СОДЕРЖАНИЕ № 1, 2020

A− A= A+ 13.01.2020

События, новости, информация 23, 85

Не хлебом единым

Живой родник благочестивых традиций. Интервью с настоятелем Свято-Георгиевского Мещовского монастыря Калужской области архимандритом Георгием 2
КС Банк объединяет банковские карты с нефинансовыми приложениями 12
Анонс мероприятий (февраль – март 2020) 93
Ученый совет 94

Дословно

О человеческой сущности 96

АНАЛИТИКА

Денежно-кредитная политика

С. А. Андрюшин. Денежно-кредитная политика в 2020 году: экспертные оценки 14

В статьерассмотрены антикризисные коррективы существующей парадигмы денежно-кредитной политики центральных банков в 2020 г. С этой целью автором были проанализированы процентная политика центральных банков, новый денежный механизм, рынок евродолларов, программы количественных и качественных смягчений, долевой и долговой рынки, цифровые валюты центрального банка, цифровой банк и финтехбанк, централизованные и децентрализованные сети.

Abstract. The article discusses anti-crisis adjustments to the existing monetary policy paradigm of central banks in 2020. To this end, the author analyzed the interest rate policy of central banks, the new monetary mechanism, the eurodollar market, quantitative and qualitative easing programs, equity and debt markets, digital currencies of the central bank, digital bank and fintech bank, centralized and decentralized networks.

Keywords. Banks, monetary policy, monetary mechanism, equity market, debt market, interest channel, eurodollar market, networks, financial stability, fintech, central bank, digital currency.

Ключевые слова. Банки, денежно-кредитная политика, денежный механизм, долевой рынок, долговой рынок, процентный канал, рынок евродолларов, сети, финансовая стабильность, финтех, центральный банк, цифровая валюта.

Анализ и прогноз

А. В. Егоров. Под знаком ICT 24

В 2019 г. изменения в различных сегментах мировой экономики были неоднородными. Однако значительная часть этих изменений была обусловлена развитием информационно-коммуникационных технологий (ИКТ). В статье анализируется влияние этого развития на экономическую и финансовую эволюцию.

Abstract. In 2019, changes of situation on different segments of global economy remained heterogeneous. However, significant part of these changes were determined by development of information and communication technologies (ICT). Impact of this development on economic and financial evolution is analyzed in the article.

Keywords. Global economy, ICT, protectionism, financial market, banks, loans, bonds.

Ключевые слова. Глобальная экономика, информационные технологии, протекционизм, финансовый рынок, банки, кредиты, облигации.

И. Д. Матвеев. Комплексный подход к управлению розничным банковским бизнесом в России 29

В статье дан комплексный анализ финансового состояния россиян и предложены меры по эффективному управлению розничным банковским бизнесом в России.

Abstract. The article provides a comprehensive analysis of the financial condition of Russians and suggests measures for the effective management of the retail banking business in Russia.

Keywords. Banks, services, loans, deposits, borrowers, incomes of citizens.

Ключевые слова. Банки, услуги, кредиты, депозиты, заемщики, доходы граждан.

XI Рождественский бал 36
И. Н. Рыкова, В. А. Морина, А. А. Юрьева. Основные тенденции банковского кредитования агропромышленного комплекса России 42

В России с 2016 г. в рамках государственной поддержки развития агропромышленного комплекса (АПК) страны был разработан и стал применяться механизм льготного кредитования, который в настоящее время является одной из наиболее эффективно действующих мер государственной поддержки.

Проблематика настоящего исследования обусловлена наличием ограниченного опыта применения указанного механизма в нашей стране и, соответственно, низкой адаптивностью кредитных учреждений в его применении с учетом специфики деятельности предприятий сельского хозяйства.

В статье анализируются показатели кредитной активности и доли невозврата кредитов сельскохозяйственными товаропроизводителями в региональном разрезе. Приведены данные по объемам кредитования и предоставленных субсидий уполномоченными банками, участвующими в реализации механизма льготного кредитования, рассчитана доля льготного кредита от общего объема предоставленных кредитов.

В ходе исследования авторами были обозначены как основные проблемы реализации механизма льготного кредитования АПК страны, так и положительные итоги его совершенствования за четырехлетний период использования.

Abstract. Since 2016, within the framework of state support for the development of the country's agro-industrial complex, a mechanism of concessional lending has been developed and applied, which currently is one of the most effective government support measures.

The problems of this study are due to the limited experience in using this mechanism in our country, and, accordingly, the low adaptability of credit institutions in its application, taking into account the specifics of the activities of agricultural enterprises.

The article analyzes the indicators of credit activity and the share of non-repayment of loans by agricultural producers in the regional context. The data on the volumes of lending and the granted subsidies by authorized banks participating in the implementation of the soft loan mechanism are presented, the share of the soft loan from the total volume of loans granted is calculated.

During the study, authors identified both the main problems of the implementation of the mechanism of preferential lending to the country's agricultural sector, and the positive results of its improvement over the four-year period of use.

Keywords. Agricultural lending, state support, soft loans, authorized banks, agricultural producers.

Ключевые слова. Кредитование сельского хозяйства, государственная поддержка, льготное кредитование, уполномоченные банки, сельскохозяйственные товаропроизводители.

