Лазарева: В период пандемии активизировались нелегальные кредиторы и выросло число недобросовестных практик в сфере кредитных кооперативов

В период #пандемии многие граждане в условиях стремительного снижения #доходов рисковали пользоваться предложениями #черных #кредиторов. Кроме того, растет число пострадавших от деятельности финансовых пирамид, которые маскируются под кредитные потребительские кооперативы. ОНФ настаивает на ужесточении ответственности мошенников, – заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

C таким заявлением Лазарева выступила накануне в рамках заседания Экспертного совета Банка России по микрофинансированию и кредитной кооперации «Влияние пандемии COVID-19 на рынок микрофинансирования». В мае ЦБ фиксировал рост активности нелегальных кредиторов на фоне пандемии COVID-19. Согласно данным регулятора, в первом квартале 2020 г. количество жалоб на «черных кредиторов» и нелегальных коллекторов увеличилось на 17%.

«Мы также фиксировали рост активности нелегальных кредиторов на фоне пандемии COVID-19. Наши данные в целом коррелируют с картиной, которую показывает регулятор, поскольку проект ОНФ «За права заемщиков» занимается, в основном, помощью пострадавшим от деятельности нелегалов и мошенников», – отметила Лазарева.

По сообщению регулятора, мошенники агрессивно рекламируют свои услуги в соцсетях и обзванивают клиентов, предлагая деньги в долг без справок и поручительств». В условиях ограничений, стремительного снижения доходов и жесточения коринговых правил (системы оценки платежеспособности клиента – прим. ред.), многие люди рисковали пользоваться такими предложениями.

«В перспективе мы прогнозируем значительный всплеск жалоб и обращений, поскольку взаимодействие с нелегалами носит отложенный эффект. Кроме того, мы прогнозируем возвращение в повестку темы продажи персональных данных потребителей и их использование для оформления кредитов и займов онлайн. В условиях ограничений произошла принудительная диджитализация всех процессов. Однако вопросы безопасности решаются удручающе низкими темпами», – констатировала Лазарева.

При оформлении кредитов и займов нелегалы собирают персональные данные потребителей и многократно продают их в даркнете (скрытой сети интернет-соединений между доверенными пользователями – прим. ред.). Стоимость одной такой базы доходит до миллионов рублей и достаточно быстро окупается.

«Правоохранительные органы и Роскомнадзор не справляются с проблемой незаконного оборота персональных данных. Несмотря на существующие возможности, заявления и обращения граждан рассматриваются очень медленно, процент отказов от проведения доследственных проверок и возбуждения уголовных дел все еще очень высок. Проблемы потребителя, очевидно, решать не очень стремятся. А их существование, в первую очередь сказывается на репутации микрофинансового рынка», – подчеркнула Лазарева.

«Мы поддерживаем позицию регулятора об ужесточении ответственности для нелегальных кредиторов, вплоть до уголовной. Такая же ответственность должна распространяться и на нелегальный оборот, использование персональных данных граждан. Поскольку причиняемый ущерб исчисляется миллионами, а страдают от этой деятельности чаще всего граждане с не самым высоким доходом и уровнем правовой и финансовой грамотности», – добавила эксперт.

Статья 272 УК «Неправомерный доступ к компьютерной информации» предусматривает максимальную санкцию в виде штрафа до 500 тыс. руб. и срока заключения до 7 лет. «Однако, правоприменение показывает, что даже те немногие случаи, которые дошли до уголовного дела, заканчиваются минимальными размерами штрафов. Норма есть, но она не работает», –указала Лазарева. Эксперт напомнила и о недобросовестных практиках со стороны КПК (кредитных потребительских кооперативов). «Фокус с этой проблемы был незаслуженно снят. Финансовые пирамиды, маскирующиеся под добросовестные КПК, успешно спекулировали ситуацией и новыми нормами. – подчеркнула Лазарева.

– Здесь мы отмечаем две основные тенденции – отказ от своих обязательств перед пайщиками и декларирование отсутствия налогообложения по процентам на вклад».

Действительно, в сложной экономической ситуации многие кооперативы не справились с исполнением своих обязательств и уже сейчас находятся в процессе банкротства, не сумев минимизировать риски и переориентироваться. Однако, еще до начала периода ограничений ОНФ отмечал рост количества сообщений пайщиков о том, что сотрудники и руководство кооперативов перестают выходить на связь, не информируют своих клиентов о ситуации и предпринимаемых мерах, заявляют о внезапном банкротстве кооператива из-за экономического кризиса и пандемии. «Мы не исключаем, что проблема существует во всех регионах и расцениваем такое поведение, как злонамеренное», – указала Лазарева.

Кроме того, многие недобросовестные кооператоры активно манипулировали темой НДФЛ на проценты по вкладам и облигациям. Они привлекали новых пайщиков и уговаривали уже действующих увеличивать размеры вкладов, гарантируя отсутствие налога на паи и страхование вложенных средств.

«Как правило, этот агрессивный маркетинг направлен на людей старшего поколения пенсионного и предпенсионного возраста. Пользуясь недостаточным уровнем финансовой и правовой грамотности, недобросовестные участники рынка лишают денег тех, кто желает увеличить свой доход и получить прибавку к пенсии», – отметила эксперт.

Лазарева напомнила, что в Иваново эксперты проекта «За права заемщиков» открыли Центр по работе с пострадавшими пайщиками. Количество пострадавших граждан только в Ивановской области составляет более 550 человек, а сумма ущерба – около 350 млн руб.

«Сейчас мы ведем активную работу по поиску партнеров и активистов, готовых оказывать активную правозащитную помощь гражданам и в других регионах, – отметила Лазарева.

– К сожалению, по всей стране мошенники дискредитировали такую форму деятельности, как КПК. Мы вынуждены констатировать, что большинство пирамид организовано именно в этой форме».

Когда у сотен пожилых людей принимают деньги, им обещают четкий, конкретный процент, неснижаемый и гарантированный, отсутствие обязательного налогообложения и страхование внесенных средств и дохода. 

– По факту в лучшем случае втягивают в высокорисковые операции тех, кто даже бизнесом никогда не занимался. А потом кооператоры начинают процедуру ликвидации, вводят пайщиков в заблуждение и оставляют без всяких перспектив вернуть свои деньги.

«На сегодняшний день мы оказываем пайщикам правозащитную поддержку и взяли ситуацию на общественный контроль. Более того, мы продолжаем настаивать на введении ограничений для работы КПК как по количеству вовлеченных людей, так и по географии деятельности. На наш взгляд, это позволит снизить риски», – резюмировала Лазарева.