Тел.: +7 (495) 708-32-81, (499) 245-02-13  •  E-mail: [email protected]

НБКИ: в августе размер рекомендованного семейного дохода заемщика для обслуживания ипотеки составил 100,4 тыс. рублей

A A= A+ 07.09.2023

С начала 2023 года он увеличился на 9,8%

В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2023 года размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, увеличился по сравнению с январем 2023 года на 9,8%, составив 100,4 тыс. руб. (в январе 2023 года - 91,4 тыс. руб.) (Таблица 1).

В этой связи стоит отметить, что в 2023 году был отмечен рост ключевой ставки Банка России, рыночных ипотечных ставок (+0,4%), а также стоимости жилья и среднего размера ипотечного кредита (+4,2%). В то же время рост среднего срока ипотеки в этом году оказался менее значительным (всего 2,2%), не оказав существенного влияния на снижение среднего размера платежа по ипотечному кредиту. Таким образом, все упомянутые выше факторы привели к увеличению стоимости ипотечного кредита в стране.

Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3.

Таблица 1. Динамика рекомендованного семейного дохода российского заемщика в 2022г.*

Период

январь 2023, тыс. руб.

август 2023,

тыс. руб.

Динамика дек. 22 к марту 22, в %

Доход семьи в месяц, тыс. руб.

91,4

100,4

9,8%

*- использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

В августе 2023 года самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания ипотечного кредита, среди 30-ти регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве (189,7 тыс. руб.), Московской области (143,2 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (129,7 тыс. руб.), Ленинградской области (109,3 тыс. руб.) и Краснодарском крае (106,5 тыс. руб.).

Что касается динамики данного показателя в августе 2023 года по сравнению с началом года, то она носила разнонаправленный характер. Наиболее серьезную динамику роста рекомендованного семейного дохода среди 30-ти регионов с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов продемонстрировали Удмуртская Республика (+22,2%), Краснодарский край (+17,9%), Волгоградская (+15,6%), Ленинградская (+15,2%) и Ростовская (+15,1%) области. В то же время, наименьший рост данного индикатора в топ-30 регионов страны был зафиксирован в Хабаровском крае (+0,2%), Оренбургской области (+2,2%), Ханты-Мансийском АО (+2,4%), а также в Республике Саха (Якутия) (+4,3%) и Новосибирской области (+4,8%) (Таблица 2).

«Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков для комфортного обслуживания ипотеки в последнее время в большей степени определялась ростом ключевой ставки Банка России и рыночных ставок, а также увеличением стоимости квадратного метра жилья и среднего чека ипотечного кредита, - говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – При этом спрос россиян на кредиты на покупку жилья далек от снижения - с начала года объем ипотечного портфеля российских банков вырос на 12,7%. В то же время кредитное качество заемщиков, которым банки выдают ипотеку, также сохраняется на стабильно высоком уровне. Так, средний Персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщика по ипотеке составляет 793 балла (по шкале от 1 до 999 баллов), что соответствует высокому уровню кредитоспособности.

Также стоит отметить, что, несмотря на рост индикатора комфортного обслуживания ипотеки, реальные доходы граждан остаются достаточно стабильными. Поэтому говорить о существенном ухудшении ситуации с обслуживанием ипотечных кредитов пока не приходится. Вместе с тем, заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни».

 

Таблица 2. Динамика рекомендованного семейного дохода заемщиков в 2023г. в 30 регионах с наибольшим объемом портфеля ипотечных кредитов*

 

Регион

Рекомендованный доход на обслуживание среднего ипотечного кредита,

руб.

Динамика, %

январь 2023

август 2023

1

г. Москва

176,5

189,7

7,5%

2

Московская область

130,9

143,2

9,5%

3

г. Санкт-Петербург

113,6

129,7

14,2%

4

Ленинградская область

94,9

109,3

15,2%

5

Краснодарский край

90,3

106,5

17,9%

6

Республика Саха (Якутия)

101,2

105,6

4,3%

7

Приморский край

99,4

104,8

5,4%

8

Ханты-Мансийский автономный округ - Югра

101,5

103,9

2,4%

9

Хабаровский край

97,9

98,1

0,2%

10

Красноярский край

93,1

97,9

5,2%

11

Новосибирская область

92,4

96,9

4,8%

12

Республика Татарстан (Татарстан)

85,4

95,7

12,1%

13

Нижегородская область

85,9

95,5

11,2%

14

Иркутская область

90,4

94,9

5,0%

15

Ростовская область

80,7

92,9

15,1%

16

Омская область

86,0

91,8

6,8%

17

Кемеровская область - Кузбасс

82,8

90,7

9,6%

18

Тюменская область

82,0

90,3

10,0%

19

Свердловская область

82,6

90,0

8,9%

20

Ставропольский край

83,7

88,9

6,2%

21

Самарская область

80,7

86,6

7,3%

22

Воронежская область

81,1

86,4

6,6%

23

Волгоградская область

73,6

85,1

15,6%

24

Саратовская область

77,7

84,9

9,3%

25

Алтайский край

78,6

83,8

6,6%

26

Республика Башкортостан

75,7

83,7

10,6%

27

Пермский край

70,6

77,7

10,1%

28

Оренбургская область

75,8

77,5

2,2%

29

Челябинская область

68,7

73,0

6,2%

30

Удмуртская Республика

59,4

72,5

22,2%

*-в таблице использованы данные 4 000 кредиторов, передающих сведения в НБКИ. Доход семьи в месяц рассчитан как умноженный на три размер ежемесячного периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки по кредиту. Для расчета платежа был использованы средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам, выданным в рублях РФ по данным Банка России.

 

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки кредитных рисков, прогнозной аналитики.


Наши проекты