НБКИ: долговая нагрузка заемщиков сокращается во всех сегментах независимо от уровня их доходов

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанным на информации от 4 000 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и пр.), снижение показателя долговой нагрузки (ПДН) было отмечено во всех категориях российских заемщиков независимо от уровня доходов. Так, за последние 6 месяцев в сегменте заемщиков с наименьшими доходами (до 20 тыс. руб.) ПДН сократился на 2,67 процентного пункта (п.п.) до 27,52%. В то же время у более «обеспеченных» категорий граждан темпы снижения ПДН немного ниже: у заемщиков со средними доходами (от 20 до 40 тыс. руб.) – на 1,47 п.п. (до 25,30%) и с наибольшими доходами (свыше 40 тыс. руб.) – на 1,24 п.п. (до 21,00%) (Диаграмма 1).

Диаграмма 1.  Динамика ПДН заемщиков по уровню доходов, %

При этом наибольшие показатели ПДН у граждан с доходами ниже среднего были продемонстрированы в Республике Северная Осетия - Алания (40,05%), Амурской области (37,11%) и Республике Коми (37,05%) (Таблица 1).

В то же время самый большой ПДН у граждан со средними доходами был зафиксирован в Амурской области (32,69%), Республике Хакассия (32,10%) и Республике Северная Осетия - Алания (31,71%) (Таблица 2).

В свою очередь у граждан с доходами выше среднего наибольший ПДН был отмечен в Амурской (27,98%) и Костромской (24,97%) областях, а также в Забайкальском крае (24,42%) и (Таблица 3).

 «Снижение показателя долговой нагрузки (ПДН) в последние полгода было отмечено во всех сегментах граждан по доходам, - считает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Причинами снижения показателя закредитованности стало некоторое замедление темпов необеспеченного кредитования и улучшение ситуации с реальными доходами граждан в конце 2021 – начале 2022гг. Вместе с тем усиление санкционного давления не позволяет надеяться на сохранение позитивного тренда по сокращению ПДН. В настоящее время стоит ожидать существенного замедления розничного кредитования из-за снижения спроса и ужесточения кредитной политики банков. С другой стороны, в условиях вероятного снижения доходов часть заемщиков попытается сохранить привычный уровень жизни за счет новых займов, что на фоне резкого роста ставок может привести к увеличению закредитованности».

Таблица 1. Топ-10 регионов с наибольшим ПДН у заемщиков с доходами ниже среднего, в %

Таблица 2. Топ-20 регионов с наибольшим ПДН у заемщиков со средними доходами, в %

Таблица 3. Топ-10 регионов с наибольшим ПДН у заемщиков с доходами выше среднего, в %

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики. При помощи «Персонального кредитного рейтинга» (ПКР)