Журнал «Банковское дело», №8, 2016

• События, новости, информация 2, 25, 38, 55, 56, 61, 68–69, 72, 76, 81, 89 

• Анонс мероприятий (сентябрь 2016) 93 

• Ученый совет 4 

Дословно 

• О деньгах 96  

АНАЛИТИКА 

Денежно-кредитная политика 

• В. К. Бурлачков. Операции рефинансирования и процентные ставки в условиях трансформации денежного механизма 4 

В статье анализируется специфика операций рефинансирования центральных банков в условиях трансформации денежного механизма в современной экономике. Раскрыты особенности формирования резервов центральных банков и денег, создаваемых коммерческими банками. Изучено влияние базельских нормативов на процесс кредитования. Определены особенности процентных ставок, таргетируемых центральными банками. 

Abstract. The article analyzes the characteristic features of refinancing operations of central banks under conditions of transformation of money mechanism in modern economy. Specific features of central banks reserves and money, created by commercial banks are studied. Consequences of Basel standards for banking crediting are analyzed. Characteristic features of interest rates targeted by central banks are determined. 

Keywords. Money mechanism, interest rate, banking reserves, quantitative easing. 

Ключевые слова. Денежный механизм, процентная ставка, банковские резервы, количественное смягчение. 

Анализ и прогноз 

• Прогноз ситуации на финансовых рынках на III квартал от Saxo Bank  8 

В условиях возрастающих геополитических и экономических рисков в мировой экономике различные аналитические центры и банки пытаются дать прогноз развития ситуации на финансовых рынках. Предлагаем вниманию читателей прогнозы на III квартал 2016 г. ведущих сотрудников Saxo Bank, содержащиеся в исследовании «Наши ключевые стратегии на III квартал. Тень Брекзита». 

Abstract. In the context of increasing geopolitical and economic risks in the world economy, various analytical centers and banks are trying to give a forecast for the development of the situation in the financial markets. We offer our readers the forecasts for the III quarter 2016 leading members of Saxo Bank, contained in the study "Our key strategies for the III quarter. Brekzit Shadow". 

Keywords. The macroeconomic situation, financial markets, the risks. 

Ключевые слова. Макроэкономическая ситуация, финансовые рынки, риски. 

• А. Е. Дворецкая. Перспективы функциональной модернизации банковского сектора РФ и его взаимодействия с небанковскими посредниками 18 

В статье анализируются актуальные и перспективные вопросы функционального развития банковской системы. Насколько ресурсный потенциал адекватен среднесрочным задачам развития банковской системы? На каких направлениях развития и точках роста должны сосредоточиться кредитные организации? Как должно формироваться единое финансовое обеспечение из банковских и фондовых источников? 

Abstract. The article focuses on latest and upcoming questions of banking system functional development. The following issues are discussed: whether funding potential is appropriate for achievement of mid-term development goals, which growing points banks are to focus on, how integrated financial provision should be organized including both banking and stock market funds. 

Keywords. Banking, funding potential, functional modernization, integrated financial industry. 

Ключевые слова. Банковский сектор, ресурсный потенциал, функциональная модернизация, единая финансовая индустрия. 

• Д. А. Чичуленков. Особенности деловой практики этических банков и перспективы ее реализации в России 26 

На основе обзора зарубежной литературы и оценки финансовых показателей ряда кредитных организаций в статье сделан вывод о существовании этических банков – самостоятельной модели социально ориентированной банковской деятельности. Показано, что такие кредитные организации обладают более высоким уровнем финансовой устойчивости по сравнению с традиционными денежно-кредитными институтами. 

Abstract. Based on foreign literature review and the evaluation of the financial performance of several banks the conclusion about the existence of an independent model of social banking is made. The article shows that banks of this type have greater level of financial stability compared to conventional monetary institutions. 

Keywords. Ethical banks, social banking, model of banking, financial stability. 

Ключевые слова. Этические банки, социально ориентированное банковское дело, модель банковской деятельности, финансовая устойчивость. 

• С. Ф. Спицын, С. И. Крупинова. Нижегородские банки в годы Первой мировой войны 39

Статья посвящена деятельности кредитных институтов в Нижегородской области во время Первой мировой войны. 

Abstract. The article is devoted to the activities of credit institutions in the Nizhny Novgorod region during the First World War. 

Keywords. The First World War, government borrows, loans to enterprises, charity. 

Ключевые слова. Первая мировая война, государственные займы, кредитование предприятий, благотворительность. 

Финансовая политика 

• Е. В. Корнилова. Что такое bail-in и зачем он нужен в России? 42 

Одним из итогов финансового кризиса 2008 г. стал отзыв лицензий Банком России, самый массовый за последние годы. Cложивщаяся ситуация требует поиска новых путей решения проблем с кредитными организациями, требующими санации. В связи с этим становится актуальным анализ практики и тенденций использования механизма bail-in в мире. 

Abstract. One of the main result of the 2008 financial crisis is a massive withdrawal of licenses by the Central Bank of the Russian Federation observed in recent years. The current situation requires the search for new solutions to the problems with the banks, requiring bailout. This makes it important to analyze the practices and trends of Bail-in mechanism using in the world. 

