Журнал «Банковское дело», №3, 2017

A− A= A+ 01.03.2017

СОДЕРЖАНИЕ № 3, 2017

ИНФОРМБАНК

События, новости, информация 33, 51, 88
Экономический рост и долговая нагрузка корпоративного сектора. Репортаж с заседания Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности 2
Ученый совет 93
Анонс мероприятий (март – апрель 2017) 95

Дословно

О женщинах и работе. 96

АНАЛИТИКА

Финансовая политика

С. А. Андрюшин. Экономический рост и долговая нагрузка российского корпоративного сектора 4

В статье на основании соотношения фактического и предельного уровня долговой нагрузки корпоративного сектора России проанализированы основные риск-факторы формирования и развития совокупного корпоративного долга РФ в 2012–2016 гг. В статье рассмотрены возможные механизмы санации банков и организаций нефинансового сектора, формы добровольной и принудительной реструктуризации корпоративного долга, а также меры и инструменты долговой политики, способные в условиях рецессии балансовых счетов стать катализатором роста российской экономики в среднесрочной перспективе.

Abstract. On the base of correlation between the Russian corporate sector factual and peak debt burden the paper discusses the main risk factors of cumulative corporate debt formation and evolution in 2012-2016. The paper examines also the possible banks and nonfinancial organizations rehabilitation arrangements, corporate debt voluntary and forced restructurings, debt police measures and instruments, which can be efficient to accelerate the Russian economy middle term rise in balance account recession conditions.

Keywords. The Bank of Russia, banks, liquidity deficit/surplus, debts market, diverse financial organizations, credit activity, corporate sector, nonfinancial sector organizations, restructuring, balance account recession, rehabilitation, cumulative corporate indebtedness, financial stability, economic growth.

Ключевые слова. Банк России, банки, дефицит/профицит ликвидности, долговой рынок, другие финансовые организации, кредитная активность, корпоративный сектор, организации нефинансового сектора, реструктуризация, рецессия балансовых счетов, санация, совокупная корпоративная задолженность, финансовая стабильность, экономический рост.

В. А. Тарачев. Создание системы гарантирования сохранности личных сбережений в сфере кредитной кооперации (СГСС): зачем, как и когда? 15

В статье рассматриваются вопросы необходимости и возможности создания системы гарантирования сохранности личных сбережений для рынка кредитных потребительских кооперативов в России, анализируются условия, при которых реализация этого проекта будет успешной.

Abstract. This article discusses the necessity and possibility of creating a system to guarantee the safety of personal savings for the market of consumer credit cooperatives in Russia, analyzes the conditions under which this project will be successful.

Keywords. Credit cooperatives, self-regulatory organizations, security system savings.

Ключевые слова. Кредитные кооперативы, саморегулируемые организации, система защиты сбережений.

Анализ и прогноз

Ю. С. Ззрох. Ипотека как источник роста банков и российской экономики? 22

В статье доказывается наличие у российских банков избыточных свободных средств, вложение которых в настоящее время осуществляется стратегически рискованно; обосновывается целесообразность размещения их в ипотечный сектор. Предлагаются меры по расширению жилищного кредитования, способные оказать позитивное влияние на рост банковской системы и выход национальной экономики из кризиса. Количественно определяется положительный мультипликационный эффект, возникающий при реализации данного плана действий.

Abstract. The article proves the presence of Russian banks in excess of available funds, the investment of which the strategic risk at the moment, the expediency of placing them in the mortgage sector and proposes to expand housing credit measures that can have a positive impact on the growth of the banking system and the output of the national economy from the crisis, it quantified the positive multiplier effect that arises in the implementation of the action plan.

Keywords. Bank, growth drivers, the mortgage, the economic crisis.

Ключевые слова. Банк, двигатель роста, ипотека, экономический кризис.

М. С. Безуглова. Как изменилось потребительское поведение, и что это значит для клиентского сервиса 30

Начиная с начала 2000-х гг. идет последовательное развитие всех потребительских рынков в стране. Основной движущей рыночной силой за последние годы стал рост покупательной способности россиян, которая за 15 лет увеличилась в три раза.

В. Лебедев. Защита от киберугроз в облаках: итоги 2016 г. и прогноз на 2017 г. 34

Статья посвящена вопросам информационной безопасности бизнеса, в частности, в сфере облачных технологий.

Abstract. The article is devoted to issues of information security business, in particular in the field of cloud computing.

Keywords. Information security, cloud computing, protection of personal data.

Ключевые слова. Информационная безопасность, облачные технологии, защита персональных данных.

