Журнал «Банковское дело», № 7, 2018

СОДЕРЖАНИЕ № 7, 2018
 

События, новости, информация 57, 74, 85

• XXVIIМеждународный финансовый конгресс в Санкт-Петербурге 2
• М. Ю. Нестеренко. Патриарх российских банков 4 
• Анонс мероприятий (июль – сентябрь 2018) 89
• Ученый совет 90
• Дословно о футболе 92

АНАЛИТИКА
Финансовая политика

•  А. Л. Смирнов, И. И. Родионов. ДОЭК ОЭСР: возможен ли отход от правил? 10

Несмотря на политику жесткого регулирования в рамках ВТО, ДОЭК ОЭСР (Договоренности об официальных экспортных кредитах) и ССКМ (Соглашение по субсидиям и компенсационным мерам), призванных обеспечить равные условия конкуренции на мировых товарных рынках промышленной продукции на основе унификации и контроля за соблюдением установленных правил, в международной практике немало примеров гибкого толкования таких правил и «обхода» их в целях получения односторонних конкурентных преимуществ.
 
Abstract. Despite WTO/OECD/SSCM strict regulation to secure equal and fair terms & conditions for the international competition at the world industrial goods market based on the unification and control under the rules and guidelines in place – the international practice incorporates many examples of «flexible approach» to such regulation in order to achieve competitive advantages.
Keywords. OECD, WTO, export financing.
Ключевые слова. ОЭСР, ВТО, экспортное кредитование.

•  А. М. Рахметова.Институты регулирования во взаимодействии банков и  предприятий реального  сектора экономики 14

В статье ставится вопрос о несовершенстве, а точнее о противоречивости действующих норм регулирования в области взаимодействия субъектов банковского и реального секторов экономики, что не способствует смягчению конфликта интересов между взаимодействующими сторонами. Сделан вывод, что продуктивность взаимодействия банков и производственных предприятий зависит прежде всего от интегрированности всех направлений экономической политики, с акцентом на преемственность проводимых реформ, устойчивость и гармоничное сочетание формальных и неформальных институтов регулирования.
Abstract. In this article the author raises the issue of imperfection, exactly rather, the contradictory nature of the operation of certain existing regulatory norms in the field of interaction between the subjects of the banking and real sectors of the economy, which does not contribute to reducing the conflict of interests between the interacting parties. The conclusion is made that the productivity of interaction between banks and manufacturing enterprises depends first of all on the integration of all directions of economic policy with an emphasis on the acceptability of ongoing reforms, the stability and harmonious combination of formal and informal institutions for regulating.
Keywords. Regulation, banks, enterprises, interaction, institutions.
Ключевые слова. Регулирование, банки, предприятия, взаимодействие, институты.

Банковские риски

•  С. Мешалкин. Управление санкционными комплаенс-рисками 20

В настоящей статье рассмотрены наиболее общие аспекты санкционного режима, уточнены определения основных понятий, используемых в описании данной проблемы, и предложены направления совершенствования контрольного механизма санкционных комплаенс-рисков в коммерческом банке. Статья адресована банковским комплаенс-офицерам, юристам, рисковикам, и клиентским работникам.
Abstract. In this essay the common aspects of the sanction regimes are considered. The principle definitions of the terms under consideration are clarified and areas of improvement of the control mechanism of the sanction compliance risks in a bank are suggested. The article is addressed to the compliance, to the legal, to the risks and to the customer relations officers.
Keywords. Embargo, sanctions, risks, banks, compliance control.            
Ключевые слова. Эмбарго, санкции, риски, банки, комплаенс-контроль.

•  В. В. Митрохин, А. В. Грибанов. Стресс-тестирование в банке: депозитный риск 28

В современных условиях стресс-тестирование выступает как один из ключевых инструментов анализа возможных рисков в деятельности кредитных организаций. В статье рассматривается возможность организации стресс-тестирования депозитного риска, приводится его методика с апробацией на примере региональных банков Республики Мордовия.
Abstract. In modern conditions stress testing is one of the key tools for the analysis of possible risks in the activities of credit institutions. The article discusses the possibility of organizing stress-testing of deposit risk, provides its method with testing on the example of regional banks.
Keywords. Banks, stress test, deposit risk, raised funds, brown's model.
Ключевые слова. Банки, стресс-тест, депозитный риск, привлеченные средства, модель Брауна.
Анализ и прогноз

•  Политика Банка России: результаты и прогнозы 37
•  С. А. Андрюшин. Финансовый рынок России в 2019–2021 гг.: шаг вперед, два шага назад 41

В статье изложена авторская версия оценки проекта Банка России «Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на период 2019–2021 годов». Документ рассмотрен с позиций текущего состояния российского финансового рынка, мероприятий Банка России и перспектив развития финансового рынка Российской Федерации в среднесрочной перспективе.
Abstract. The article presents author's version assessment of the Bank of Russia project "Main directions of the development of the financial market of the Russian Federation for the period 2019-2021". This document considers in hindsight the current state of the Russian financial market, Bank of Russia measures and prospects for the development of the financial market of the Russian Federation in the medium term.
Keywords. Bank of Russia, banking sector, supervision, regulation, financial assets, digital currencies, financial technology, financial market.
Ключевые слова. Банк России, банковский сектор, надзор, регулирование, финансовые активы, цифровые валюты, финансовые технологии, финансовый рынок.

