Журнал «Банковское дело», №12, 2016

• События, новости, информация  10, 19, 24, 31, 34, 41, 45, 56, 60, 81, 84, 87
• Поздравления банкиров с Новым годом 2
• Встреча руководства Банка России с представителями коммерческих банков 4
• Заседание Комиссии РСПП по банкам и банковской деятельности по вопросу «О пропорциональном регулировании в банковской сфере» 8
• Ученый совет 88
• Анонс мероприятий (декабрь 2016 – февраль 2017) 95

Дословно

• О желаниях и пожеланиях 96

АНАЛИТИКА

Денежно-кредитная политика

• И. Ю. Варьяш. Монетарное заявление о намерениях (рецензия на проект документа «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 год и период 2018–2019 годов») 12

В статье анализируются основные положения проекта документа Банка России по денежно-кредитной политике на ближайшие три года, содержатся предложения по его улучшению.

Abstract. The article analyzes the main provisions of the draft document of the Bank of Russia on monetary policy for the next three years, provides suggestions for its improvement.

Keywords. Monetary Policy Bank of Russia, the economic model, scenarios of economic development.

Ключевые слова. Денежно-кредитная политика Банка России, экономическая модель, сценарии экономического развития.

Анализ и прогноз

• Я. В. Пурескина. Новеллы проектируемого законодательства о банкротстве 17

Правительство Российской Федерации продолжает работу по модернизации законодательства о банкротстве. В статье представлен обзор обновленной редакции проекта федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования вопросов применения процедур наблюдения и финансового оздоровления». В частности, дан анализ новой статьи законопроекта, касающейся вопросов утверждения плана финансового оздоровления арбитражным судом без согласия кредиторов, с учетом международного опыта.

Abstract. Government of the Russian Federation continues to work to modernize the legislation on bankruptcy. The article presents an overview of the updated version of the draft federal law "On Amendments to the Federal Law "On Insolvency (Bankruptcy)" and certain legislative acts of the Russian Federation in terms of regulation of the use of surveillance procedures and financial recovery." In particular, the analysis of the new article of the bill relating to matters court approval of the restructuring plan without the approval of the creditors' meeting, taking into account international experience, is given.

Keywords. Bankruptcy, a financial recovery plan, the regulation of financial recovery procedures, creditors, court approval of the restructuring plan without the approval of the creditors' meeting, the terms of the restructuring, the role of the court in the circumstances of the investigation of bankruptcy cases, expertise in litigation, international experience.

Ключевые слова. Банкротство, план финансового оздоровления, регулирование процедур финансового оздоровления, кредиторы, утверждение плана финансового оздоровления арбитражным судом без согласия кредиторов, условия реструктуризации, роль суда в исследовании обстоятельств дел о банкротстве, экспертиза в судебном процессе, международный опыт.

• А. В. Волков. Розничное кредитование и долговая нагрузка: мифы и реальность 20

Основной посыл статьи – необходимость кластеризированного анализа процессов в розничном кредитовании. В качестве примера показаны различия темпов выдачи новых кредитов по разным типам кредитных продуктов. Проведен анализ индикаторов долговой нагрузки в различных доходных сегментах заемщиков. Такой подход дает возможность кредиторам лучше понимать риски и перспективы для развития программ кредитования частных заемщиков.

Abstract. The main idea of the article is the need of clustered analysis of processes in retail lending. As an example, it shows the differences in the rates of new loans for different types of credit products. The analysis of indicators of the debt burden was taken in different income segments of borrowers. This approach allows creditors to better understand of risks and prospects for the development of lending to private borrowers.

Keywords. Retail lending, auto loans, mortgages, credit cards, risk, debt burden.

Ключевые слова. Розничное кредитование, автокредиты, ипотека, кредитные карты, риски, долговая нагрузка.

