Журнал «Банковское дело», №8, 2014

A− A= A+ 01.08.2014

СОДЕРЖАНИЕ

События, новости, информация 2–4, 31, 50, 55, 69, 73, 83, 90
Ученый совет 92

Информация о защитах кандидатских и докторских диссертационных работ.

Анонс мероприятий (сентябрь 2014) 95

Дословно

О щедрости 94

АНАЛИТИКА

Анализ и прогноз

С. А. Андрюшин. Российская экономика в среднесрочной перспективе: прогнозы и предпосылки роста 6

В статье анализируются основные параметры прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2015 год и на плановый период 2016 и 2017 годов, а также необходимые предпосылки роста отечественной экономики.

Abstract. The paper analyses “The key parameters of the forecast of social and economic development of the Russian Federation for 2015 and for the planned period of 2016 and 2017” and necessary conditions of growth of the economy of Russia.

Keywords. Banking sector, fiscal policy, monetary policy, economic growth.

Ключевые слова. Банковский сектор, бюджетная политика, денежно-кредитная политика, экономический рост.

Точка зрения

Будет ли работать банк развития БРИКС? Интервью с Ю. В. Крупновым 14

Страны-участницы БРИКС (Бразилия, Россия, Индия, Китай, ЮАР) подписали соглашение о создании банка развития, который должен стать альтернативой МВФ и Всемирному банку. Предполагается, что штаб-квартира банка будет располагаться в Шанхае, а первым президентом финансового института станет представитель Индии. Также подписан пакет документов о создании пула валютных резервов. Пул призван стать своего рода «страховочной сеткой», предназначенной для совместного реагирования на финансовые вызовы.

А. Е. Филимонов. Новый банк развития мировой валютной системы: российская перспектива 15

Решение об учреждении Нового банка развития странами БРИКС как продолжение инициативы по созданию бивалютного резервного российско-китайского фонда является в первую очередь имиджевым. В среднесрочной перспективе это весьма позитивный факт для развивающихся рынков, но пока реальные механизмы работы нового финансового института неясны. Впрочем, капитал его будет формироваться в течение 7 лет, что дает банку весомые шансы на успех.

Финансовая политика

На пути к постепенному восстановлению экономики. Исследование Центра по изучению финансовых инноваций 17

Раз в два года фирма PwC выступает в роли спонсора исследования банковских рисков (Banking Banana Skins), проводимого Центром по изучению финансовых инноваций. В каждом исследовании определяются потенциальные источники рисков, которым подвергается банковская отрасль, и формируется рейтинг рисков по степени их существености. В отчеты о проведенном исследовании также включаются материалы об отношении участников отрасли к рискам, с которыми они сталкиваются, состоянии финансовых рынков и других острых вопросах.

О. Н. Афанасьева. Институциональные особенности современной банковской системы России 22

Состояние банковской системы влияет как на развитие реального сектора экономики, так и на экономику страны в целом. Институциональное развитие банковской системы является одной из составляющих ее модернизации. В связи с этим особенно актуальным становится выявление институциональных особенностей современной банковской системы России.

Abstract. State of the banking system affects both the development of the real sector of the economy, and the economy as a whole. Institutional development of the banking system is one of the components of its modernization. In this regard, particular relevance is to identify the institutional features of the modern banking system of Russia.

Keywords. The structure of the banking system, the Central Bank, mega-regulator, the infrastructure of the banking system, monetary policy of the Bank of Russia, the number of credit institutions, sanitation, revocation of licenses, regional credit institutions, optimization of regional units, consolidation of the banking business, credit organizations with foreign capital, controlled banks State, microfinance organizations, consumer cooperatives.

Ключевые слова. Структура банковской системы, Центральный банк, мегарегулятор, инфраструктура банковской системы, денежно-кредитная политика Банка России, количество кредитных организаций, санация, отзыв лицензий, региональные кредитные организации, оптимизация региональных подразделений, укрупнение банковского бизнеса, кредитные организации с иностранным участием; банки, контролируемые государством; микрофинансовые организации, потребительские кооперативы.

