Журнал «Банковское дело», №2, 2016

СОДЕРЖАНИЕ № 2, 2016 

• События, новости, информация 2-10, 44, 49, 53, 57, 87. 92
• Анонс мероприятий (март 2016) 93
• Ученый совет 94

Дословно

Об успехе …………………………………………………………………………………………. 96

 

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

• С. А. Андрюшин, В. К. Бурлачков. Финансовый рынок России: состояние и перспективы 12

В статье проанализирован проект документа «Основные направления развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на период 2016–2018 годов» исходя из анализа новых мировых тенденций, текущего состояния и особенностей развития основных сегментов финансового рынка России, его финансовой инфраструктуры, инструментов и продуктов.

Abstract. The article analyzes the project «The main directions of development and providing stability functioning of the financial market of Russian Federation at the period of 2016-2018» on the basis of new global tendencies, current conditions and peculiarities of development of main segments of Russian financial market, its infrastructure, instruments, and products.

Keywords. Bank of Russia, banking sector, exchange rate, mechanism of money creation, nonbanking financial intermediaries, payment system, interest rate policy, financial stability, financial market. 

Ключевые слова. Банк России, банковский сектор, валютный курс, механизм создания денег, небанковские финансовые посредники, платежная система, процентная политика, финансовая стабильность, финансовый рынок.

• К. Н. Гусев. Будущее мировой валютной системы: доллар, юань, евро? 21

Доминирование доллара в мировой валютной системе позволяет США использовать свою валюту как орудие глобального управления, а остальные страны фактически платят им дань. Ограничить власть доллара можно лишь путем расширения международного использования других национальных и региональных валют. Скорее всего, трансформация мировой валютной системы в ближайшей перспективе будет происходить в направлении формирования мультивалютного механизма при доминировании доллара, юаня и евро. 

Abstract. Domination of dollar in the international monetary system allows USA to use their currency as means of global government, while the rest of world pays a tribute to them. It is possible to reduce power of only by greater international use of other national and regional currencies. Most likely in the near future the international monetary system will be moving towards a multi-currency mechanism based on dollar, yuan, and euro. 

Keywords. International monetary system, dollar, USA, yuan, China, ruble, Russia.

Ключевые слова. Мировая валютная система, доллар, США, юань, Китай, рубль, Россия.

 

Финансовая политика

• И. Ю. Варьяш. Бюджетная дисфункция экономики 28

В статье обосновывается необходимость повышения эффективности превентивной бюджетной политики с позиций использования бюджетного правила, бюджетных мультипликаторов, отношения госдолга к ВВП для снижения рисков возникновения бюджетной дисфункции. Доказывается возможность раннего обнаружения риска возникновения бюджетной дисфункции, что актуально для финансовой оценки сценарных прогнозов социально-экономического развития. 

Abstract. The article explains theneed to improve thepreventionof fiscal policyfrom the standpoint ofthe use offiscalrules, fiscal multipliers, ratioof public debtto GDPin order to reducethe risks offiscaldysfunction.The possibility ofearly detection ofthe risk ofbudgetarydysfunction,which is important forthe financial evaluationof scenarioforecasts of socio-economic development. 

Keywords. Finance,budget, macroeconomic forecast, the leading indicators.

Ключевые слова. Финансы, бюджет, макроэкономический прогноз, опережающие индикаторы. 

• В. Ю. Мишина, М. В. Дранишникова. Российский рубль в контексте евразийской интеграции: новые вызовы и возможности 36 

Статья посвящена проблемам рублевых операций, создания интегрированного валютного рынка и торговли национальными валютами стран ЕАЭС. При этом выделяется роль биржевой инфраструктуры в развитии региональной интеграции и рублевых расчетов. Интегрированный валютный рынок позволит формировать прямые рыночные котировки, проводить конверсионные операции и трансграничные расчеты в национальных валютах без посредничества доллара и евро.

Abstract. The article highlights Russian ruble (RUB), integration processes and the rising demand for the use of national currencies EAEU. The creation of an integrated currency market of the Eurasian Economic Space should enhance the role of national currencies. Formation of a single exchange space would generate direct market quotes and conduct exchange operations with national currencies directly without US dollar and euro, carry out cross-border payments in the national currencies.

Keywords. Integrated currency market, Russian ruble (RUB), national currencies, FX market, Moscow Exchange, settlements, volume, Eurasian Economic Union (EAEU).

Ключевые слова. Интегрированный валютный рынок, российский рубль, национальные валюты, Московская Биржа, расчеты, объем торгов, Евразийский экономический союз (ЕАЭС).

