Журнал «Банковское дело», № 8, 2018

Содержание № 8, 2018

ИНФОРМБАНК

• События, новости, информация 4, 9, 13, 18, 47, 61, 78, 86, 87
• Лауреаты премии в области экономики, финансов и предпринимательства им. П. А. Столыпина. Квалификация – банкир 2
• Ученый совет 88 

Дословно

• О реформах  90
• Анонс мероприятий (сентябрь 2018)  9

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

• В. С. Сивков. Малый бизнес в контексте эквайринга  6

Статья рассказывает о результатах выполненного по заказу Visa исследования отношения предприятий малого бизнеса к приему платежных карт – эквайрингу. Результаты могут помочь банкам создать привлекательный комплексный продукт, правильно его позиционировать и выстроить эффективные продажи.

Abstract. The article tells about the results of the research of the attitude of small business to card acceptance (acquiring), commissioned by Visa. The study could be useful for banks to create an attractive product, correctly position it and increase sales efficiency.

Keywords. Cards, acquiring, acceptance, SME, retail.

Ключевые слова. Платежные карты, эквайринг, прием карт, МСБ, розничный бизнес.

• Макроэкономический прогноз от Saxo Bank: все может очень плохо кончиться 10

Saxo Bank, ведущая финансово-технологическая компания, специализирующаяся на комплексной онлайн-торговле и инвестициях, опубликовала свой прогноз по мировым рынкам и ключевым инвестиционным стратегиям на III квартал 2018 г. Основная тема прогноза – замедление роста мировой экономики, падение кредитных импульсов во всем мире и массовая недооценка рисков торговой войны на пороге одного из самых опасных для мировой экономики периодов со времени падения Берлинской стены в 1989 г.

• А. В. Егоров. Три возраста кредитной розницы 14

Розничный сегмент российского кредитного рынка всегда чутко реагировал на общее состояние экономики. Более высокий уровень рисков и подверженность субъективным настроениям частных заемщиков предопределяют более глубокое падение кредитной розницы в периоды нестабильности и более быстрое восстановление в послекризисный период. К 2018 г. основные показатели российской кредитной розницы, ухудшившиеся в 2015–2016 гг., в целом восстановились. Однако это восстановление не было механическим возвращением к состоянию четырехлетней давности, за схожими количественными показателями стоят качественные сдвиги, анализу которых посвящена данная статья.

Abstract. The article describes situation in Russian retail lending market in 2017-2018. Restoration of credit activity and improving of credit portfolio quality during last years was accompanied by structural shifts on the market: fast growth of mortgage lending, increase of market concentration, digitalization of market.

Keywords. Retail lending, banks, mortgage lending, consumer lending, digitalization.

Ключевые слова. Кредитная розница, банки, ипотека, потребительское кредитование, цифровизация.

Финансовая политика

• А. Е. Дворецкая. Роль кредитно-финансовых институтов в формировании инфраструктуры национальной  инновационной системы 19

 В статье анализируется современное состояние национальной инновационной системы с точки зрения финансового обеспечения ее инфраструктуры. Охарактеризована роль банков, включая Внешэкономбанк, и небанковских финансовых институтов в ресурсном обеспечении малых и средних инновационных предприятий, крупных компаний, «газелей» и региональных кластеров. Представлены мероприятия по активизации финансового посредничества в развитии инноваций.

Abstract. The article analyzes current NIS state in terms of building its financial infrastructure. We discover the role of banks (including The Bank for Development and Foreign Economic Activities), as well as non-banking financial institutions in raising funds for innovative SMEs, large corporations, gazelles and regional clusters. The measures on activation of financial intermediation in the development of innovations are presented.

 Keywords. National innovation system, innovations, infrastructure, institutes for development, Bank for development, regional clusters, gazelles, innovative SMEs, regulatory support, lending, bank indemnities, co-financing, preferences.

 Ключевые слова. Национальная инновационная система, инновации, инфраструктура, институты развития, банк развития, региональные кластеры, «газели», малые и средние инновационные предприятия, регулятивная поддержка, кредитование, гарантии, софинансирование, преференции.

