Журнал «Банковское дело», №6, 2016

A− A= A+ 05.04.2016

СОДЕРЖАНИЕ № 6, 2016

События, новости, информация 9, 10, 33, 40, 47, 70, 71, 72, 76, 79, 88
Для экономического прорыва необходимы структурные реформы и стратегическое планирование. Интервью с президентом Ассоциации региональных банков России, председателем Комитета Государственной Думы РФ по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству А. Г. Аксаковым 2
На страже интересов банковского сообщества. Репортаж с Общего годового собрания Ассоциации региональных банков России 5
Что тревожит регулятора. Репортаж со встречи топ-менеджеров кредитных организаций с руководством ГУ Банка России по ЦФО 7

Дословно

О правде 96
Анонс мероприятий (июнь – июль 2016) 93
Ученый совет 94

АНАЛИЗ

Регулирование и надзор

C. А. Андрюшин, В. В. Кузнецова. Банковское кредитование и динамические провизии: международная и российская практика 12

В статье проанализирована международная и российская практика динамических провизий; показано, что в условиях стагфляции, в которых в настоящее время находится российская экономика, динамические провизии могут стать важным макропруденциальным инструментом оживления банковского кредитования и снижения кредитных рисков в реальной экономике. В статье предложены меры решения проблемы «плохих» долгов в российских банках.

Abstract. The article investigates the international and Russian practice of dynamic provisions, also shows, how in the Russian current terms of stagflation dynamic provisions might become an important macroprudentional instrument of bank credit sphere revival and decline of credit risks in real economics sector. The article suggests several measures for revolution of the Russian banks’ bad debts problem.

Ключевые слова. Банк России, банк «плохих» долгов, банковский сектор, капитал, кредитование, прибыль, динамические провизии, просроченная задолженность, резервирование, рекапитализация.

Keywords. TheBank of Russia, bad debts bank, banking sector, banks’ capital, lending, profit, dynamic provisions, past-due indebtedness, reservation, recapitalization.

Финансовая политика

В. К. Чекмарев. Противодействие теневым финансовым потокам: международный опыт для российской банковской системы 23

Данная статья нацелена на выработку рекомендаций по противодействию теневым финансовым потокам в российской банковской системе. Выявлены основные черты теневых финансовых потоков, с помощью которых они могут быть обнаружены банками. Проанализирован международный опыт в области противодействия таким потокам. Исследованы Вольфсбергские принципы банковской деятельности, устанавливающие базовые подходы к деятельности банков при выявлении теневых финансовых потоков. Определены основные риски, возникающие для банков вследствие существования теневых финансовых потоков. Предложеныметодыуправленияэтимирисками.

Abstract. This article is aimed at making recommendations on combating the shadow financial flows in the Russian banking system. The main features of the shadow financial flows, with which they can be detected by the banks, are identified. The analysis of international experience in the field of counteraction to such flows is made. Wolfsberg principles of banking, establishing the basic approaches to the activities of banks in identifying shadow financial flows, are explored. The main risks for banks because of the shadow financial flows existence are identified. Methods to manage these risks are proposed.

Keywords. Shadow financial flows, international experience, and risk management.

Ключевые слова. Теневые финансовые потоки, международный опыт, управление рисками.

Н. М. Антюшина. Финский вызов Европейскому валютному союзу 28

В статьедается анализ позиции Финляндии по отношениюк ЭВС и евро. Рассматривается экономическая ситуация встране, а также ее положение на европейском и мировомрынках. Обсуждаются доводы за и против участия Финляндии в ЭВС и евро.

Abstract. The article is devoted to analysis of the Finnish position to the EMU and attitude to euro. The economic situation in the country is examined, and it’s trade position on the world and European market as well. The arguments pro and contra Finland’s participation in EMU and euro are discussed.

Keywords. Euro area, collateral for Finland, petition about the exit from the euro area, Nokia, Paavo Vayrynen.

Ключевые слова. Зона евро, соглашение о финансовых гарантиях, петиция о выходе из зоны евро, Нокия, Пааво Вяюрюнен

Анализ и прогноз

С. Ю. Филина. Особенности динамики структуры государственного долга зарубежных стран в условиях цикличности экономики 34

В статье дается анализ динамики структуры государственного долга зарубежных стран с учетом цикличности экономических процессов. Выявлены циклы подъема и спада экономики на длинных временных рядах (с середины 1950-х гг. по настоящее время). Рассмотрены особенности цикличности в развитых и развивающихся cтранах. Сопоставлены динамика макроэкономических индикаторов и структура государственного долга (по статистическим данным США, Великобритании, Франции, Италии, Бразилии и Южной Африки).

Abstract. The analysis of foreign countries public debt structure dynamics with consideration of cycles in economic processes is the aim of this article. For this the detection of rises and slowdowns in cycles based on the long term time series in foreign counties has been done (totally from the beginning of 50-th years of last century till present moment); the specificity of cycles in developed and developing economies are analyzed; the macroeconomic indicators dynamics and public debt structure are observed. The research is made on USA, UK, France, Italy, Brazil and South Africa statistics.

Keywords. Economic cycles, public debt policy, foreign countries, crisis, treasury bonds.

Ключевые слова. Экономические циклы, государственная долговая политика, зарубежные страны, кризис, государственные облигации.

О. Н. Афанасьева, П. М. Часовских. Факторы, влияющие на развитие инфраструктуры банковской системы России 41

С помощью эконометрических методов и новой методики в статье проанализирована степень влияния различных факторов на развитие инфраструктуры банковской системы России. Выявлены наиболее активные факторы мезоуровня. Сделан вывод о том, что банковская инфраструктура подвержена влиянию целого комплекса факторов мезо- и макроуровней.

