Журнал «Банковское дело», № 5, 2018

СОДЕРЖАНИЕ

• События, новости, информация  6, 15, 25, 29, 40, 43, 44, 56, 64, 67, 71,74, 83
• Мы хотим, чтобы наши клиенты были благополучны. Интервью с Президентом Саровбизнесбанка Ириной Алушкиной 2
• 3 апреля в Москве прошел очередной съезд Ассоциации российских банков (АРБ) 5
• Ученый совет 84

Дословно

• О человеке и обществе 86
• Анонс мероприятий (май – июнь 2018) 87

АНАЛИТИКА

Финансовая политика

• Т. Д. Валовая. Криптовалюты и технология блокчейн – ключевые атрибуты новой социально-экономической системы 8

В статье анализируется происхождение криптовалют с точки зрения эволюции денег и их значение в системе традиционного денежного обращения; рассматриваются международные подходы к регулированию криптовалют и текущие направления деятельности государств – членов ЕАЭС в данной сфере, а также перспективы развития криптовалют и технологии блокчейн, в том числе в рамках интеграционных объединений.

Abstract. The article describes the genesis of cryptocurrencies in the frame of evolution of money and their place in the system of traditional money circulation; international experience of cryptocurrency regulation and current directions of activities of EAEU member states in this area are analyzed, as well as the perspectives of development of cryptocurrency and blockchain technology, in particular, within integration associations.

Keywords. Cryptocurrency, blockchain, evolution of money, money circulation, cryptocurrency regulation, Eurasian Economic Union, EAEU.

Ключевые слова. Криптовалюты, блокчейн, эволюция денег, денежное обращение, регулирование криптовалют, Евразийский экономический союз, ЕАЭС.

• С. Л. Окунева. Влияние США на мировой рынок нефти 16

Статья посвящена анализу влияния США на мировой рынок нефти. Выявляются факторы, которые способствовали увеличению нефтедобычи в США, анализируются последствия «сланцевой революции» для мирового нефтяного рынка, а также рассматриваются мероприятия, проведенные ОПЕК для стабилизации рыночной ситуации. Даются прогнозы дальнейшего развития событий на мировом рынке нефти.

Abstract. The article is devoted to the analysis of US influence on the world oil market. The factors that contributed to the increase in oil production in the United States are revealed, the consequences of the "shale revolution" for the world oil market are analyzed, as well as the measures taken by OPEC to stabilize the market situation. The forecasts of the further development of events in the world oil market are given.

Keywords. USA, world oil market, shale oil.

Ключевые слова. США, мировой нефтяной рынок, сланцевая нефть.

Анализ и прогноз

• Макроэкономический прогноз Saxo Bank на II квартал 2018 г.: конец невиданного ранее экономического цикла 22
• А. С. Обаева. Евразийский экономический союз: перспективы сотрудничества в платежной сфере 26

В статье рассматриваются основные макроэкономические индикаторы и показатели платежного рынка, структура и динамика операций с использованием платежных карт, влияющие на развитие единой платежной системы в странах ЕАЭС.

Abstract. The article considers key macroeconomic indicators and indicators of the payment systems, structure and dynamics of transactions with payment cards, which contribute to development of the united payment system in the Eurasian Economic Union countries.

Keywords. National payment system, indicator, money aggregate, money circulation velocity, National system of payment cards.

Ключевые слов. Национальная платежная система, индикатор, денежный агрегат, скорость обращения денег, Национальная система платежных карт.

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ): анализ ситуации на розничном кредитном рынке России в I квартале 2018 г 30
• О. Ю. Феофанова. Управление рисками в эпоху цифровой трансформации бизнеса 34

Цифровая реальность постепенно становится для всего мирового бизнеса привычной повседневностью. Не исключение и банковская индустрия. Стартапы активно внедряют новые технологии, опережая решения регулятора, часть банковского сообщества подхватывает такие инициативы, часть живет в режиме ожидания существенных решений. С какими новыми рисками и возможностями цифровой трансформации столкнется банковская сфера? Какие меры и стратегии управления рисками могут быть применены? 

Abstract. Digitalization steadily becomes an everyday reality for the global business. Banking industry is not the exception. Start-ups are proactively implementing the new technologies ahead of regulator's decisions, some banks are going ahead with new technologies, others are waiting for the critical regulatory decisions to be made. Which new risks and opportunities of the digital transformation will the banking industry face? Which measures and risk management strategies can be applied? 

Keywords. Risk, opportunity, blockchain, digital transformation.

Ключевые слова. Риск, возможность, блокчейн, цифровая трансформация.

• П. М. Теплухин. Апрельские бури и лучшие инвестиционные стратегии 2018 г  41

В статье анализируется ситуация на финансовых рынках в I квартале 2018 г. и дается прогноз развития ситуации на рынках до конца года.

Abstract. The article analyzes the situation in the financial markets in the 1st quarter of 2018 and gives a forecast of the development of the situation in the markets before the end of the year.

Keywords. Inflation, industrial production, credit rating, financial markets, sanctions, investment strategies.

Ключевые слова. Инфляция, промышленное производство, кредитный рейтинг, финансовые рынки, санкции, инвестиционные стратегии.

ПРАКТИКА

Организация и управление

• К. С. Найчуков, Н. И. Кравченко. Работа с мобильным трафиком в контекстной рекламе для банков 46

В статье разбираются принципы работы с мобильным трафиком, а также ошибки крупных банков в оформлении посадочных страниц. Авторы дают рекомендации по запуску и оптимизации контекстной рекламы на мобильных устройствах.