Организация и управление

А. М. Тавасиев. Государственные банки развития в мире и в России 36

В настоящее время в России отсутствует единый подход к классификации банков, капитал которых полностью или частично находится в собственности государства. Не определены критерии отнесения имущества банков к государственной собственности. Нет полной ясности в этом вопросе и в других странах. К примеру, во Всемирном банке государственным считают банк, в уставном капитале которого минимум 25% принадлежит правительству. Вопрос этот нуждается в дальнейших исследованиях.

К. А. Куркова. Влияние типа интернет-сервиса на эффективность деятельности российских банков 43

Каким образом при слаборазвитой цифровой инфраструктуре и ее финансово-правовой незащищенности преобразование банков в большие интегративные информационные системы отражается на показателях эффективности кредитных организаций? Каким образом использование тех или иных интернет-сервисов связано с финансовыми индикаторами банка? Является такая взаимосвязь положительной или отрицательной? Ответы на эти вопросы даются в статье.

Abstract. Considering underdeveloped internet-banking infrastructure and it’s financial fragility and legal insecurity, in what way the transformation of banks into large integrative systems influences the banking institutions performance? How are the performance measures connected with the functionally of internet-banking apps and web-sites? Is this relation positive or negative for the bank? The answers to the aforementioned questions are provided below.

Keywords. Internet-banking, performance indicators, regression trees, bank performance, internet-banking functionality.

Ключевые слова. Интернет-банкинг и показатели эффективности, взаимосвязь функциональности сервисов и финансовой эффективности российских банков в период стагнации.

Точка зрения

В. В. Шмелев. Криптовалюты – деньги XXI века? 52

Статья посвящена анализу фундаментальных причин появления криптовалют в результате эволюции денег, а также их исторических форм, приведших к возникновению в XXI веке биткоина и др. Авторвноситсвоипредложенияпоиспользованиютакихвалют.

Abstract. This article analyzes the fundamental causes of cryptocurrency as a result of the evolution of money, as well as their historical forms, which led to the emergence in the XXI century Bitcoin, and others. The author makes suggestions on the use of such currency.

Keywords. Money, currency, gold standard, cryptocurrency, dollar, pound, franc, Bitcoin.

Ключевые слова. Деньги, валюты, золотой стандарт, криптовалюты, доллар, фунт, франк, биткоин.

ПРАКТИКА

Организация и управление

Образование – это навсегда. Интервью с доктором экономических наук, ректором Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова В. И. Гришиным 58
Р. А. Долженко. Геомаркетинговое моделирование расположения офисов продаж коммерческого банка. 64

В статье рассмотрены возможности использования геомаркетинга в качестве инструмента моделирования оптимального пространственного расположения офисов продаж коммерческого банка. Геомаркетинг – это рыночнаяиспользование концепция управления современным производством на основе геоинформационных технологий, которая предполагает пространственно локализованной информации для поддержки принятия решений. Данная концепция особенно актуальна для коммерческих банков, предоставляющих услуги клиентам в разветвленной сети офисов продаж, так как для большинства потребителей этих услуг определяющим фактором при выборе кредитной организации является удобное расположения ее офиса.

Abstract. The article examines the possibility of using geomarketing as a tool for modeling the optimal location of the sales offices of the bank. Geomarketing is the market concept of modern production management based on geo-information technologies, which involves the use of spatially localized information to support decision-making. This concept is particularly relevant for commercial banks, representing their services to customers in an extensive network of sales offices, because for the majority of banking services consumers the convenience of the location of his office is the determining factor in the choice of bank for the service.

Keywords. Bank, sales offices, geo-marketing, geomarketing modeling, network of sales offices, scoring, score-point.

Ключевые слова. Банк, офисы продаж, геомаркетинг, геомаркетинговое моделирование расположения офисов продаж, скоринг, скор-балл.

Правовые вопросы банковской деятельности

Р. Лотфуллин. Жалоба на действия (бездействие) арбитражного управляющего как способ защиты прав и законных интересов конкурсных кредиторов 72

В статье на основе изучения большого числа юридических дел рассматриваются вопросы защиты прав кредиторов от неправомерных действий арбитражных управляющих.

Abstract. The article based on the study of a large number of legal cases deal with the protection of creditors' rights against unlawful acts of arbitration managers.

Keywords. The liquidator, creditors, protection of the rights of creditors.

Ключевые слова. Арбитражный управляющий, кредиторы, защита прав кредиторов.

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Верховный Суд повернулся лицом к банковской системе 86

В статье рассматривается позиция Верховного Суда РФ относительно сложившейся судебной практики по применению норм Закона «О защите прав потребителей» к отношениям между банком и гражданином по поводу банковского вклада.

Вопрос – ответ