•  И. Ю. Варьяш. Социальный капитал пенсионных сбережений 28

 В статье раскрывается комплексный подход к исследованию социального капитала на примере накопительной системы пенсионного сбережения. Рассматриваются содержание понятия «социальный капитал», важнейшие социально-экономические факторы становления и развития системы накопления личных пенсионных сбережений. Предлагается подход кастодиального менеджмента пенсионных сбережений.

 Abstract. The article describes a comprehensive approach to the study of social capital on the example of the accumulative system of pension savings. The content of the concept of social capital, the most important socio-economic factors of formation and development of the system of accumulation of personal pension savings are covered. The approach of custodial management of pension savings is proposed.

 Keywords. Institutional theory, economic sociology, social capital, non-state pension system.

 Ключевые слова. Институциональная теория, экономическая социология, социальный капитал, негосударственная пенсионная система.

 Финансовые рынки

•  В. Е. Захаров. Проблемы единого рынка услуг в ЕАЭС 34

В статье анализируется состояние единого рынка услуг в Евразийском экономическом союзе.

 Abstract. The article analyzes the state of the single market of services in the Eurasian Economic Union.

 Keywords. Eurasian Economic Union, a single market of services, regulators.

 Ключевые слова. Евразийский экономический союз, единый рынок услуг, регуляторы.

 ПРАКТИКА

 Организация и управление

•  Е. Д. Медведев. Меньше комиссий – больше дохода 42

 Статья посвящена актуальным вопросам развития рынка банковских карт в России, в частности, уровню комиссии и доходам банков на этом рынке.

 Abstract. The article is devoted to the topical issues of the development of the bank card market in Russia, in particular, the level of commission and the income of banks in this market.

 Keywords. Bank cards, commission, income, customers, regulation.

 Ключевые слова. Банковские карты, комиссия, доходы, клиенты, регулирование.

•  Е. В. Караван. Зачем и как вкладываться в развитие клиентской базы 44

 Ключевая ценность для компании – клиент. Не будет клиента, не будет и компании, независимо от ее характера. Итоговая ценность клиента с учетом всех расходов на него (CLTV) – один из важнейших показателей компании. В статье раскрываются детали и способ расчета формулы CLTV на простом примере, а также дан ряд практических рекомендаций по эффективной монетизации клиентов на основных этапах взаимодействия.

Abstract. A customer is a key value of a company. The company disappears if customers disappear, regardless of its type. The total customer's value, all life-time expenses included, is the most vital performance indicator. In this article you’ll find the details and a variant of CLTV calculation as well as some practical recommendations regarding effective customer monetization at the key stage of interaction.

 Keywords. Customer life-time value - CLTV, customer monetization, retention, loyalty.

 Ключевые слова. Пожизненная ценность клиента, монетизация клиентов, удерживание, лояльность.

•  М. Ракмэн. Чего на самом деле хотят клиенты? 48

 Банкиры продолжают измерять уровень удовлетворенности своих клиентов и количество промоутеров, но реальные драйверы лояльности остаются без рычагов управления. Клиенты, которые хотят решения своих проблем, реализации целей, улучшения качества жизни, часто остаются недопонятыми банками и не получают должного уровня обслуживания своим банком, который сфокусирован только на эффективности продаж и качестве сервиса. Для того чтобы управлять долгосрочными, лояльными отношениями с клиентами, банкам следует шире смотреть на опыт клиента, внедрять процессы последовательного управления отношениями с клиентами и оценивать их качество.

Abstract. While bankers continue to measure satisfaction and promoters, the true drivers of customer loyalty remain unmanaged.  Customers seeking to solve problems, realize goals, and improve quality of life are often misunderstood and underserved by banks that focus only on sales effectiveness and quality of service.  To manage long-term, loyal customer relationships, banks must expand their view of customer journeys and implement structured relationship management processes and measure the quality of customer relationships.

 Keywords. Relationship, satisfaction, promoter, loyalty, journey, experience.