С. С. Лазарян, А. И. Вотинов. Использование алгоритма случайного леса для увеличения точности предсказания дефолта банка 50

Основная цель, преследуемая данным исследованием, заключается в изучении перспектив использования алгоритмов комбинирования моделей для улучшения качества оценки вероятности отзыва лицензии. Для этих целей был использован алгоритм случайного леса, обучений на основе ряда более простых логистических моделей с LASSO-регуляризацией. Такой подход позволяет в значительной степени улучшить качество прогнозов как внутри, так и вне выборки. Результаты исследования могут быть использованы практиками для улучшения качества моделей, оценивающих кредитоспособность контрагентов.

Abstract. The main goal of the study is to investigate the prospects for using model combination algorithms to improve the quality of assessing the probability of license withdrawal. For these purposes, the random forest model was applied. The algorithm was trained on a number of simpler LASSO-based logit models. The proposed approach can significantly improve the quality of forecasts both within and outside the sample. The results of the study can be used by practitioners to improve the quality of models that evaluate the creditworthiness of counterparties.

Keywords. Bank, license withdrawal, random forest, logistic regression, regularization, credit rating.

Ключевые слова. Банк, отзыв лицензии, случайный лес, логистическая регрессия, регуляризация, оценка кредитоспособности.

Кредитование

О. И. Лаврушин. Приоритеты развития кредита в современной экономике 55

В статье рассматриваются масштабы, темпы и пределы кредитования в мировой и отечественной экономике. Обосновывается необходимость расширения кредитования экономики с учетом роста накоплений, повышения качества кредитного портфеля, сокращения токсичных кредитов, приоритетов инвестирования, льготного кредитования объектов. Особое внимание уделено повышению роли кредита, эффективности его использования и социальной ориентации.

Abstract. The article considers the scope, pace and limits of lending in the global and domestic economies. The necessity of expanding lending to the economy is justified, taking into account the growth of savings, improving the quality of the loan portfolio, reducing toxic loans, investment priorities, soft loans for facilities. Particular attention is paid to increasing the role of credit, the effectiveness of its use and social orientation.

Keywords. The scale, pace and limits of lending, monetary policy, monetary circulation, the quality of the loan portfolio, toxic loans, development prospects, targeted lending, loan efficiency, social banking.

Ключевые слова. Масштабы, темпы и пределы кредитования, денежно-кредитная политика, денежное обращение, качество кредитного портфеля, токсичные кредиты, перспективы развития, целевое кредитование, эффективность кредита, социальный банкинг.

Л. А. Емелина, Т. О. Малюк. Вопросы совершенствования кредитных механизмов в целях развития суррогатного материнства 60

Лизинг

С. В. Шиманович, А. И. Цыбулько. Состояние и перспективы развития лизинговой отрасли Республики Беларусь 63

ПРАКТИКА

Организация и управление

А. И. Серебренникова. Сущность и проблемы внедрения инноваций в банках 68

Инновации являются неотъемлемой частью деятельности банка. В статье рассматривается связь инноваций с банковским продуктом и направления инноваций в банках. Формулируются общие проблемы внедрения инноваций, высказывается мнение об их особой важности и проводится анализ их содержания в разрезе направлений инноваций. В заключение делаются выводы, касающиеся сущности и характера инноваций в банке.

Abstract. Innovation is an integral part of the Bank's activities. The article discusses the relationship of innovation with banking products and the direction of innovation in banks. The General problems of innovation implementation are formulated, the opinion on their special importance is expressed and the analysis of their content in the context of innovation directions is carried out. Conclusions are drawn about the essence and content of innovations in the Bank.

Keywords. Bank, innovation, innovation in banks, directions of innovation, problems of innovation, banking product, sustainable development.

Ключевые слова. Банк, инновации, инновации в банках, направления инноваций, проблемы внедрения инноваций, банковский продукт, устойчивое развитие.

Кредитование

Н. Е. Бровкина, Май Суан Тунг. Кредитование как фактор роста сельскохозяйственного производства в России и Вьетнаме 74

Сельскохозяйственное производство является стратегически важной отраслью хозяйства России и Вьетнама. В экономической литературе обсуждаются различные факторы роста сельского хозяйства. Острая дискуссия возникла по вопросу о том, способствует ли кредит сельскохозяйственному развитию. С помощью усовершенствованной модели роста Рикардо и на основании эмпирических исследований, показывающих связь между кредитными вложениями и ростом сельского хозяйства, а также значением сельского хозяйства для экономического развития обеих стран, на этот вопрос был дан утвердительный ответ.

Abstract. Agricultural production is a strategically important sector of the economy of Russia and Vietnam. The economic literature discusses various factors of agricultural growth. A heated debate has arisen over whether credit contributes to agricultural development. With the help of Ricardo's improved growth model and empirical studies showing the relationship between credit investment and agricultural growth, as well as the importance of agriculture for the economic development of both countries, the question was answered in the affirmative.

Keywords. Credit, agricultural lending in Russia and Vietnam, agricultural production growth, Ricardo growth model.

Ключевые слова. Кредит, кредитование сельского хозяйства в России и во Вьетнаме, рост сельскохозяйственного производства, модель роста Рикардо.

Вызовы для банковской системы и банковское образование

Журнал «Банковское дело» открывает рубрику «Вызовы для банковской системы и банковское образование» 80

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Директором можешь ты не быть, но по наследству будь обязан 82

В статье освещается решение Верховного Суда Российской Федерации относительно взыскания в конкурсную массу по долгам предприятия денежных средств с наследников контролирующего лица общества.

Вопрос – ответ