• И. Н. Рыкова, Б. С. Дзансолова, Р. С. Губанов. Трансформационные изменения мировой банковской инфраструктуры 25

В статье исследуется ряд вопросов, определяющих характер современного развития банковской инфраструктуры в России и в зарубежных странах. Проводится сравнительный анализ различных по экономическому смыслу и юридическому содержанию научных категорий и элементов банковской инфраструктуры. Предлагается расширить экономическое толкование термина «банковская инфраструктура», рассматривая его с учетом правового регулирования в России.

Abstract. This article examines a number of issues that determine the nature of modern development of banking infrastructure in Russia. A comparative analysis of different economic substance and legal essence of scientific categories and items of the banking infrastructure is carried out. It is proposed to expand the subject of the economic interpretation of the term «banking infrastructure» and to consider it from the perspective of legal regulation in Russia.

Keywords. Banks, banking system, banking infrastructure, financial infrastructure, the subject of banking activity, the banking sector, Russia, development.

Ключевые слова. Банки, банковская система, банковская инфраструктура, финансовая инфраструктура, субъект банковской деятельности, банковский сектор, Россия, развитие.

Организация и управление

• Е. Ивкин. «Проблемные» кредиты: как банкам вернуть максимум от выданных средств? 32

В статье анализируются различные формы работы с заемщиками, позволяющие снизить риск невозвратов кредитов банку.

Abstract. The article analyzes the different forms of work with borrowers that reduce the risk of defaults of loans to the bank.

Keywords. The bank, the borrower, the "problem" loans, bankruptcy, financial restructuring.

Ключевые слова. Банк, заемщик, «проблемные» кредиты, банкротство, финансовое оздоровление.

Финансовые рынки

• О. В. Лукачева. Рынок рейтинговых услуг: новая реальность 35

В статье рассмотрены новации в регулировании деятельности рейтинговых агентств, а также представлен анализ мирового и отечественного рынка рейтинговых услуг.

Abstract. In this article we consider new rules of the regulation of rating agencies, as well as we present an analysis of the global and domestic market of rating services.

Keywords. Rating agencies, rating services, Central Bank, regulation.

Ключевые слова. Рейтинговые агентства, рейтинговые услуги, Центральный банк, регулирование.

Финансовая политика

• А. М. Тавасиев. Госбанки и банки с государственным участием в капитале – необходимы 42

По мнению ряда отечественных специалистов, устойчивое развитие банковского сектора сдерживается несовершенством его структуры, которое выражается, в частности, «в гипертрофированно высокой доле государственного сектора в совокупном капитале банков». Такая внеисторическая оценка весьма спорна, и контраргументы приводятся в статье.

• Т. Ф. Бурова. Внешнеторговые партнеры России: смещение аспектов 46

В статье содержится исследование состояния российской внешней торговли и ее динамики в современных неблагоприятных внешних условиях. Проведен анализ структуры внешней торговли России со странами мира. Оцениваются изменения состава российских торговых партнеров, вызванные негативным воздействием внешних условий. На основе проведенного анализа внешней торговли России выявлены направления позитивных сдвигов во внешнеэкономической деятельности с некоторыми внешнеторговыми партнерами России.

Abstract. The article contains a study of the state of Russia's foreign trade and its dynamics in the current unfavorable external conditions. The analysis of the structure of Russia's foreign trade with the countries of the world carried out. The changes in the composition of the Russian trading partners caused by the negative impact of the external environment are evaluated. On the basis of the analysis of the direction of the positive developments in Russia's foreign trade in foreign trade with some foreign trade partners of Russia identified.

Keywords. Foreign economic activity, global commodity market, terms of trade, world prices, forecast.

Ключевые слова. Внешнеэкономическая деятельность, мировой товарный рынок, условия торговли, мировые цены, прогноз.

