Прекрасная новость к 8 марта: россиянки – ответственные и дисциплинированные заемщики!

Объединенное Кредитное Бюро провело анализ финансового поведения заемщиков-мужчин и заемщиков-женщин за 2023 год: кто проявляет большую финансовую грамотность, когда речь заходит о кредитах, и как оценивает их необходимость, включая суммы и цели?

Общий вывод придется по душе представительницам слабого пола: они оказались очень ответственными и с управлением кредитами справляются лучше мужчин. В большинстве случаев у них выше индивидуальный кредитный рейтинг, ниже объем задолженности и меньше просроченных платежей.

Индивидуальный кредитный рейтинг у женщин в среднем выше, чем у мужчин: 494 балла против 441. Причем среди заемщиков с низким ИКР (1 – 532 балла) женщин на 12% меньше, а среди заемщиков с кредитным рейтингом средним и выше (533 – 999 балла) женщин на 5% больше.

Заемщики-женщины допускают длительную просрочку в 30 дней и дольше на 11% реже, чем мужчины. Общая сумма задолженности, которую позволили себе представительницы женского пола в 2023 г., на целых 28% меньше, чем у мужской половины населения России. Средний размер длительной просрочки, допускаемой женщинами, на 16% меньше допускаемой мужчинами: 263 против 305 тыс. руб.

Кроме того, россиянки берут в кредит меньшие суммы вне зависимости от типа кредита. Так в 2023 году выданные заемщикам-женщинам POS-кредиты были в целом на 9 тыс. меньше выданных мужчинам при среднем размере POS-кредита в 63 тыс. руб.; кредиты наличными – на 65 тыс. меньше при среднем размере в 221 тыс. руб.; ипотека – на 352 тыс. руб. меньше при среднем размере в 4 млн руб.; а вот автокредиты – всего на 7,5 тыс. руб. меньше при среднем размере в 1,5 млн руб. Женщины пользуются кредитками с лимитом на 33 тыс. ниже, чем у мужчин, при среднем размере лимита для всех держателей кредитных карт в 126 тыс. руб.

Что касается сроков кредитования, то POS-кредиты и ипотеку женщины стараются оформлять продолжительностью на 1-2 месяца короче, чем мужчины, а вот автокредиты и кредиты наличными, наоборот, предпочитают растянуть на месяц подольше.

Похоже, что необходимость прибегнуть к помощи заемных средств и цель кредитования, оценивается одинаково представителями обоих полов. Самыми востребованными и у мужчин, и у женщин стали в 2023 году кредиты наличными: они составляют 51% от общего количества кредитных договоров, заключенных заемщиками-мужчинами, и 48% – заемщиками-женщинами. На втором месте – кредитные карты: им отдали предпочтение по 38% заемщиков обоих полов. На третьем месте с большим отрывом – POS-кредиты: 9% мужчин и 6% женщин выбрали этот тип кредитования. Далее следует ипотека – по 4%. И наименее популярные – автокредиты: всего 1% кредитных договоров, заключенных и мужчинами, и женщинами.

Николай Филиппов, Директор по риск-методологии и дата аналитике Объединенного Кредитного Бюро:

"Конечно, это не серьезное исследование, а скорее занимательная статистика. И все-таки, если не просто порадоваться за сильные стороны слабого пола, но и попытаться дать разумное объяснение трендам, то видится несколько факторов, почему женщины реже нарушают платежную дисциплину. Во-первых, так повелось, что по традиции бюджетом в семье распоряжается женщина. Она лучше знает, какие предстоят траты на питание, на детей, на образование и т.п., и какие дополнительные расходы семья может себе позволить. Во-вторых, чисто эволюционно женщины более аккуратны, более адаптивны к изменяющимся условиям, им менее свойственно принимать резкие и опасные решения, в том числе в сфере кредитования. Как бы то ни было, мы в ОКБ рекомендуем всем заемщикам быть осмотрительными при получении кредитов, реалистично оценивать собственные возможности и следить за своей кредитной историей. Почаще проверяйте кредитный рейтинг и кредитную историю на сайте Кредистории, тем более что два раза в год это можно сделать совершенно бесплатно".

ВЫДАЧИ ПО ТИПАМ КРЕДИТОВ В 2023 г.

КРЕДИСТОРИЯ

Кредистория — онлайн-платформа от бюро кредитных историй ОКБ. В рамках предоставляемых на платформе Кредистория сервисов можно получить отчет со своей кредитной историей; узнать текущий индивидуальный кредитный рейтинг; определить какие именно банки готовы выдать вам кредит; выбрать оптимальное кредитное предложение по вашим индивидуальным параметрам; в случае наличия просроченного долга подобрать возможность погашения его на льготных условиях; оформить подписку на уведомления об изменениях в кредитной истории, что очень важно для тех, кто хочет взять кредит, отслеживать свой кредитный рейтинг и защитить себя от мошенников. На сайте также работает постоянно пополняемая база знаний, содержащая большой объем полезной информации и советов не только по кредитованию, но и в целом по финансовой грамотности.

Принципиальное отличие от решений, которые предлагают кредитные брокеры, финансовые маркетплейсы и агрегаторы финансовых сервисов, заключается в том, что Кредистория опирается не просто на кредитный рейтинг потенциального заемщика, а на его кредитную историю и одну из крупнейших в России баз данных о полученных россиянами банковских кредитах – базу ОКБ.

Кредитную историю можно проверить бесплатно два раза в год. Кредитный рейтинг можно посмотреть бесплатно неограниченное количество раз. Клиенты Сбербанка могут также оперативно запрашивать кредитную историю от ОКБ через Сбербанк Онлайн. Для тех, кому важно отслеживать изменения кредитной истории в моменте, могут подключить в Сбербанк Онлайн мониторинг кредитной истории (открытие и закрытие кредитов, новые заявки на кредит, запрос кредитной истории клиента, изменение кредитного рейтинга) и получать соответствующие пуш-уведомления и смс.