Журнал «Банковское дело», № 6, 2018

A− A= A+ 23.06.2018

СОДЕРЖАНИЕ № 6, 2018

События, новости, информация 6, 33, 39, 49, 57, 63, 69, 76, 77
Россия, ты права! Великая история великой страны. Репортаж с церемонии XIV Международной премии журнала Банковское дело» в области экономики и финансов имени П. А. Столыпина 2
XV банковский саммит по инновациям и развитию 14
Ученый совет 84

ДОСЛОВНО

О прошлом и будущем 86
Анонс мероприятий (июнь - июль 2018) 87

АНАЛИТИКА

Финансовая политика

С. П. Савинский. Азиатский банк инфраструктурных инвестиций: за два года – от инициативы до многостороннего банка развития 18

В статье рассматриваются процесс создания новой международной банковской структуры – Азиатского банка инфраструктурных инвестиций, состав членов, формирование руководства банка, уставный капитал, кредитный рейтинг банка, перспективы его капитализации, перспективы продвижения юаня в качестве мировой резервной валюты, место России в данном банке, создание Россией и КНР совместных денежно-кредитных и инвестиционных структур.

Аbstract. The article examines process of creating a new international banking structure – the Asian Infrastructure Investments Bank, composition of members, formation of the bank's management, charter capital, bank's credit rating, prospects for further capitalization of the bank, prospects for promoting the renminbi as the world reserve currency, place of Russia in this bank, creation by Russia and PRC of joint monetary and investment structures.

Ключевые слова. Банк, Китай, Россия, инфраструктура, юань, мировая финансовая система.

Keywords. Bank, China, Russia, infrastructure, yuan, world financial system.

И. И. Родионов, А. Л. Смирнов. Присоединение России к ДОЭК ОЭСР: за и против 25

В связи с событиями на Украине 12 марта 2014 г. Совет ОЭСР принял решение о приостановке переговорного процесса по вступлению России в ОЭСР на временной основе, официально сохранив за Российской Федерацией статус «присоединяющегося» государства. Решение о приостановке переговорного процесса, равно как и полученный за период членства России в ВТО опыт, дают возможность взвешенно оценить все за и против продолжения усилий по присоединению к ОЭСР/ ДОЭК.

Abstract. Following the events in Ukraine OECD Council on March 12, 2014 resolved to suspend on the temporary basis the talks on the RF joining OECD – formally keeping the status of «joining state» for Russia. The suspension of the negotiation process along with experience gained by our country within the period of being WTO member allow for the opportunity to evaluate «pros» and «cons» concerning further efforts aimed at obtaining OECD full membership.

Keywords: OECD, WTO, export financing, export subsidies.

Ключевые слова: ОЭСР, ВТО, экспортное финансирование, государственная финансовая поддержка экспорта.

Регулирование и надзор

В. Л. Достов, П. М. Шуст, А. В. Леонова. «Мягкое право» в секторе виртуальных валют и ICO: общее и частное в разъяснениях регуляторов 29

Abstract. The article analyzes the warnings and statements on ICO and cryptocurrencies issued by regulators in more than 30 countries. Although ICOs are still characterized by legal uncertainty, we used these documents to identify the position of different countries on this. The article provides classification of the ICO-related risks mentioned in the regulators warnings and statements. All identified risks are structured in two groups: ICO risks and cryptocurrencies risks. In the absence of special regulation, regulators prefer to apply "soft law". At the same time, the official explanations have little differences, which opens up opportunity to harmonize positions globally.

Keywords. ICO, risks, tokens, cryptocurrency, regulator, investment.

Ключевые слова. ICO, риски, токены, криптовалюта, регулятор, инвестирование.