Вопросы теории

• Ю. Г. Швецов, А. А. Мартенс. О проблеме депозитных и электронных денег 57

Статья посвящена новым формам современных денег. Выделены ключевые признаки депозитных и электронных денег, рассмотрены их виды, приведены дискуссионные определения. Представлены преимущества безналичных розничных расчетов на базе электронных и депозитных денег, указаны их ключевые проблемы их развития в России.

Abstract. The article is devoted to new forms of modern money. The authors allocated key features of deposit and electronic money are discussed their views are controversial definition. Also in the paper the advantages of cashless retail payments based on deposit and electronic money are presented, and the key problems of development in Russia are indicated.

Keywords. Money, cash payments, electronic cash, online payments.

Ключевые слова. Деньги, безналичные расчеты, электронная наличность, онлайн-платежи.

• Генеральный директор компании «Синтесис РУС» О. В. Смирнова: «Движущая сила компании – в профессионалах и энтузиастах своего дела» 61

Точка зрения

• «Точка бифуркации» Николая Бадулина 62

ПРАКТИКА

Организация и управление

• Р. А. Долженко. Премирование сотрудников банка, занятых взысканием проблемной задолженности физических лиц 72

В статье рассматривается опыт внедрения новой системы премирования банковских работников, занятых взысканием задолженности физических лиц. Выделены факторы, обусловливающие актуальность повышения эффективности работы этой категории персонала. Описывается система премирования работников, занятых взысканием задолженности физических лиц, которая может быть основана на системе бонусов либо на индивидуальных ключевых показателях эффективности (КПЭ). Даны результаты пилотного проекта внедрения системы премирования таких сотрудников кредитной организации.

Abstract. The article discusses the experience of formation the incentives system of staff engaged in the recovery of individual’s debts in commercial bank. The importance of improving the efficiency of this category of staff, which determines the need for their incentive, is highlighted. The system of bonuses for employees engaged in the recovery of individual`s debts is described, it can be based on a system of bonuses or individual key performance indicators (KPIs). The results of pilot project for the implementation of the bonus system for these employees, which was held in one of the commercial banks, are described.

Keywords. Commercial bank, arrears, staff incentives, bonuses to employees, key performance indicators.

Ключевые слова. Коммерческий банк, проблемная задолженность, просроченная задолженность, стимулирование персонала, премирование работников, бонусы, ключевые показатели эффективности.

• В. Н. Нисанов. Мобильный банк как инструмент в борьбе за клиентов 82

В статье отражены статистические сведения об увеличении числа пользователей банковскими мобильными приложениями во всем мире и в России. При этом подтверждается низкая осведомленность клиентов банков о наличии удаленного доступа к счету, возможностях мобильных сервисов и собственных мобильных устройств. Показаны точки роста рынка мобильных услуг для клиентов кредитных организаций, связанные в первую очередь с привлечением детской и пожилой аудитории, а также с более продуманным информированием действующих и будущих категорий держателей карт. Отмечена роль технического перевооружения финансовых учреждений в решении задачи повышения лояльности клиентов.

Abstract. The article provides statistical data of the increase in the number of banking mobile apps users throughout the world and in Russia. As far as it is concerned, the figures show low banks clients' awareness of the ability to use remote access to the bank account, as well as of the capabilities of mobile services and their personal gadgets. One can see the growth points of mobile services market for credit enterprises clients that are, first of all, connected with engaging the children and the elderly target audiences, along with better-organized and elaborate informing of the existing and would-be card holders. The role of technical re-equipment of financial organizations is, therefore, held in high regard in terms of increasing customers' loyalty.

Ключевые слова. Мобильный банкинг, дистанционные каналы обслуживания, функциональность мобильного приложения, маркетинг.

Keywords. Mobile banking, remote service channels, the functionality of mobile app, marketing.

На адвокатской кухне

• А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Верховный Суд открыл вкладчикампуть в суды общей юрисдикции 85

В статье рассмотрена судебная практика обращений граждан в суды общей юрисдикции с требованиями о включении сумм задолженности в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

• Опубликовано в 2016 г. 90