СОДЕРЖАНИЕ № 10, 2020

A− A= A+ 07.10.2020

ИНФОРМБАНК 43, 74, 87
День Победы в сентябре 2020 г. В Москве прошла церемония XVI премии имени П. А. Столыпина 2
В Москве прошел II Съезд Ассоциации банков России 12
Ученый совет 84

Дословно

О ключе к успеху и счастью 86

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

А. Е. Дворецкая. Проблемы и потенциал банковского сектора в контексте современной экономической ситуации14

В статье дается анализ реализации структурных и финансовых рисков в современной экономике и банковской сфере. Критически охарактеризован комплекс антикризисных мер регулятора и банков. Проанализирован уровень ликвидности и прибыльности банковского сектора. Представлены факторы ухудшения финансового состояния сектора, сокращения активности в сегментах корпоративного и потребительского кредитования. Определены перспективы банковского сектора и его макропруденциального регулирования.

Abstract. The present article analyzes structural and financial risks realizing in modern economy, particularly in the banking sector. We provide critical review of contingency measures taken by the Bank of Russia and commercial banks and identify factors deteriorating financial condition as well as negatively affecting activity in corporate and consumer lending. Prospects of banking sector and its macroprudential regulation are defined.

Keywords. Banking sector, crisis, anti-crisis measures, macroprudential regulation, liquidity, profit, risks, reserves, consumer and investment loans.

Ключевые слова. Банковский сектор, кризис, антикризисные меры, макропруденциальное регулирование, ликвидность, прибыль, риски, резервы, потребительские и инвестиционные кредиты.

А. Чувило. Как развивается рынок бизнес-карт в России: исследование Frank RG 22

Статья посвящена исследованию тенденций развития рынка банковских карт в России.

Abstract. The article is devoted to the study of the development trends of the bank card market in Russia.

Keywords. Bank card market, banks, market regulation.

Ключевые слова. Рынок банковских карт, банки, регулирование рынка.

В. В. Иванов. Аналитическая классификация фиктивных операций и отчетности банков 24

В статье впервые в рамках одного исследования систематизированы разные подходы к классификации фиктивных операций и отчетности основными участниками банковского процесса. На базе многолетнего опыта и проведенного анализа предложена универсальная комплексная аналитическая классификация фиктивных операций и отчетности банков, которая может использоваться как самостоятельно, так и в дополнение к имеющимся подходам. Также указаны особенности процесса выявления недостоверности данных отчетности, способные существенно повысить эффективность работы в отдельных сложных случаях. Полученные результаты особенно актуальны в условиях угрозы нового мощного мирового финансового кризиса, который, по мнению автора, начнется не позже конца следующего года. Детализация приемов и примеры применения классификации, ввиду их значительного объема, представлены отдельными исследованиями автора.

Abstract. For the first time, the article systematizes different approaches to the classification of the fictitious transactions and reporting by the main participants in the banking process within the framework of a single study. Based on many years of experience and analysis, a universal comprehensive analytical classification of fictitious transactions and Bank statements is proposed, which can be used both independently and in addition to existing approaches. It also shows the features of the process of detecting unreliability of reporting data, which can significantly improve the efficiency of work in certain complex cases. The results obtained are particularly relevant in the context of the threat of a new powerful global crisis, which, according to the author, will take place no later than the end of next year. Detailed methods and examples of classification application, in view of their volume, are presented by separate research of the author.

Keywords. Bank system, regulatory control, capital, liquidity, fictitious schemes, unreliability of reports, signs of fictitiousness, classification of fictitious bank operations. global financial crisis, banking crisis, default.

Ключевые слова. Банковская система, нормативное регулирование, капитал, ликвидность, фиктивные схемы, недостоверность отчетности, признаки фиктивности, классификация фиктивных операций банка, мировой финансовый кризис, банковский кризис, дефолт.

А. А. Коняев. Современное состояние взаимосвязей финансовых потоков банковского сектора с денежными потоками в экономике 34

Взаимосвязи финансовых потоков банковского сектора с денежными потоками в экономике выражаются посредством финансовых отношений субъектов банковского сектора с хозяйствующими субъектами экономики – предприятиями реального сектора экономики.

Современное состояние взаимосвязей финансовых потоков банковского сектора с денежными потоками в экономике можно оценить как недостаточно эффективное с точки зрения создания условий для устойчивого экономического роста. Сегодня банковский сектор и рыночная экономика довольно слабо взаимодействуют между собой.

Одной из наиболее насущных задач является разработка мероприятий и создание условий, направленных на стимулирование взаимовыгодных отношений банковского сектора и реального сектора экономики в процессе экономического роста. Банковский сектор должен повышать эффективность проведения расчетов и платежей, обеспечивать сохранность средств хозяйствующих субъектов на банковских счетах, оперативно трансформировать финансовые ресурсы в кредиты экономике.