•  С. Вороненко. Основные тенденции в структуре комиссионных доходов банков 53

В статье анализируются основные тенденции в структуре комиссионных доходов банков.
Abstract. The article analyzes the main trends in the structure of commission income of banks.
Keywords. Banks, commission income and expenses, net interest margin, profit.
Ключевые слова. Банки, комиссионные доходы и расходы, чистая процентная маржа, прибыль.

•  В. А. Дулаев. Факторы стоимости российских банков: эконометрическая модель 58

В статье описывается эконометрическая модель оценки стоимости банка.
Abstract. The article describes an econometric model for estimating the value of a bank.
Keywords. The cost of the bank, methods for assessing the value of the bank, an econometric model for assessing the value of the bank.
Ключевые слова. Стоимость банка, методы оценки стоимости банка, эконометрическая модель оценки стоимости банка.

•   А. Ю. Балагаев. Цифровая трансформация экономики России: возможности и риски 64

Каково это – быть «цифровым» по-российски, должны ли вы срочно начинать цифровую трансформацию бизнеса или пока нужно следить за историями успеха? Чем измеряется этот успех и как не пропустить пример, которому нужно следовать? Отвечать другим людям на эти вопросы умеют многие, но настает время честно ответить на них самим себе; экспертное мнение может облегчить эту задачу.
Abstract. What is being digital Russian way, should your business transform ASAP or wait for pioneers success, what this success is in terms of measurable data? It seems you have to answer this questions to yourself, so take a little hint from Big Data visionary.
Keywords. Big data, digital transformation, artificial intelligence, machine learning, enterprise data platform.
Ключевые слова. Большие данные, цифровая трансформация, искусственный интеллект, машинное обучение, машинный интеллект, универсальная платформа данных.
Организация и управление

•  А. А. Коняев. Рынок внутрибанковских услуг: сущность, структура и специфика 68

В современных условиях коммерческие банки ищут пути повышения эффективности и конкурентоспособности. В рамках организации системы бюджетирования банка взаимодействие между структурными подразделениями происходит на договорной основе на внутрибанковском рынке посредством оказания услуг. Это дает возможность сократить издержки, повысить эффективность внутренних процессов и мотивацию структурных подразделений, улучшить различные стороны деятельности банка.
Abstract. In modern conditions, banks are looking for approaches to improve their efficiency and competitiveness. As part of the organization of the Bank's budgeting system, the interaction between the structural units of the Bank takes place on a contractual basis on the domestic market through the provision of services. This makes it possible to reduce costs, improve the efficiency of internal processes and motivation of structural units, and improve various aspects of the Bank's activities.
Keywords. Essence, structure and specificity of the banking services market, offer, service agreement.
Ключевые слова. Внутрибанковская услуга, рынок внутрибанковских услуг, оферта, сервисное соглашение.
ПРАКТИКА

Финансовые рынки

•  С. В. Кочергин. Мобильная инфраструктура как фундамент ускоренного роста платежного рынка 76

В статье рассматривается современное состояние рынка платежных услуг в Российской Федерации, указаны существующие ограничения, проблемы и перспективы развития этого рынка. Сделан вывод о насыщении рынка и необходимости использования новых технологий мобильных платежей с применением QR-кодов в целях снижения себестоимости операций и повышения уровня сервиса. Приведены данные о результатах применения указанных технологий в Китайской Народной Республике и революционных изменениях рынка платежных услуг в Китае за последние шесть лет. Приведены также другие примеры использования платежных технологий в мире. Особое внимание уделено внедрению аналогичных технологий на рынке платежных услуг России на примере платежной системы Sendy.
Abstract. This article contains the review of current phase of payment service’s market in Russian Federation, defines the existing limitations, problems and development prospects of this market. The main conclusions consists in fullness of this market and necessity to implement the new technology of mobile payments with QR-codes to achieve the decrease of current costs and raising of service quality. The article contains the results of such technologies implementation in People Republic of China and revolution in payment service market during last 6 years. There are provided another examples of payment services implementation worldwide. The main detailed review describes the implementation of similar technologies in Russian payment service market with example of the Sendy payment system.
Keywords. Payment Cards, payment infrastructure, cashless payments, contactless transactions, QR-code, merchant, mobile payment platform, mobile application.
Ключевые слова. Платежные карты, инфраструктура приема платежей, безналичные платежи, бесконтактные транзакции, QR-код, продавец,торгово-сервисное предприятие, платформа мобильных платежей, мобильное приложение.
Правовые вопросы банковской деятельности

•  Э. Л. Сидоренко. Криптовалюта и преступления: проблемы правовой оценки 80

В статье проанализированы основные подходы к определению криптовалюты как объекта гражданских прав и предмета хищений. Основное внимание уделено анализу основных моделей квалификации хищений виртуальной валюты с выходом на решение актуальных задач правового регулирования цифровых финансовых активов.
Abstract. The article analyzes the main approaches to the definition of the crypto currency as an object of civil rights and the subject of the crime. The main attention is paid to the analysis of the basic models of the qualification of the virtual currency theft with the solution of the problems of the legal regulation of new financial instruments.
Keywords. Сrypto-currency, tokens, block, virtual currency, fraud, theft, qualification.
Ключевые слова. Криптовалюта, токены, блокчейн, виртуальная валюта, хищение, мошенничество, кража, квалификация.
На адвокатской кухне

•  А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Суд помог вернуть аттестат 86

В статье анализируется судебное решение о восстановлении аннулированного Банком России квалификационного аттестата по специальности «специалист специализированного депозитария паевого инвестиционного фонда».