 Ключевые слова. Oтношения, удовлетворенность, промоутер, лояльность, опыт клиента, впечатления.

•  Е. А. Коновалова. Карты рассрочки как новый способ завоевания рынка в конкурентной среде 57

 В условиях высокой конкуренции на банковском рынке продавать кредитные финансовые продукты и сервисы становится все сложнее. Банки вынуждены значительно менять свои подходы и продукты в борьбе за долю в кошельке клиента. Карты рассрочки помогают банкам значительно усилить конкурентные преимущества, а также повысить трансакционную активность и лояльность.

 Abstract. In conditions of high competition in the banking market, it is becoming increasingly difficult to sell credit financial products and services. Banks are forced to significantly change their approaches and products, in the struggle for share in the customer's wallet. Installment cards help banks significantly enhance their competitive advantages, as well as increase transaction activity and loyalty.

 Keywords. Banking market, financial products, installment, cards, customer loyalty.

 Ключевые слова. Банковский рынок, финансовые продукты, рассрочка, карты, потребительская лояльность.

•  Д. С. Прусский. Роль ICO в достижении финансовой цели 62

 В статье рассмотрена стратегия достижения финансовой цели путем инвестирования в портфель криптовалют, выявлена роль ICO как инструмента инвестирования и даны рекомендации по выбору перспективных проектов.

 Abstract. The article examines the investment strategy for the portfolio of crypto currencies, identifies the role of ICO as an investment tool, and gives recommendations on the choice of prospective projects.

 Keywords. Financial target, crypto-currencies, ICO, investment.

 Ключевые слова. Финансовая цель, криптовалюты, ICO, инвестирование.

•  Г. В. Гребеник. Кручу, верчу – оценить хочу. Расчет эффективности инвестиций в ИТ-решения 68

 В статье излагаются некоторые подходы к расчету экономической эффективности инвестиционных проектов в сфере информационных технологий.

Abstract. The article describes some approaches to the calculation of the economic efficiency of the IT project.

 Keywords. IT services, calculation, effectiveness evaluation of the project, project performance indicators.

 Ключевые слова. ИТ-услуги, оценка эффективности проекта, показатели эффективности проекта.

 Финансовые рынки

•  К. В. Синев. Киберспорт и гейминг: как продвигать финансовый продукт и не остаться за бортом тренда 73

 Гейминг и киберспорт все больше и больше входят в жизнь продуктологов и маркетологов, главным образом из-за аудитории, с которой нужно выстраивать долгосрочную коммуникацию. В статье описано, как российские банки уже сейчас работают с довольно специфичной для них аудиторией, предлагая бесспорно выгодные продукты в адаптированном формате. На основе приведенных примеров делаются выводы относительно того, как правильно разработать и предложить геймерам финансовый продукт.

 Abstract. Gaming and esports are becoming more and more incorporated in the lives of marketing and product managers mostly because of the audience which is the aim of creating long-term communication with. The article describes Russian banks being involved in activations with very specific audience and offering it adapted products. Mentioned cases show the right way to work out and offer financial products to gamers.

 Keywords. Esports, gaming, esports marketing, digital marketing.

 Ключевые слова. Киберспорт, гейминг, киберспортивный маркетинг.

•  О. Бавыкина. Взгляд в будущее, Или тренды настоящего 76

 Статья посвящена обзору тенденций развития рынка автокредитования, анализу новых финансовых технологий и продуктов.

Abstract. The article is devoted to the review of the development trends of the car loan market, the analysis of new financial technologies and products.

 Keywords. Bank, financial services, car loan, aggregator, IT platform, generation Y.

 Ключевые слова. Банк, финансовые услуги, автокредит, агрегатор, IT-платформа, поколение Y.

 На адвокатской кухне

•  А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Верховный Суд опять защищает потребителя 79

 В статье рассматривается определение Верховного Суда России о защите прав потребителя по кредитному договору.

 Вопрос – ответ

 Возможно ли установить банкомат банка в рамках зарплатного проекта на территории государственного или муниципального имущества без заключения договора аренды и проведения торгов? 8