Анализ и прогноз

А. В. Верников. Нецелевое использование института на примере страхования банковских вкладов в России 34

Статья рассматривает гарантирование частных банковских вкладов как институциональный трансплантат, который при переносе в Россию был использован не по прямому назначению – удержать вкладчиков от «набегов» на свои банки и защитить сбережения небогатых граждан. В России же страхование вкладов было введено для укрепления конкурентоспособности частных банков по отношению к Сбербанку. Данный институт был фактически захвачен инсайдерами частных банков и недобросовестными вкладчиками, что повлекло высокие общественные издержки.

Abstract. The paper pushes the boundaries of the debate on deposit insurance by treating it as an imported institution that was misused and abused in Russia, which is to prevent bank runs and protect small depositors. The true purpose of DI in Russia was to enhance artificially the competitiveness of private banks vis-à-vis the main savings bank, Sberbank. The institution of deposit insurance was taken over by private bank owners and opportunistic depositors, incurring high social cost.

Ключевые слова. Импорт институтов, банки, Россия, страхование вкладов, нецелевое использование институтов, институциональная ловушка.

Keywords. Import of institutions, banks, Russia, deposit insurance, misuse of institutions, institutional trap.

Е. М. Федина, И. С. Баранов. НПС «Мир»: преимущества, недостатки и логики развития системы 40

В рамках данной работы была произведена комплексная оценка НПС «Мир» на основе мнений участников рынка платежных систем. Для реализации указанной цели были проведены экспертные интервью с участниками рынка из нескольких сфер, так или иначе связанных с банковской деятельностью. В результате исследования определены главные преимущества и недостатки НПС «Мир» на данном этапе. Кроме того, путем сравнения с международными платежными системами были выделены два основных пути развития платежной системы и условия, которые оказывают влияние на возможные сценарии.

Abstract. Within the framework of this research a comprehensive assessment of the NPS “Mir” was made on the base of the opinions of participants in the payment system market. To achieve this goal, expert interviews were held with market participants from several areas related to banking sphere. As a result of the research the main advantages and disadvantages of NPS “Mir” were revealed. Moreover, via comparison with international payment systems two main ways of development of the system were described and the conditions that determine these possible scenarios were identified.

Keywords. Payment systems, banking cards, payment systems, processing center, national payment system, NPS “Mir”, experts interview, Visa, MasterCard, JSC NSPK.

Ключевые слова. Платежные системы, банковские карты, процессинговый центр, национальная платежная система, НПС «Мир», экспертное интервью, Visa, MasterCard, АО НСПК.

Д. Мигель, Д. Астахов. Как построить финансовую модель для целей реструктуризации кредитов 46

В статье исследуются различные аспекты построения финансовых моделей для целей реструктуризации кредитов.

Abstract. The article explores various aspects of building financial models for the purposes of loan restructuring.

Keywords. Financial model, debt restructuring, creditors, borrowers.

Ключевые слова. Финансовая модель, реструктуризация долга, кредиторы, заемщики.

Банковские риски

Е. Ю. Розанова. Базельские стандарты, МСФО 9, ВПОДК: выполняется обновление систем. Требуется перезагрузка 50

Повышение требований регуляторов к банковским системам управления рисками вызвано желанием повысить устойчивость и предсказуемость в периоды турбулентности, но несет допол¬нительные риски и затраты для участников рынка. В статье рассматривается, как могут повлиять на кредитные организа¬ции важнейшие тренды изменений регулирования: пересмотр стандартов управления рисками Базельским комитетом (Basel Committee on Banking Supervision), внедрение МСФО 9 (IFRS 9); внесение поправок в документы, регламентирующие внутренние процедуры оценки достаточности капитала (ICAAP) (включая 3624-У1 и другие), а также модернизация надзорных подходов.

Abstract. Intensification of regulator’s requirements to the bank risk management systems caused by its desire to strengthen stability and predictability at the periods of turbulence, meanwhile creating additional risks and cost for market players. The contribution analyzes the most important trends of regulation changes and their potential impact on credit institutions such as reconsideration of risk management standards by Basel Committee on Banking Supervision, IFRS 9 implementation, and changes in the regulating documentation on Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) (including 3624-U, etc.). The author also describes upgrading of policing approaches in risk management.