• Ю. С. Эзрох. Интеграционные перспективы БРИКС: только в банковской сфере?  45

В статье раскрываются основы функционирования стран БРИКС, доказывается отсутствие реального интеграционного процесса, исследуются перспективы экономико-политической интеграции, определяются предпосылки, характер, масштаб и перспективы Нового банка развития БРИКС, пула условных валютных резервов. Делается вывод об отсутствии значимых интеграционных перспектив в БРИКС за исключением финансово-банковской сферы.

Abstract. The article describes the basic operation of the BRICS, proves the lack of real integration process, examines the prospects for economic and political integration, defines conditions, the nature, scope and prospects for the New Development Bank, conditioned pool of foreign exchange reserves; the conclusion about the absence of meaningful integration prospects in the BRICS except in the financial and banking sector is made.

Keywords. BRICS, New Development Bank, conditioned pool of foreign exchange reserves, integration in BRICS.

Ключевые слова. БРИКС, Новый банк развития, пул условных валютных резервов; интеграция в БРИКС.

 

Вопросы теории

• В. В. Шмелев. О свойствах коллективных денег 50

В статье анализируются современные свойства коллективных денег. Отмечается, что, обладая значительным потенциалом для решения экономических проблем, коллективные валюты нарушают закон стоимости. Их покупательная способность не совпадает с реальными возможностями отдельных стран – членов союза. У более состоятельных они ограничивают экономические возможности, а у менее состоятельных необоснованно увеличивают потребление, что приводит к кризису (например, зоны евро в последние годы). Поэтому предлагается использовать опыт валютного союза стран Западной Африки, создавшего механизм срочного восстановления финансового баланса путем контроля как эмиссии, так и бюджетного дефицита у стран-членов.

Abstract. The article analyzes the current collective properties of money. It is noted that, with considerable potential for the solution of economic problems, collective currency violate the law of value. Their purchasing power is not the same with the real possibilities of individual member countries of the Union. In more affluent they limit economic opportunities, while in the less wealthy unreasonably increase consumption, leading to a crisis (such as the euro area in recent years). It is therefore proposed to use the experience Monetary Union of West African States that established a mechanism of urgent restoration of fiscal balance by monitoring both emission and the budget deficit from member countries.

Keywords.Monetary union, money, currencycollective, collective money, globalization, glocalization, Bancor, the ECU, the euro, the CFA franc, the Dutch disease.

Ключевые слова. Валютный союз, деньги, коллективные валюты, коллективные деньги, глобализация, глокализация, банкор, ЭКЮ, евро, франк КФА, голландская болезнь.

 

Организация и управление 

• Е. В. Рябинина. Развитие ДБО в России: тенденции и перспективы 54

В статье рассматриваются основные проблемы, с которыми сталкиваются банки при обслуживании клиентов через системы дистанционного сервиса. На основании анализа результатов различных исследований, проведенных крупными рейтинговыми агентствами и изданиями, показаны направления развития дистанционного обслуживания клиентов в коммерческих банках.

Abstract. In this article discusses the main challenges banks face when serving customers on the basis of systems of remote service. On the basis of the author's analysis of various studies conducted by major rating agencies and publications are directions in the development of remote customer service in commercial banks.

Keywords. Remote banking services, bank, Internet-bank, mobile banking.

Ключевые слова. Дистанционное банковское обслуживание, банк, интернет-банк, мобильный банкинг.

 

ПРАКТИКА

Лауреаты Премии «Банковское дело»

• Залог успешного завершения 2015 г. – слаженная работа всех структурных подразделений НКЦ при участии Банка России. Интервью с Председателем Правления Банка «Национальный Клиринговый Центр» (Акционерное общество) А.С. Хавиным 60 
• Успешная реализация наших проектов невозможна без сотрудничества с банками. Интервью с генеральным директором ООО «СИНТЕСИС РУС» О. В. Смирновой 66

 

Организация и управление

• О. М. Разина. Новые направления фрод-мониторинга в банковской деятельности 68

В статье рассмотрена возможность практического применения результатов фрод-мониторинга в структуре внутреннего аудита для минимизации риска мошенничества в банках. Результатом его проведения является разработка внутренних индикаторов, являющихся сигналами для проведения проверочных мероприятий и предотвращения рисков. 

Abstract. The article considersthe possibilityof practical application ofthe results offraud-monitoring in the structure ofthe internal auditto minimizethe risk of fraudin banks. Its resultis the developmentof internalindicators thatare signalsforverification activitiesand risk prevention.