Keywords. Bail-in usage, DIA, CB, rating, bailout. 

Ключевые слова. Использование bail-in, АСВ, ЦБ, рейтинг. 

• Т. Ф. Бурова, И. Ю. Варьяш, Д. О. Пудова. Финансовый анализ трансакционных издержек 47 

В статье излагаются результаты исследования трансакционных издержек с помощью финансового анализа. Секторальный подход к измерению экономики услуг дополнен финансовым измерением трансакционных издержек посредничества и анализом их влияния на экономическую эффективность. Анализируется структура прочих операционных расходов финансового посредничества. Предлагаются методы оценки границ экономической эффективности трансакционных издержек, прогнозного потенциала финансового сектора. 

Abstract. The article presents the results of a study of transaction using financial analysis. It discusses additions to the sectoral approach to the financial measurement of service economy by measuring the transaction costs of mediation and an analysis of their impact on economic efficiency. They analyzed the structure of other operating costs of financial intermediation. The methods are used for evaluating the cost-effectiveness boundaries of transaction costs, the capacity forecast by the financial sector. 

Keywords. Service economy, financial analysis, transaction costs, other operating expenses, forecast. 

Ключевые слова. Экономика услуг, финансовый анализ, трансакционные издержки, прочие операционные расходы, макроэкономический прогноз. 

ПРАКТИКА 

Организация и управление 

• Е. А. Тятенкова. Контроль качества сервиса в условиях увеличения масштаба банка 58 

В статье рассмотрены основные инструменты контроля качества клиентского обслуживания в условиях увеличения масштабов на примере ПАО «БИНБАНК». Отражены способы поддержания уровня клиентского сервиса и его транслирования на присоединенные банки, а также принципы дальнейшего развития и применения системы контроля качества. 

Abstract. This article examines main instruments of client’s service control in conditions of scaling-up by the example of B&N Bank. It contains ways of maintaining client’s service level and broadcasting it on the attached banks and also principals of quality control system development and adaptation. 

Keywords. Service quality, quality control, mystery shopping, after-sales monitoring, scaling, feedback channels. 

Ключевые слова. Качество сервиса, контроль качества, «тайный покупатель», постпродажный мониторинг, масштабирование, каналы обратной связи. 

• В. А. Бондаренко. Современные подходы в управлении корпоративными продажами в коммерческом банке  62 

В статье рассмотрены тенденции развития интернет-банкинга в коммерческих кредитных организациях. Сгруппированы корпоративные банковские продукты, предоставляемые кредитными организациями в современных условиях. Предложена структура стратегии корпоративных продаж коммерческого банка. Определены основные каналы реализации банковских продуктов в корпоративном сегменте и усовершенствована схема этапов прямых продаж корпоративных банковских услуг. 

Abstract. The article considers tendencies of development of Internet banking in commercial banks. Modern corporate banking products of credit organizations are grouped. The structure of the corporate sales strategy of the commercial bank is offered. The main sales channels of banking products in the corporate segment are identified and the scheme of stages direct sales corporate banking services was improved. 

Keywords. Commercial bank, banking services, corporate clients, strategy, channel sales, direct sales, marketing. 

Ключевые слова. Коммерческий банк, банковские услуги, корпоративные клиенты, стратегия, каналы продаж, прямые продажи, маркетинг. 

• М. М. Ковалева. Построение системы улучшения качества обслуживания клиентов на основе результатов индекса качества 70 

В статье раскрывается опыт Газпромбанка по улучшению качества обслуживания клиентов на основе результатов индекса качества. 

Abstract. The article deals with the experience of Gazprombank of improving the quality of customer service on the basis of the quality index results. 

Keywords. The system of improving the quality of customer service, the quality index, training of employees. 

Ключевые слова. Система улучшения качества обслуживания клиентов, индекс качества, обучение сотрудников. 

• Н. А. Осколкова. Актуальные вопросы борьбы с киберпреступностью в банковской сфере  77 

В статье исследуются проблемы в области предупреждения и расследования киберпреступности в банковской сфере и предлагаются пути их решения. 

Abstract. The article examines the problem of cybercrime prevention and investigation in the banking sector and suggests ways to address them. 

Ключевые слова. киберпреступность, банк, кредитная организация, преступление. 

Keywords. cybercrime, bank, credit institution, crime. 

• А. Самарин. Онлайн-банк. Алгоритмы противодействия «атакам на округление» 82

В статье исследуется опыт создания методик нейтрализации «атак на округление» в дистанционном банковском обслуживании. 

Abstract. The article explores the experience of creating techniques of neutralization “of attacks on rounding” in the remote banking services. 

Keywords. Remote banking service, «attack on rounding», techniques of neutralization of «attacks on rounding». 

Ключевые слова. Дистанционное банковское обслуживание, «атаки на округление», методики нейтрализации «атак на округление». 

Правовые вопросы банковской деятельности 

• К. А. Ципривуз. У каждого кредита есть имя 84 

В статье предлагается новый взгляд на способ обеспечения обязательств – поручительство и его использование в процедуре взыскания задолженности.