Журнал «Банковское дело», №8, 2013

A− A= A+ 01.08.2013

СОДЕРЖАНИЕ

События, новости, информация 22, 28, 58–59, 67, 91

Анонс мероприятий (сентябрь 2013) 95

Ученый совет 92

Информация о защитах кандидатских и докторских диссертационных работ.

Дословно

Об уме, интеллекте и интеллигенции 94

АНАЛИТИКА

Финансовые рынки

Ипотечное кредитование: нужен конструктивный диалог 6

На заседании Комитета АРБ по ипотечному кредитованию рассмотрены предложения по совершенствованию законодательного регулирования государственной регистрации ипотеки. Также состоялась презентация обновленной стратегии Группы компаний АИЖК и предложений Агентства по изменению стандартов ипотечного кредитования и банковского регулирования в сфере ипотечного кредитования.

А. Д. Языков. Ипотечное страхование в России 14

Участие государства в создании страховых ипотечных компаний является общепринятой практикой в странах, где задача обеспечения населения доступным жильем решается через механизмы ипотечного кредитования. В России ипотечное страхование появилось в 2010 г., когда для формирования и развития ипотечного рынка Агентством по ипотечному жилищному кредитованию была создана Страховая компания АИЖК. О ее деятельности рассказывает генеральный директор ОАО «СК АИЖК».

Регулирование и надзор

М. М. Кузьмин. Новые регуляторные требования – что за ними стоит? 23

К банкам предъявляются все новые требования, чтобы снизить риски отдельных кредитных организаций и всей системы в целом. Глава Банка России Э. Набиуллина приняла решение о переносе с 1 октября на 1 января 2014 г. введение нормативов Базеля III. Что за этим стоит, анализирует исполнительный директор Центра экономических исследований университета «Синергия».

Точка зрения

А. Е. Филимонов. Базель III уже навредил репутации банков 26

Объявления о внедрении Базеля III с 1 января 2014 г. наделали немало шума и в Европе, и в России, что в первую очередь навредило репутации самих банков, для обеспечения финансовой устойчивости которых документ и был создан. Так считает младший партнер ArtisanGroupPublicRelations.

ПРАКТИКА

Банковские риски

М. А. Поморина, Е. С. Шевченко. Проблемы агрегации рисков и управления экономическим капиталом банка 30

Продолжение (начало в № 7/2013) статьи, посвященной проблемам оценки и управления экономическим капиталом банка, рассматриваемым в Базельских консультативных документах, раскрывающих и систематизирующих лучший опыт и стандарты, существующие в этой области. Весьма скоро задачи по реализации внутренних процедур оценки достаточности капитала, установленные Базелем III, будут интегрированы соответствующим образом в законодательство. Поэтому есть смысл задуматься над этими проблемами уже сегодня.

Организация и управление

И. В. Волошин, Н. И. Волошин. Ценообразование банковских активов на основе матрицы согласования денежных потоков 39

В статье рассмотрен новый подход к ценообразованию срочных активов с фиксированной процентной ставкой. Подход базируется на использовании матрицы согласования недисконтированных денежных потоков с учетом недисконтированных ожидаемых и непредвиденных потерь, порождаемых активами и обязательствами банка.

Н. В. Мирзоян. Оценка стоимости недвижимого имущества для обеспечения по кредиту 46

Российские банки часто сталкиваются с некачественно выполненными отчетами об оценке стоимости недвижимости, выступающей обеспечением по кредиту. Это вынуждает банки перепроверять отчеты, усложняет решения о сумме выдаваемого кредита, мешает правильно прогнозировать доход от реализации залогового объекта. В статье проанализированы основные проблемы идентификации объекта недвижимости, выступающей объектом залога, сформированы рекомендации по экспресс-проверке отчета об оценке залогового объекта специалистом кредитной организации.

Н. М. Лыкова. Раннее обнаружение проблемных кредитов 51

В статье приведены результаты разработки и валидации модели раннего обнаружения проблемных кредитов корпоративных заемщиков в коммерческом банке, а также рассмотрены основные организационные аспекты внедрения в банковскую практику предложенной модели.

В. Авелар. ИТ-оборудование в серверных помещениях и филиальных офисах 60

В статье описаны некоторые меры, способные улучшить условия физической безопасности ИТ-помещения. Рассмотрены организация видеонаблюдения, мониторинг системы, освещение рабочего помещения и т. д. Речь идет прежде всего о небольших серверных помещениях и филиальных офисах, ИТ-нагрузка которых не превышает 10 кВт.

Финансовые рынки

Т. И. Петрова. Оптимальная модель институциональной структуры банковского сектора России 62

В статье предложен теоретический подход построения оптимальной модели институциональной структуры банковского сектора, включая критерии ее построения. Рассчитана оптимальная институциональная структура для российского банковского сектора.

Т. А. Савчук. Финансовая система Германии:трансформационные тенденции 68

Финансовая система Германии является классическим примером «банковской» модели. Однако в последние десятилетия отличительные особенности финансовой системы Германии становятся менее явными, что приближает ее к «рыночной» модели. На основании анализа в статье делаются выводы относительно текущего состояния и перспектив немецкой финансовой системы.

В. Ю. Забродин, А. В. Лексашова. Исламское финансирование:новые возможности для российского бизнеса 76

Кризис ликвидности заставил бизнес задуматься об эффективности традиционных экономических институтов и подтолкнул к поиску альтернативных способов финансирования. Он затронул все государства, однако в гораздо меньшей мере коснулся стран исламского мира. Во многом это обусловлено особенностями исламского рынка капитала. Каких именно – об этом говорится в статье.

Точки роста банка «Петрокоммерц» 78

Павел Неумывакин работает в банковской сфере почти четверть века. Начинал с должности ведущего экономиста в Агропромбанке СССР, затем 15 лет занимал руководящие посты в Первом Чешско-Российском банке и в в КБ «Юниаструм Банк». В марте 2011 г. назначен на должность исполнительного директора банка «Петрокоммерц», где отвечает за ряд ключевых направлений: кредитование, факторинг, развитие розничного и корпоративного блоков, развитие региональной сети. Об успехах банка идет речь в интервью.

Лауреаты премии «Банковское дело»

Стратегия, направленная на усиление роли отечественной банковской системы в мировом масштабе – путь к ликвидации несоответствия уровней экономики России и финансово-кредитной системы страны 80

На торжественной церемонии награждения лауреатов IX Международной премии «Банковское дело» женщиной – банкиром 2013 г. была признана председатель правления ООО КБ «ЭКО-ИНВЕСТ» Л. В. Данилишина. Авторитетное жюри присудило ей одну из высших наград конкурса – «Женскую банковскую корону». В интервью журналу Лидия Владимировна делится мнениями по самым наболевшим вопросам банковского бизнеса.

На адвокатской кухне

А. В. Молохов, В. В. Порубиновская. О некоторых аспектах расторжения договора банковского счета 86

Авторы считают: анализ современной судебной практики показывает, что кредитные организации во взаимоотношениях с клиентами постепенно превращаются в своеобразный надзорный орган, действующий с санкции государства.

Вопрос-ответ