Keywords. Banking regulation and supervision, risk management, Internal capital adequacy assessment process (ICAAP), IFRS 9, Basel Committee on Banking Supervision.

Ключевые слова. Банковское регулирование и надзор, риск-менеджмент, внутренние процедуры оценки достаточности капитала (ВПОДК), МСФО 9, Базельский комитет по банковскому надзору.

ПРАКТИКА

Организация и управление

Ю. В. Мироненков. Экосистема для бизнеса 60

Сегодня банку необходимо стать для клиента партнером, который готов решать многие проблемы, и главное – максимально быстро. Но банк не может быть компетентным во всех сферах. Для таких целей банки создают «экосистему», где помимо финансовых услуг клиент может получить и другие – бухгалтерские, юридические и т. д. Грамотное позиционирование и развитие этого инструмента даст возможность банкам успешно существовать в современном мире и выведет на новый уровень отношения с клиентами.

Abstract. It is necessary for bank nowadays to become a partner for the client and be ready to solve his problems, and most importantly as quickly as possible. But the bank cannot be competent in all spheres. For such purposes, banks create an “ecosystem”, where in addition to addressing financial issues the customer can get other services: accounting, legal etc. Proper positioning and development of this tool will enable banks to exist in the modern world and brought to a new level of relationship with their customers.

Keywords. Ecosystem for business, lead generation, service store, sales chains, smart assistant.

Ключевые слова. Экосистема для бизнеса, лидогенерация, магазин сервисов, цепочка продаж, умный помощник.

О. С. Лындина. Автоматизация бизнес-процессов в HR 64

В статье рассказывается о многочисленных HR-процессах в банковской сфере, которые можно автоматизировать для улучшения качества работы с персоналом. Приводятся методы расчетов, позволяющих определить эффективность внедрения в практику новых технологий.

Abstract. The article tells about numerous HR-processes in the banking sector, which can be automated to improve the quality of work with personnel. Methods of calculations allowing to determine the efficiency of introducing new technologies into practice are presented.

Ключевые слова. Автоматизация, оптимизация НR-процессов, сокращение расходов, повышение уровня сервиса для сотрудников, сервис, продукты, скорость.

Keywords. Automation, optimization of HR-processes, reduction of expenses, increase of a level of service for employees, service, products, speed.

В. А. Семенихин. Дно банковской мобильности, или Как непросто стать доступным банком в телефоне 70

Все говорят о быстрой диджитализации банков. Однако российские банки вопреки общемировым тенденциям меньше всего инвестируют в цифровые каналы продвижения и практически не инвестируют в мобильный канал. Это выражается и в размере бюджетов, и в степени адаптированности банковских предложений для мобильного канала, и в неудобстве бизнес-процессов получения финансовых услуг для мобильного пользователя.

Abstract. Everyone talks about the rapid digitalization of banks. However, Russian banks, in spite of global trends, invest least in digital channels of promotion and do not invest in mobile channels. This is expressed in the amount of budgets, in adapting bank offers for the mobile channel, and in the inconvenience of business processes for obtaining financial services for the mobile user.

Keywords. Digital advertising, mobile advertising, online promotion, supermarkets of financial products, mobile behavior.

Ключевые слова. Цифровая реклама, мобильная реклама, онлайн- продвижение, супермаркеты финансовых продуктов, мобильное поведение.

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Уплате налогов и банкротство не помеха 74

В статье освещается судебная практика о признании выполненной предприятием обязанности по перечислению налогов через банк, находящийся на пороге банкротства.

Вопрос – ответ

Кто несет ответственность перед налоговым органом за несвоевременную уплату налогов в бюджет (в случае, если на расчетном счете организации было достаточно денежных средств, платежное поручение на оплату налогов банком возвращено не было)? 78

вернуться назад