупки.

Сделай сам: микрофинансовые компании (МФК) начали предлагать инвесторам индивидуальные условия и ставки 24

ПРАКТИКА

Клиентская политика

Е. Афонин. Особые клиенты – особые риски 26

Для обслуживания клиентов с инвалидностью применяются дополнительные технологии, программы и электронные устройства, что влечет за собой возникновение дополнительных киберрисков. Набор актуальных угроз зависит от применяемых технологий обеспечения доступности и поэтому специфичен для конкретного вида инвалидности.

Abstract. Additional technologies, programs and electronic devices are used to serve customers with disabilities, which entails the emergence of additional cyber risks. The set of current threats depends on the technologies used to ensure accessibility and is therefore specific for a particular type of disability.

Keywords. Disability, banking operations, additional technologies, programs and electronic devices, risks, ways to reduce risks.

Ключевые слова. Инвалидность, банковские операции, дополнительные технологии, программы и электронные устройства, риски, способы снижения рисков.

Организация и управление

С. Комаров, А. Турчин. Архив электронных документов. Пять вопросов, на которые необходимо ответить при планировании его внедрения 30

В статье даны рекомендации по оптимизации процесса подготовки к внедрению системы электронного архива документов в коммерческом банке. В качестве примера приводится опыт внедрения системы «Архив клиентских досье» (АКД) на базе САЭД в КБ «ФорБанк».

Abstract. The article features recommendations on how to optimize preparation for implementing electronic document archive system in a commercial bank. The example considered is the case of implementing “Customer profile archive” (CPA) based on the System of electronic document archive (SEDA) in the “ForBank” commercial bank.

Keywords. Electronic document archive, customer profile, automation, enterprise software, document storage, document flow.

Ключевые слова. Электронный архив документов, клиентское досье, автоматизация, корпоративные системы, хранение документов, документооборот.

Г. Шварц. Скованные одной цепью: применение систем управления цепочками поставок в банках 34

В статье раскрывается понятие и назначение систем управления цепочками поставок (SCM), описываются их виды и рассматриваются кейсы их практического применения в банках.

Abstract. This article develops the concept and purpose of supply chain management systems (SCM), describes their types and cases of practical application in banks.

Keywords. Supply chain, logistics, transport, integration, sales, deliveries, purchases, retail.

Ключевые слова. Цепочки поставок, логистика, транспорт, интеграция, продажи, поставки, закупки, ретейл.

А. А. Коняев. Реализация бюджетной стратегии коммерческих банков на основе сбалансированной системы показателей 37

В современных условиях уделяется большое внимание инновационным подходам к управлению банковским бизнесом, которые позволяют комплексно и всесторонне оценить деятельность банка и управлять им. Новейшим инструментом реализации бюджетной стратегии и управления бюджетной деятельностью банка служит система сбалансированных показателей, связывающая стратегические цели и оперативное управление банка. Система сбалансированных показателей позволяет принимать более эффективные управленческие решения в области распределения банковских ресурсов.

Abstract. In modern conditions, the Bank pays great attention to innovative approaches to the management of banking business, which allow a comprehensive and more comprehensive assessment of the Bank's activities and manage them. The latest instrument for the implementation of the budget strategy and fiscal management of the Bank is the balanced scorecard (BSC), linking strategic objectives and operational management of the Bank. The system of balanced scorecard allows to make more effective management decisions in the field of distribution of Bank resources.

Keywords. Budget strategy, balanced scorecard, mission, SWOT analysis, strategic map.

Ключевые слова. Бюджетная стратегия, сбалансированных система показателей, миссия, SWOT-анализ, стратегическая карта.

В. А. Лопатин. Пути, возможности и способы повышения уровня STP (Straight Through Processing) процессов банка 44

В работе исследован вопрос повышения уровня STP процессов банка. Для этой цели уточнена модель процесса, в рамках которой выделены основные структурные элементы внешней и внутренней среды процесса. Разработана процедура измерения уровня STP, учитывающая особенности развертывания экземпляров процесса. Рассмотрены пять групп факторов, препятствующих повышению уровня STP. Предложена схема проведения работ и три группы рекомендаций для повышения уровня STP процессов банка.

Abstract. The paper studies the issue of increasing the level of STP of bank processes. For this purpose, the process model has been refined, within which the main structural elements of the external and internal environment of the process are highlighted. A procedure has been developed for measuring the level of STP, which takes into account the specifics of deploying process instances. Considered five groups of factors that prevent the increase in the level of STP. A work flow chart and three groups of recommendations for increasing the level of STP of bank processes are proposed.

Keywords. Bank processes, level of STP, process model, internal process environment, template and process instances.

Ключевые слов. Процессы банка, уровень STP, модель процесса, внутренняя среда процесса, шаблон и экземпляры процесса.

Ю. Е. Монтик. Управление процессами в дивизиональной организационной структуре 55

Статья посвящена управлению процессами в компании финансового сектора.

Abstract. The article is devoted to managing processes in a financial sector company.

Kenwords. Process management, organization, systems approach, incident management.

Ключевые слова. Процессное управление, организация, системный подход, инцидент-менеджмент.

Банковские технологии

Л. Магомаева. Трансформация информационных сервисов в условиях цифровизации кредитно-финансовых организаций. Преимущества и риски 73

Модель клиентоориентированных информационных сервисов основывается на концепции информационной инфраструктуры открытого банкинга, для которого характерно активное взаимодействие финтехсегмента с кредитно-финансовыми организациями. В статье раскрыты особенности создания такой модели с учетом инновационной практики крупнейших кредитных организаций страны.

Abstract. The customer-oriented information service model is based on a fundamentally new development of the Open Banking information infrastructure, the development of which is determined by the active cooperation of the FinTech segment with credit and financial organizations. The publication reveals the peculiarities of creating such a model taking into account the innovative practice of the largest credit organizations.

Keywords. Customer-oriented information services, сredit and financial organizations, оpen banking, risks, back-testing.

Ключевые слова. Клиентоориентированные информационные сервисы, кредитно-финансовые организации, открытый банкинг, риски, бэк-тестинг.

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Верховный Суд защитил банковскую тайну 80

В статье освещается решение Верховного Суда Российской Федерации, признающее незаконным требования Федеральной антимонопольной службы (ФАС) о предоставлении информации о движении денежных средств по счетам клиента банка.

Вопрос – ответ