Abstract. The relationship between financial flows of the banking sector and cash flows in the economy is expressed through the financial relations of banking sector entities with economic entities – enterprises of the real sector of the economy.

The current state of relations between financial flows of the banking sector and cash flows in the economy can be assessed as insufficiently effective in terms of creating conditions for sustainable economic growth. Today, the banking sector and the market economy do not interact with each other very well.

One of the most urgent tasks is to develop measures and create conditions aimed at stimulating mutually beneficial relations between the banking sector and the real economy in the process of economic growth. The banking sector should improve the efficiency of settlements and payments, ensure the safety of business entities ' funds in Bank accounts, and promptly transfer financial resources to the economy.

Keywords. Cash flows in the economy, financial flows of the banking sector, banks.

Ключевые слова. Денежные потоки в экономике, финансовые потоки банковского сектора, банки.

Анализ трендов банковской индустрии в цифровом мире 42

Международное брендинговое агентство Maeutica выпустило аналитический обзор «Анализ трендов банковской индустрии в цифровом мире», который показывает, как меняется отношение населения к банковскому сектору, как выстраивать позиционирование HR-бренда банков в новой быстро меняющейся среде.

А. Ю. Михайлов. Взаимосвязь между импортом энергоносителей и обменным курсом 44

На примере экономики Пакистана рассмотрена взаимосвязь между импортом энергоносителей и обменным курсом. Результаты этого исследования свидетельствуют о том, что энергетические торговые потоки могут эффективно управляться путем достижения и поддержания стабильного конкурентоспособного обменного курса. Поскольку существует значительное негативное влияние волатильности обменного курса на совокупные и дезагрегированные потоки импорта энергоносителей, это приводит к спаду продаж. Кроме того, существуют нелинейности в обменном курсе, которые влияют на энергетические торговые потоки. Это исследование подтверждает эффект проводимости на микроуровне фирм и объясняет, почему пропускная способность обменного курса не равна единице и как глобализация вызвала снижение пропускной способности обменного курса. Изучено влияние волатильности обменного курса, экономической активности, прямых иностранных инвестиций, растущей инфляции, процентной ставки и объема денежных переводов.

Abstract. The findings of this study suggest that Pakistan energy import energy trade flows can be managed effectively by achieving and maintaining a stable competitive exchange rate. As there exist significant adverse effect of exchange rate volatility on Pakistan aggregate and disaggregate energy trade import flows which causes industries to trade less. Further, there exist nonlinearities in exchange rate which affecting Pakistan energy trade flows. Secondly, this study facilitates traders in making effective international trade decisions by considering the effect of exchange rate volatility, economic activity, foreign direct investment, growing inflation, interest rate, and flow of remittances to the country in their respective industry, to better forecast and then allocate resources accordingly.

Keywords. Energy import, Pakistan energy, resource saving, spillover effect, energy markets.

Ключевые слова. Импорт энергоресурсов, энергетика, ресурсосбережение, волатильность, энергетические рынки.

Финансовая политика

Е. М. Петрикова, Ю. С. Артамонова, Я. С. Голованов. Финансирование кластерных проектов 49

Актуальность выбранной темы заключается в необходимости анализа кластерной формы кооперации предприятий, расположенных на одной территории, в целях ее социально-экономического развития, привлечения инвестиций, повышения качества и уровня жизни местных жителей. В статье приводится сравнение кластеров с другими институциональными формами развития (индустриальные парки, технопарки, особые экономические зоны, территории опережающего развития), обобщение теоретических и методологических основ создания и развития инновационных и промышленных кластеров на федеральном уровне, а также анализ современных тенденций развития кластерной политики регионов. Большое внимание уделяется разработке рекомендаций и предложений по запуску нового этапа развития кластерной политики в РФ как на федеральном и региональном уровнях с учетом международного опыта. Представлены предложения по интеграции кластерной политики в государственные программы РФ, разработке «лифта развития кластеров», а также формам государственной поддержки кластеров в целях социально-экономического развития территорий.

Abstract. The actuality of the chosen topic is the necessity to analyze the cluster form of cooperation of enterprises located on the same territory in order to ensure its socio-economic development, attract investment, and improve the quality and standard of living of local residents. The article compares clusters with other institutional forms of development (industrial parks, technoparks, SEZs, territories of advanced development), summarizes the theoretical and methodological foundations for the creation and development of innovative and industrial clusters at the federal level, and analyzes current trends in the development of cluster policy in the regions. Much attention is paid to the development of recommendations and proposals for launching a new stage of cluster policy development in the Russian Federation, both at the federal and regional levels, taking into account international experience. The paper presents proposals for integrating cluster policy into the state programs of the Russian Federation, developing a "cluster development strategy", as well as forms of state support for clusters for the purpose of socio-economic development of territories.