Keywords. Fraudmonitoring, internal audit, banks, the risk of fraudindicators.

Ключевые слова. Фрод-мониторинг, внутренний аудит, банки, риск мошенничества, индикаторы. 

• О. В. Крылов. Кибербезопасность в условиях электронного банкинга 72

В статье рассматриваются вопросы, связанные с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания, и наиболее характерные сдерживающие факторы их развития. Рассмотрены основные парадигмы кибербезопасности, их преимущества и недостатки.

Abstract. The article discusses the issues associated with the use of remote banking service and the most typical constraints of their development. The basic paradigms of cybersecurity, their advantages and disadvantages are reviewed. 

Keywords. Cybersecurity, electronic banking, security paradigm.

Ключевые слова. Кибербезопасность, электронный банкинг, парадигма безопасности.

• Д. Б. Фролов.FinCert: основные задачи и направления развития 74

В статье представлены основные задачи Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (FinCERT), созданного для организации системы противодействия киберугрозам в кредитно-финансовой сфере. Рассмотрены направления взаимодействия FinCERT Банка России с корпоративными центрами управления информационной безопасностью кредитных организаций.

Abstract. The article presents the main objectives of the Centre for monitoring and responding to computer attacks in the credit and financial sphere (FinCERT), created for the organization of a system to counter cyber threats in the credit and financial sphere. The directions of cooperation of the Bank’s of Russia FinCERT with corporate centers for information security management of credit institutions are synopsized.

Keywords. Information security, cyber threats, FinCERT of the Bank of Russia.

Ключевые слова. Информационная безопасность, киберугрозы, FinCERT Банка России

• А. Л. Поспелов. Особенности управления операционным риском в условиях электронного банкинга 77

В статье рассматриваются основные причины внедрения новых технологий – дистанционного банковского обслуживания. Приведены основные положения документов Базельского комитета по банковскому надзору, имеющие отношение к регулированию операционного риска в кредитных организациях. Рассмотрены причины возникновения операционного риска при внедрении в кредитных организациях систем электронного банкинга.

Abstract. The article examines the main causes of the introduction of remote banking services. The main provisions of the Basel Committee on Banking Supervision related to the management of operational risk in credit institutions are presented. The reasons for the emergence of sources of operational risk in the implementation of credit institutions electronic banking systems are envisaged.

Keywords. Electronic banking, operational risk, operational risk management.

Ключевые слова. Электронный банкинг, операционный риск, управление операционным риском.

• П. В. Ревенков. Безопасность банковского бизнеса в киберпространстве 81

В статье рассматриваются основы построения информационного общества и особенности ведения банковского бизнеса в киберпространстве. Показаны преимущества технологий дистанционного банковского обслуживания (включая системы электронного банкинга) и основные угрозы со стороны киберпреступников. Рассмотрены причины повышенного внимания регулирующих органов к условиям применения систем электронного банкинга и обобщенные подходы к выявлению, анализу и мониторингу банковских рисков. Представлены первоочередные задачи в области регулирования банковского бизнеса в киберпространстве.

Abstract. This article discusses the basics of building the information society and especially of banking business in cyberspace. The advantages of remote banking services (including e-banking system), and the main threat from cybercriminals. The reasons of the increased regulatory attention to the conditions of use of electronic banking systems and generalized approach to the identification, analysis and monitoring of banking risks. Presents the priorities in the field of regulation of the banking business in cyberspace.

Keywords. Electronic banking, cyberspace, cybersecurity, risks, regulation.

Ключевые слова. Электронный банкинг, киберпространство, кибербезопасность, риски, регулирование.

 

Правовые вопросы банковской деятельности

• Д. А. Савин. За что налоговая может оштрафовать банк? 85

Банки обременены специальными обязанностями, за нарушение которых налоговым законодательством установлена ответственность. Данный обзор судебной практики позволяет определить, когда штрафные санкции неправомерны. 

Abstract. The banks have special duties, for violations of those the tax legislation establishes liability. This review of judicial practice allows you to determine when the fines are illegal.

Keywords. Tax responsibility, collections, blocking of checking account, fines, request for account statements.

Ключевые слова. Налоговое правонарушение, инкассо, блокировка расчетного счета, штрафные санкции, запрос выписки счета. 

 

На адвокатской кухне

• А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Верховный Суд умерил аппетит кредитора 88

Вопрос-ответ

• Какие требования должен соблюсти арендатор (банк) при расторжении договора аренды по инициативе арендатора в случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности?  На вопросы читателей отвечают эксперты службы Правового консалтинга «ГАРАНТ» 91