Abstract. Through the use of econometric methods and own developed techniques the authors analyze the degree of influence of various factors on the development of the infrastructure of the Russian banking system. The most active meso-factors revealed. It was concluded that banking system is influenced by a variety of meso- and macro-factors.

Keywords. The banking system, banking infrastructure, macro-level factors, meso-level factors, macro-level factors, assessment of the impact factors.

Ключевые слова. Банковская система, банковская инфраструктура, факторы макроуровня, факторы мезоуровня, факторы микроуровня, оценка влияния факторов.

Н. И. Валенцева, С. Г. Базарова, А. С. Тузлукова. Идентификация факторов снижения коммерческой эффективности деятельности банков 48

В статьедается анализ коммерческой эффективности деятельности банков на основе сводного статистического материала и публикуемой отчетности кредитных организаций. Выделены факторы, оказывающие активное воздействие на уровень этой эффективности последние пять лет.

Abstract. In article the analysis of commercial efficiency of bank’s activity is carried out on the basis of consolidated statistical material and public statements of credit institutions; the factors having active impact on the level of this efficiency over the last 5 years are also distinguished in this article.

Keywords. Commercial efficiency, financial result of credit institution, bank’s profit, equity, gross income.

Ключевые слова. Коммерческая эффективность, финансовый результат кредитной организации, прибыль банка, собственный капитал, валовый доход.

Финансовые рынки

Е. А. Абрамович. Российский валютный рынок: время больших инсайдов прошло 52

Статья посвящена анализу ситуации на валютном рынке России, влиянию различных факторов на волатильность валютного курса рубля.

Abstract. The article analyzes the situation at the Russian foreign exchange market, the influence of various factors on the volatility of the exchange rate of the ruble.

Keywords. The foreign exchange market, insiders volatility.

Ключевые слова. Валютный рынок, инсайдеры, волатильность.

ПРАКТИКА

Звезды банковской отрасли на орбите премии «Банковское дело». Репортаж с церемонии вручения премии «Банковское дело» 2016 г. 56

Банковские риски

Е. В. Дудкина. Операционный риск-менеджмент в банковском секторе России: глобальные реформы на пути преодоления структурного кризиса 73

В статье рассматривается текущая экономическая ситуация в России как состояние структурного кризиса, раскрываются категорийный аппарат операционного риск-менеджмента в банках и основные изменения банковского законодательства, сделанные с целью осуществления и поддержания надлежащего управления рисками, в частности, операционными. Характеризуютсяспособыминимизациирисковипреодоленияструктурногокризиса.

Abstract. The article deals with the current economic situation in Russia as a state of structural crisis, reveals categorical apparatus operational risk management in banks and major changes in the banking legislation to implement and maintain adequate risk management, in particular, operating. Ways of the risks minimizing and the structural crisis overcoming.

Keywords. Structural crisis, bank sector, financial stability, ICAAP, operational risk, operational risk management.

Ключевые слова. Структурный кризис, банковский сектор, финансовая стабильность, ВПОДК, операционный риск, операционный риск-менеджмент.

Организация и управление

Е. М. Лопатина. Виды стоимости 77

В российском законодательстве используются в основном четыре вида стоимости, которые определены в Федеральном стандарте оценки № 2 «Цель оценки и виды стоимости». Они широко известны, и до недавнего времени только эти четыре вида были определены как единственно возможные при проведении оценки. Но вот принята новая редакция стандарта…

С. В. Зубкова, А. Ашба. Внутренний маркетинг как фактор повышения конкурентной позиции банка 80

В статье рассмотрены эффективные маркетинговые стратегии, а также ключевые аспекты банковского внутреннего маркетинга. Подчеркнута актуальность и своевременность исследования, сделаны выводы о важной роли развития мотивации персонала в реализации маркетинговых стратегий.

Abstract. This article examines key aspects of internal marketing, analysis of one of the leading credit institutions. The article has a practical value, since it considered the best practices in the field. The authors emphasized the relevance and timeliness of the research, conclusions are made on the test material.

Keywords. Internal marketing, staff motivation, banking.

Ключевые слова. Внутренний маркетинг, мотивация персонала, банковская сфера

А. В. Александров. Современная парадигма банкинга: аутсорсинг как аргумент в битве OpEx против CapEх 84

В статье анализируется современное состояние банковского бизнеса на пространстве экс-СССР: фундаментальный экономический и политический кризис, разрушение существующей парадигмы клиентского обслуживания, высокий уровень недоверия к банковской системе и сотрудникам кредитных организаций. Приходят поколения с совершенно новыми социально-психологическими принципами потребления банковских услуг и финансовых инструментов, банки должны быть готовы к радикальным переменам.

Abstract. The article analyzes current banking on the territory of ex-USSR: fundamental economic and political crisis, destruction of existing client service paradigm, high level of distrust to the banking business and to the professionals. New generation obtains new sociological clients behavior of banking service and financial instruments. Banks must be ready for radical changes.

Keywords. Outsource, high net wealth individuals (HNWI), trust, relationship manager, sociological clients behavior, banks financial offer and solutions, digital banking, innovation.

Ключевые слова. Аутсорсинг, крупный частный капитал, доверие, клиентский менеджер, социально-психологические установки поколения, финансовый инструментарий банка, цифровой банкинг, инновации.

На адвокатской кухне