Keywоrds. Сlusters, technoparks, territories of advanced development, special economic zones, sources of financing, investments, development institutions, national projects.

Ключевые слова. Кластеры, технопарки, территории опережающего развития, особые экономические зоны, источники финансирования, инвестиции, институты развития, национальные проекты.

Финансовые рынки

И. Ю. Варьяш. Финансовые опережающие индикаторы рыночного риск-менеджмента. 57

Статья посвящена методу обзора опережающих индикаторов в финансовом секторе, помогающему компенсировать острую нехватку личного непосредственного сотрудничества на финансовом рынке. Обосновывается идея использования мониторинга ожиданий профессиональных участников рынка для организации их профессионального общения с помощью опросов и предоставления аналитической информации по результатам в соответствии с интересами участников. На актуальных примерах решения моделей опережающих индикаторов показывается их востребованность в хеджировании, а также превентивном противодействии секторальным санкциям. Рассматриваются вопросы места и роли финансовых опережающих показателей в хеджировании, моделирования опережающих индикаторов рыночных рисков, пример решения модели опережающих индикаторов на рынке форекс для торговли фьючерсами на золото.

Abstract. The article is devoted to the method of reviewing leading indicators in the financial sector, helping to compensate for the acute lack of personal direct cooperation in the financial market. The idea of using monitoring the expectations of professional market participants to organize their professional communication through surveys and providing analytical information based on the results in accordance with the interests of the participants is substantiated. Using actual examples of solving models of leading. Consider the issues of the place and role of financial leading indicators in hedging, modeling leading indicators of market risks, an example of solving a model of leading indicators in the forex market for trading gold futures.

Keywords. Economics, finance market, hedging, leading indicators.

Ключевые слова. Экономика, финансовый рынок, управление рисками, опережающие индикаторы.

ПРАКТИКА

Кредитование

Е. П. Шаталова. Особенности работы банков с поручительствами региональных гарантийных организаций при кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства 64

Одним из элементов системы развития малого и среднего бизнеса в нашей стране стало создание национальной гарантийной системы (НГС), которая представлена региональными гарантийными организациями (РГО). Они решают проблему, которая мешает организациям сегмента малого и среднего бизнеса пользоваться банковским кредитованием: отсутствие или недостаточность обеспечения по кредитам. РГО в качестве обеспечения по кредитам предоставляют собственные поручительства. Несовершенство механизма доведения поддерживающих мер до конечных потребителей – субъектов МСП связано с определенными пробелами методологии работы с поручительствами РГО на уровне кредитующего банка и предприятий МСП.

Abstract. One of the elements of the system of development of small and medium-sized businesses in our country was the creation of the National Guarantee System (NGS), which is represented by regional guarantee organizations (RGOs). They solve the problem that prevents small and medium-sized businesses from using bank lending, and that is the problem of the absence or insufficiency of collateral for loans. RGOs provide their own guarantees as collateral for loans. The imperfection of the mechanism for bringing support measures to end consumers – SMEs, is associated with certain gaps in the methodology for working with guarantees of the RGOs at the level of the lending bank and SMEs.

Keywords. Regional guarantee organization (RGO), small and medium-sized enterprises (SMEs), surety, credit activity, overdue debt.

Ключевые слова. Региональная гарантийная организация (РГО), малое и среднее предпринимательство (МСП), поручительство, кредитная деятельность, просроченная задолженность.

Организация и управление

О. Д. Аверченко. Особенности использования технологий Big Data в банковской деятельности 70

В статье выявлены особенности и определены актуальные направления применения технологий больших данных (Big Data) в банковской деятельности. Сделан вывод о том, что использование технологий Big Data позволяет банкам значительно снизить кредитные риски, регуляторные риски, оздоровить кредитные портфели, минимизировать мошеннические операции, оптимизировать внутренние бизнес-процессы, улучшить взаимоотношение с клиентами и повысить свою финансовую эффективность.

Abstract. Features have been identified and relevant areas of application of Big Data technologies in banking have been identified. It was concluded that the use of Big Data technologies allows banks to significantly reduce credit risks, regulatory risks, improve loan portfolios, minimize fraudulent transactions, optimize internal business processes, improve customer relations and increase their financial efficiency.

Keywords. Bank, digital economy, Big Data, Bіg Data technologies, banking services.

Ключевые слова. Банк, цифровая экономика, Big Data, технологии больших данных, банковские услуги.

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Критерий добросовестности 74

В статье рассматривается решение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации по делу о правомерности снятия клиентом – физическим лицом денежных средств со своего банковского счета непосредственно перед банкротством кредитной организации.

Вопрос – ответ