Е. В. Рыбин. Банковский сектор: реформа или латание дыр? 28

Одним из первых заметных действий бывшего министра, отвечавшего за экономическую политику, Э. Набиуллиной на посту председателя Банка России стал активный отзыв лицензий у коммерческих банков. Многие заговорили о начале долгожданной борьбы с отмывочными конторами и кэптивными банками. Таких банков, которые не выполняют функций трансформации сбережений населения в инвестиции в экономику, очень много в России. Борьба с ними на протяжении всего периода становления банковского сектора в нашей стране велась крайне вяло.

Abstract. This article is about new politics of Russian Central bank in area revocation of a licences. This politics mean new stage in regulation of Russian bank system when only healthy banks will stay in business.

Keywords. Central bank, revocation of a licences, reform of banking system.

Ключевые слова. Банк России, отзыв лицензий, реформа банковского сектора.

Финансовые рынки

Р. Р. Габбасов, Г. З. Вахитов. Модели исламского банкинга их использование в России 32

Негативные прогнозы экономического роста толкают Россию к поиску финансовых ресурсов, альтернативных западным. Создание условий, благоприятных для развития исламских финансов, способно приблизить страну к формированию международного финансового центра. В статье раскрываются основные модели исламского банкинга, процесс их развития, а также условия и благоприятные последствия для России от интеграции с исламскими финансовыми институтами.

Abstract. The negative economic growth forecasts force Russia to search financial sources that are alternative to Western ones. The creation of favorable environment for the development of Islamic finance in the country is capable of bringing Russian Federation close to organize an international financial center on its own. The article reveals: key models of Islamic banking used in the world, the process of their development in the world, as well as in the countries of Eurasian Economic Community, preconditions and favorable effects for Russia from the integration with the Islamic financial institutions.

Keywords. Islamic banking, Islamic banks, full-fledged Islamic banks, participation banks, Islamic windows, EEC, Eurasian Economic Community, regional Islamic financial center, Russia's economic growth.

Ключевые слова. Исламские банки, полноценные исламские банки, банки участия, «исламские окна», ЕврАзЭС, региональный исламский финансовый центр, экономический рост России.

Л. Н. Красавина. Интернационализация юаня: особенности и значение опыта КНР для России 38

В статье рассмотрены особенности интернационализации юаня в сравнении со свершившимися в свое время процессами интернационализации фунта стерлингов, американского доллара и региональной европейской валюты. С учетом опыта Китая в данной сфере обоснованы предложения по совершенствованию интернационализации российского рубля.

Abstract. In article the main attention is paid to features of internationalization of the сhinese нuan in comparison with experience of internationalization of pound sterling, US dollar, regional european currency. Taking into account experience of China offers on improvement of internationalization of russian ruble are proved.

Keywords. Iinternationalization currency, world currency, regional currency, pound sterling, US dollar, euro, russian ruble, chinese yuan.

Ключевые слова. Интернационализация валюты, мировая валюта, региональная валюта, фунт стерлингов, доллар США, евро, российский рубль, юань.

Регулирование и надзор

Г. И. Пеникас, В. С. Петров. Исследование детерминант системной значимости страховых компаний. (Окончание) 44

Выявление системно значимых страховых компаний имеет большое значение не только на мировом уровне, но и для каждой страны. Статья посвящена выявлению финансовых коэффициентов, взаимосвязанных с показателем системной значимости страховых компаний, а также оценке этой взаимосвязи с целью упрощения применения критериев, созданных Международной ассоциацией органов страхового надзора.

ПРАКТИКА

Финансовая политика

И. К. Симаева. Принципы обеспечения сбалансированной банковской политики 52

В статье рассматриваются теоретические основы формирования основных принципов банковской политики. Автор предлагает базовые принципы обеспечения сбалансированной банковской политики.

Abstract. The article considers the theoretical bases of formation of the main principles of banking policy. The author offers the basic principles of ensuring a balanced banking policy.

Keywords. Principles, banking policy, balance.

Ключевые слова. Принципы, банковская политика, сбалансированность.

Ю. В. Лахно. Инновационные решения в структуре национальной платежной системы 56

В настоящее время все актуальнее становится тема создания национальной платежной системы (НПС) в России. Статья посвящена проблеме внедрения современных информационных технологий в инфраструктуру НПС.

Abstract. At the moment the theme of payment systems became particularly topical especially because of development of own national payment system in Russia. Implantation of modern information technology into the infrastructure of national payment system is covered in the article.

Keywords. National payment system, innovative technologies, electronic device of payment, mobile technologies.