Abstract. The article covers basic rules of working with mobile traffic and the mistakes the top banks make in landing page creation. The authors also provide recommendations how to launch and optimize PPC campaigns for mobile.

Ключевые слова. Мобильный трафик, посадочная страница, пользователь, поисковая реклама, КМС, РСЯ, Яндекс.Директ, Google AdWords, форма.

Keywords. Mobile traffic, landing page, user, search ad, GDN, YAN, Yandex Direct, Google AdWords, form.

• Г. М. Ржавин. Как найти баланс между регламентацией и автоматизацией 52

Компании, выбирающие сегодня автоматизированные способы управления, развиваются значительно быстрее. Так, при использовании дисциплины BPM (business process management) стандартные рабочие процессы протекают в разы эффективнее. BPMS способствуют повышению контроля над операциями, а также улучшают дисциплину среди сотрудников компании. Автоматизация бизнес-процессов – это прогрессивная модель управления, заслуживающая особого внимания.

Abstract. Companies that choose automated control methods today are developing much faster. So, for example, when using the BPM (business process management) discipline, the standard workflows run at times more efficiently. "BPMS" help to increase the control over operations, and also help to discipline employees of the company. Automation of business processes is a progressive management model, which deserves special attention.

Keywords. Management systems, business process, regulations, information, automation, operations.

Ключевые слова. Системы управления, бизнес-процесс, регламент, информация, автоматизация, операции.

• В. А. Семенихин. Почему банки не торопятся в онлайн 59

Несмотря на стремительный рост проникновения Интернета и мобильных устройств банки не торопятся в онлайн. Об этом говорит в том числе анализ банковского медиапотребления, где бюджеты на интернет-продвижение постоянно оказываются на последнем месте, после печатных газет и журналов, что прямо противоположно тенденциям закупки рекламы в мире. Автор статьи отмечает возможные факторы такой диспропорции: недостаточный уровень понимания потребительских трендов, компетенции, технологии, позиция регулятора. Выживут и преуспеют те банки, которые первыми научатся работать в цифровых и мобильных каналах.

Abstract. Despite the rapid growth in the penetration of the Internet and mobile devices, banks are in no hurry to go online. This is indicated, among other things, by the analysis of media consumption of banks, where budgets for Internet promotion are constantly in the last place, after printed newspapers and magazines, which is opposite to the Media Ad Spending in the world. In this review, the author touched upon possible factors of such a disproportion: understanding of consumer trends, competence, technology, the position of the regulator. Those will survive and win who come to the digital/mobile channels first.

Keywords. Banking and financial institutions, AdTech, FinTech, marketing of financial products, digital promotion, digital spend, mobile ad spending.

Ключевые слова. Банки и финансовые институты, продвижение банковских продуктов в цифровых и мобильных каналах, интернет-продвижение, маркетинг банковских продуктов, рекламные технологии.

• Е. И. Кошкарова. BPM или Service Bus?  64

Практически сразу после распространения информационных систем в банковской сфере возникла потребность в их интеграции друг с другом. Шло время, появились новые cтандарты, новые инструменты и технологии. Сегодня сложно не запутаться во всем разнообразии программных продуктов, предлагаемых для банковской автоматизации. В статье рассматриваются два класса продуктов: BPM и сервисная шина, которые на практике идут «рука об руку», из-за чего у ИТ-специалистов часто складывается неверное представление о сферах их применения.

Abstract. Shortly after information systems became widespread in the banking sphere the need for integration emerged. After a while new standards, tools and technologies appeared. Today it is easy to get puzzled with the range of software tools offered for banking automation. The article contains the review of two product classes: BPM and service bus that go hand-in-hand, which frequently leads to misapprehension of their application spheres with IT-experts.

Keywords. Integration, bus, service bus, business process, automation, BPM, data transfer.

Ключевые слова. Интеграция, шина, сервисная шина, бизнес-процесс, автоматизация, BPM, передача данных.

• П. С. Полосков. Использование клиентских данных для составления таргетированного продуктового предложения 67

Рост финансового беспокойства россиян усилил необходимость новых подходов к продажам. Понимание потребностей клиента вышло на первый план. Важный шаг на пути решения данной проблемы уже сделан – диджитализация. Следующим шагом должно стать использование искусственного интеллекта для анализа накопленной информации. Для этого необходимо построить платформу, которая заменит все системы партнеров, автоматизирует процесс составления таргетированных предложений, будет накапливать данные и направлять сотрудников соответствующих отделов во время общения с клиентом.

Abstract. Russians are getting concern about expenses now, that has aggravated the need of search of new approaches to sales. Understanding of customer insights has come to the fore. Digitization was the first step towards the solution of this problem. Data analysis by artificial intelligence should be the next step. To do this, it is necessary to develop a platform which replace all partner systems, automate preparing targeted offers, store data and guide sales managers during communication with the client.

Keywords. Targeting, targeted offers, marketing mix, customer loyalty, sales automatization, sales efficiency, banking products, fee revenue.

Ключевые слова. Таргетинг, таргетированные предложения, маркетинг-микс, лояльность, автоматизация продаж, эффективность продаж, банковские продукты, комиссионный доход.

На адвокатской кухне

• А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Верховный Суд разъяснил критерии добросовестности 72

В статье освещается позиция Верховного Суда относительно критериев добросовестности действий клиента-вкладчика накануне банкротства банка.

Вопрос – ответ

• Банк собирается обратить взыскание по непогашенной задолженности на физическое лицо, которое является учредителем предприятия. Уплачивается ли НДФЛ с материальной выгоды в случае банкротства физического лица? 75