Ключевые слова. Национальная платежная система, инновационные технологии, электронные средства платежа, мобильные технологии.

Организация и управление

В. В. Глущенко. Банковские инновации: анализ процедур оценки кредитоспособности заемщиков 60

Анализ процедур оценки кредитоспособности заемщиков одновременно может рассматриваться как банковская инновация и как метод управления инновациями в банке. В статье исследованы факторы, при которых необходимо модернизировать проверку кредитоспособности заемщика; описаны направления совершенствования процедур оценки, предложена методика анализа эффективности расходов коммерческого банка на проверку кредитоспособности заемщика, а также критерии такой оценки.

Abstract. It is shown that the analysis of procedures of an assessment of solvency of borrowers at the same time can be considered as a bank innovation and as a method of control over innovations in bank, factors are investigated at which becomes modernization of procedures of check of solvency of the borrower is necessary, the directions of improvement of procedures of an assessment of solvency of the borrower are described, the technique of the analysis of efficiency of expenses of commercial bank on check of solvency of the borrower is formed, is offered criterion of such assessment.

Keywords. Bank innovations, method of management, financial innovations, analysis, technique, criterion, efficiency, solvency, borrower, expenses.

Ключевые слова. Банковские инновации, метод управления, финансовые инновации, анализ, методика, критерий, эффективность, кредитоспособность, заемщик, затраты.

А. И. Гусев. Автоматизация в российском Private banking 66

В статье утверждается, что задачи по разработке новых продуктов и технологий российскому рынку Private banking предстоит решать через обязательную автоматизацию процессов консолидации информации о счетах и операциях VIP-клиентов.

Abstract. The article argues that the tasks on the development of new products and technologies of the local Russian private banking market will decide through binding the automation of all the processes within consolidation of the information on accounts and operations of the VIP-clients.

Keywords. Private banking, VIP-clients, club of clients.

Ключевые слова. Private banking, VIP-клиенты, клиентский клуб.

Д. А. Евдокимов. Безопасность мобильного банка: защита от «краж по воздуху» 70

Исследовательский центр Digital Security проводит независимый анализ безопасности приложений для мобильного банкинга (МБ) российских кредитных организаций. Тема последнего исследования – «Безопасность мобильного банкинга: возможность реализации атаки MitM». Было проанализировано примерно по 60 приложений МБ крупнейших российских банков для двух основных операционных систем – Android и iOS. Результаты исследования приведены в статье.

Правовые аспекты банковской деятельности

А. А. Абалкина, Е. В. Рябова. Правовые аспекты выхода банков за рубеж: российский опыт 74

В статье рассмотрены правовые аспекты выхода банков за рубеж.

В первой части статьи сделан обзор эмпирических исследований о влиянии регулирования и правовых систем на экспансию банков за рубеж. Во второй части проведен анализ международных норм регулирования транснационализации банков. Третья часть посвящена оценке особенностей российского законодательства, регулирующего выход банков за рубеж. В четвертой проведен анализ особенностей выхода российских банков за рубеж. Сделан вывод о том, что российские банки в большей степени присутствуют в странах со схожей правовой системой и схожим уровнем финансовой свободы.

The article is organized as follows. Section 1 gives overview of empirical studies on the impact of regulation and legal systems on banks’ activity abroad. Section 2 is devoted to the analyses of international and Russian regulation principles of banks’ internationalization. Russian legislation regarding banks’ expansion abroad is analyzed In Section 3. In Section 4 we examine Russian banks’ presence abroad from the point of view of vicinity of legal systems, indices of financial freedom and banking supervision. The article concludes that Russian banks tend to expand to the countries with similar legal systems and close indices of financial freedom.

Keywords. Foreign banks, regulation, banking supervision, legal systems, expansion, Russian banks.

Ключевые слова. Иностранные банки, регулирование, банковский надзор, правовые системы, экспансия, российские банки.

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. Нет правил без исключений, или Еще раз о банковской тайне 80

Гарантия банковской тайны как инструмент развития предпринимательства и способ защиты гражданских прав давно закреплена на федеральном законодательном уровне. Но у каждого правила есть свои исключения. Что касается банковской тайны, то с 1 июля 2014 г. такие исключения практически нивелировали само правило.

Вопрос – ответ